两年、三年或五年的定期给付型产品，不仅返还频率高可以满足客户需求心理，而且更可以减轻客户的缴费压力。恒安标准人寿新推出一款投资理财产品——“恒安标准恒爱一生两全保险（分红型）”，就把目光盯准了这块市场。

　　此外， 一直以“生活比生存更广阔”为企业文化理念的恒安标准人寿，在产品的设计和销售中将这种企业文化诠释为“只有真正懂得爱与感恩的人，才能深刻体会到寿险的意义和功能”。“恒爱一生”特色鲜明的保险责任能够帮助客户实现两代或三代人的财务规划，让爱与感恩代代相传。

 　　时机： 目标客户成熟

　　恒安标准人寿战略规划及产品开发部总经理曹白燕认为，公司推出传统分红产品的时机成熟了。

　　据她介绍，2002年-2006年利率水平几乎处于历史的低谷，传统分红产品的分红回报较低，在中心城市和竞争激烈的地区几乎是万能产品占据了主导地位。2007年股票市场在大牛市之后的高位运行也给非专业的投资者在个人投资方面提出新的问题。

　　据介绍，目前保险消费者仍看中保险的生存给付额度及给付频率，经过十几年的市场发展，依旧有很多保险公司的定期给付型产品在市场中畅销，形成了以青少年家长和有家族长寿史为主要对象的较为稳定的客户群。

　　曹白燕认为，目前的保险市场中，侧重理财且有定期给付责任的险种仍为畅销产品，说明许多客户有保障需求的同时，仍希望能在自己生前看到保险费返还、增加回报。这种险种目前还有很大市场，加上分红责任、分享专家理财的成果、分散投资的风险，因此对客户的吸引力会大大增强。

　　保障：三代人受益

　　曹白燕介绍，“恒爱一生”保险年限从合同生效日到被保险人满99岁，保险期间长。客户如果选择为孩子购买了该保险，该产品将伴随孩子的成长，满足其各阶段的人生规划需求。

　　每两年公司会定期返还有效保险金额的9％作为生存保险金至被保险人99周岁，使其长期受益。在孩子小的时候，客户可以将这笔钱作为理财之用；到孩子慢慢长大，这笔费用可直接用作孩子的教育金、创业金；被保险人生存到66岁，公司会支付有效保险金额的27％作为祝寿保险金，发挥养老的作用，帮助他过上高品质的退休生活，使父母减轻对孩子未来晚年生活的后顾之忧。

　　另外，如果99岁前被保险人身故，公司会返还已交全部保险费或保单现金价值较大者给投保人，同时支付保单特别红利，使这张保单真正成为爱心传递的保单，传给被保险人的下一代，实现三代人受益。

　　规划：财务更安全

　　“恒爱一生”五大产品特色使财务规划更“安全”。

　　第一，资金安全稳健，以求资产保值。一旦被保险人身故，公司将返还已交全部保费和事故发生时保单现金价值的较大值，同时支付红利。

　　第二，交费灵活，融资便利。恒爱一生交费形式灵活，有5年、10年、15年、20年等四种交费形式，方便客户根据具体经济情况进行选择。

　　第三，定期返还，投资见效快，长期受益。每2年返还有效保险金额的9％作为生存保险金，返还额度较高，而且返还频次较快。

　　第四，双重分红，保额递增，年年有惊喜。除每两年固定的生存保险金返还外，年度红利、终了红利等分红分配，让客户切实分享公司经营成果。同时，该产品采用保额分红这一英式分红形式，红利会以保额的形式分配给客户，这些保额红利在下一年度分红中也会同样参与红利的分配，这样红利会不断产生新的红利，完全以复利的方式进行累积。客户持有的保单时间越长，红利积累的会越多，分红保单的投资性也越来越凸显强大的效应。

　　第五，该保险还可以附加多种公司产品，实现多重保障。可以附加恒安标准附加定期寿险、少儿重大疾病保险、儿童意外伤害保险等险种，为客户提供多重选择。

　　值得关注的是，“恒爱一生”产品保单增加了诸多市场领先的服务功能，包括保单贷款、保险费自动垫交、减额交清、减少保险金额等。这些功能在使保单不失效的前提下，为客户提供了更多的附加服务，进一步在服务特色上先人一步。竞争让更多的主体在细节上下功夫。

　　商业保险 不应缺失的人生依靠

　　2006年以来，理财成了中国老百姓生活中非常热衷的事情。但是对“理财”的含义很多人都有错误认识。其实“理财”不仅仅是炒股、买基金，不仅仅是把钱存在银行，“理财”是这些动作的综合，而保险就是其中必不可少的一部分。

　　长城保险总经理朱仲群曾经精辟地提出：“理财”的第一步，首先就是打理创造财富的人。先要保证创造财富的人的人身安康。这是人类社会财富创造和财富增长的基础，没有这个基础，一切都是空谈。买商业保险能很好地解决这个问题，不同的保险产品能帮助被保险人有钱上学、有钱治病、有钱疗伤，即使不幸残疾或身故了，家人也还能得到一笔钱继续生活。

　　中国人讲究吉利，这是中国传统文化心态使然，反映了中国人民千百年来对美好生活的祈盼。然而，祈盼并不代表现实。生活中的风险往往不以人的意志为转移。突如其来的汶川大地震再次给出了一个深刻的警示。此次发生地震的区域，大多属于经济落后地区，商业保险的覆盖率和人均保额相对更低。所以尽管人员伤亡非常严重，截至6月21日，保监会数据显示，人身保险仅赔付1.93亿元。商业保险的普及不足造成老百姓在遭受意外后得不到相应的经济补偿。

　　一代国学大师胡适先生谈起保险时曾说过，“保险的意义只是今天作明天的准备；生时作死时的准备；父母作儿女的准备；儿女幼时作儿女长大时的准备；如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真豁达；父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才能算作是现代人。”保险这种互助行为，可以应付超出自身承受能力的意外，比如遭受特大自然灾害或不幸患染重大疾病，同时，作为社会保险的补充，还可以为丧失劳动能力后准备一份长期稳定的、充足的养老收益。

　　以这次地震灾害来说，寿险公司的人寿保险和意外险产品，除殴斗、自杀、战争、暴乱、核爆炸等原因外，只要是因意外事故引起的被保险人的死亡或伤残，受益人都能获得赔偿，这其中包括地震、海啸等自然灾害造成的死亡或伤残。当然，不同的寿险或意外险产品能赔多少，要看保险条款的具体规定。

　　保险是人们由于现实的确定性与未来的不确定性产生的心理预期差异而产生的行为。商业保险是降低损失必须考虑的方法之一，日本、欧美等国的国民购买商业保险的意识非常强，对各类商业人身险也有精明的安排，中国香港的居民一般每人也都有七、八张保单，稳妥保障一生。

　　在中国大陆，商业保险发展的历史相对较短，而且，在中国特殊的文化背景中，商业保险的普及步伐也略显缓慢。中国人“重情感维护，轻契约文本”，“重眼前利益，轻远期保障”，多数人相信自给自足，不相信社会互助。从传统文化上看，中国人喜谈生，忌谈死；喜谈健康，忌谈病患；喜谈健全，忌谈残障，这些都导致了客户在面对保险，尤其是保障型的保险，从心理和情感上本能地产生躲避甚至抗拒的心理。至今，商业保险在国人生活中的重要作用仍未能完全显示出来。

　　欣慰的是，这次地震唤起了更多老百姓的保险意识，也使很多曾经犹豫的老百姓毅然地向保险靠拢。地震发生后的第一个星期天，长城保险四川分公司接待了两位新客户，这两位客户劫后余生，再也不犹豫，投保了高达200万的保险。地震发生后20多天内，长城保险四川分公司收回近300件保单。