华泰保险公司的“场所污染责任保险”及“场所污染责任保险（突发及意外保障）”两款产品日前通过保监会的备案批准，正式向市场推出。该公司由此成为内资保险公司中首家试水环境污染责任保险的企业。

　　新老污染事故都能保
 
　　近年来，我国环境污染事故频发，不仅对生态环境造成巨大的破坏，而且直接威胁到人民群众的生命和财产安全。据中国绿色国民经济核算研究报告估计，我国2007年因环境污染造成的损失，相当于当年国内生产总值(GDP)的6%，环境污染已经成为制约我国经济社会发展的主要瓶颈。
 
　　然而，我国现阶段环境污染赔偿制度尚不完善，事故责任方很难单独承担赔偿责任，事故受害者很难得到应有赔偿，以致绝大部分损失由受害者、国家、社会来承担。环境污染责任保险由此应运而生。
 
　　环境污染责任保险是以企业发生污染事故对第三者造成损害而依法应负的赔偿责任为标的的一种责任保险，由于具有经济赔偿作用，有利于强化企业风险管理，成为国际上行之有效的防治污染的手段之一，在发达国家被普遍采用。
 
　　华泰保险责任险核保人及产品开发主管王学莹告诉记者，华泰此次推出的产品主要针对场所污染，是与其战略合作伙伴ACE集团共同从海外成熟市场引入标准产品，结合国内市场情况和法律法规，本地化后推出的。据介绍，场所污染责任保险是国外环境污染责任保险产品体系中的主流产品，其占比超过50%。
 
　　王学莹说，该产品是独立的污染责任保险产品，既可承保意外突发污染，也可承保渐进性污染；既可承保保险期限内发生的污染事故，也可考虑承保此前发生的“老的”污染事故。该产品将对被保险人因污染事故所致第三者损害而需承担的经济赔偿责任、污染事故清理补救费用及相关法律抗辩费用提供保险保障。此外，也可扩展承保因污染事故导致企业营业中断所致的损失。
 
　　“在提供保险保障的同时，华泰保险还会为企业提供与此相关的风险管理服务，以增强企业污染风险控制意识，提高企业风险管理水平。”她说。

　　 此前，外资保险公司美亚也曾推出环境污染责任保险。ACE环境风险高级副总裁Karl J.Russek表示，凭借ACE集团在环境污染责任保险方面的丰富经验，华泰新推出的产品承保范围更广，适合制造商、中型化工企业和房地产商等各类企业投保。
 
　　Karl强调，为了控制风险，华泰也将对投保企业进行筛选，如评估其风险管理水平，“ISO14000系列环境保护认证体系也是很重要的参考参数。”
 
　　据了解，运输途中造成的污染、承包商在不同工程承包中造成的污染等，都是海外常见的环境污染责任险的保障范围。继推出场所污染责任保险后，华泰不排除推出其他环境污染责任险种。

　　顺利推广需要很多工作
 
　　从全球范围来看，环境污染责任保险发展迅速，如美国已形成了较为成熟的产品体系，欧洲、亚洲市场发展也很快，保费迅速增长。数据表明，目前全球环境污染责任保险总保费已超过20亿美元。
 
　　首都经济贸易大学保险系教授庹国柱表示，随着人们对环境问题日益重视，国内保险公司推出环境污染责任保险是值得肯定的，这有助于提高国家产业水平、改善环境、提高企业的风险管理水平等。
 
　　但这类产品目前在国内是否有市场，能否顺利推广，庹国柱表示并不确定。他说：“如果企业对环境污染认识不到位，风险管理意识不强，或是对运用保险来防范风险的意识不强，那么，要推广这类产品，保险公司还有很多工作要做。”
 
　　去年4月，国家环保总局、保监会与人保、大地、平安、华泰等保险公司人员组成联合调研组，赴吉林、浙江就开展环境污染责任保险的相关问题进行调研，并公布了《关于开展环境污染责任保险调研报告》。报告表明，大部分企业支持推行环境污染责任险，但对该保险能否满足环境风险保障需求存在疑虑。如中石油、中石化集团公司等大型企业认为自身财力雄厚，可自行解决污染赔偿问题，并对国内保险公司的承保能力有些担心。
 
　　调研还发现，企业对于环境责任保险的主要关注点有两个：一是保险费率的确定。在环境污染责任保险中，保险费率的确定是最困难的，这不仅是因为保险费率的确定需要大量的环境污染侵权事实作为基础，而且还因为要准确确定每个企业污染风险的等级非常困难。多数企业建议在环境污染责任保险制度建立中应考虑按产品类别确定保险范围及费率，可实行浮动费率制度。二是环境污染损失的评估和责任认定。多数企业担心如果由保险公司单方面确定，难以保障公平、中立，并建议这项工作由第三方承担。

　　“强制+商业”？
 
　　在海外，很多国家都建立起“强制+商业”的模式来运作环境污染责任保险。有专家指出，从目前西方各国环境责任保险制度的实际运行来看，环境责任保险承担的赔付金额过大，承保的范围又过窄，加上发展历史较短、经营管理方式远未成熟，经营此类保险的风险大大高于其他商业保险。为促进环境责任保险稳步发展，该险种需要保险机构的专门化和政府部门的支持。如环境污染责任保险发展到上世纪70年代末期，美国仅有两家保险公司继续承保环境责任风险。
 
　　相比较尚未启动的强制保险，商业性环境责任保险已经在国内率先启动。庹国柱预计，至少在今年，环境污染强制责任保险还不会实行，“火灾责任保险、安全生产责任保险和医疗责任保险都是目前亟须落实的强制保险。”