编者按：

　　近年来，企业年金市场发展迅速，各大金融机构对其客户资源的争夺日益激烈。随着第二批企业年金资格公布，多家金融机构新近获得了企业年金管理资格，年金市场经营主体增加，保险、银行、基金等金融机构“你方唱罢我登场”，市场一片繁荣景象。

　　3月23日，国务院国资委企业分配局孔繁新处长表示，国资委鼓励中小企业建立企业年金制度，目前国资委已批准22家中小企业申报的企业年金计划。相信2008年将是企业年金市场竞争加剧的一年。

　　2＋2模式依然是主流

　　近日，中国保监会在其官方网站发布《2007年1－12月养老保险公司企业年金业务情况表》，统计数据显示，平安养老保险股份有限公司在企业年金缴费、受托管理资产、投资管理资产三项指标全部居于第一位，全面领先同业，成为目前业内年金规模最大的专业养老金公司。

　　与此同时，2007年3月成立的平安养老上海分公司也成为2007年上海地区在劳保部门报备企业年金计划单位和受托规模最多的企业年金经营机构，市场份额超过八成，涉及企业包括了国有、外资、民营等。据介绍，平安养老在2005年8月成为第一批获得国家劳动和社会保障部颁发企业年金基金管理受托人和投资管理人资格的机构。

　　平安养老上海分公司分管年金业务的总经理助理刘冬云向记者表示，最近两年，养老险公司、银行成为年金业务的领跑者。养老险公司担当受托人和投资管理人，银行担当托管人和账户管理人（目前企业年金基金管理机构分为4种资格，分别是受托人、账户管理人、投资管理人和托管人资格）。通过这种2＋2模式，使得养老金公司和银行能够相互合作，银行在托管人方面有着不可比拟的优势，在账户管理方面也有长期的管理经验和完善的账户管理系统；而专为企业年金成立的养老金公司，则在年金方案设计、产品精算、服务专业性和主动性上更有优势，也就更适合做托管人和投资管理人。

　　刘冬云表示，虽然银行、基金等机构也获得了企业年金的资格，但这并不等于这些机构会在具体项目过程中将3种资格全部揽下来，年金各参与主体必须寻找自己最擅长的领域，同时在自己不擅长的领域寻找其他行业的合作者。竞合的格局会在今年上海市场上表现得格外明显。

　　记者在采访相关企业年金专家时，同样获悉，虽然现在部分银行已经获得了如中信系、工行系、招商系都成为首次拿满4种资格的金融集团，已然实现了年金资格的“大满贯”，但是按照劳动保障部23号令第45条中的规定“投资管理人与托管人不得为同一人，不得相互出资或相互持有股份”，工行系、中信系、招商系尽管在集团层面上拥有了4种牌照，但同样不被允许提供一站式服务。

　　据相关人士介绍，平安养老保险成立至今为止，累计为上海上万家企业提供团体综合福利保障和补充养老长险业务，有着成熟的管理运作团队及丰富的服务经验，积累了大量的企业客户，为其企业年金的开拓打下了很好的基础，刘冬云表示：“我们的很多年金客户都是我们以往团体短险和长险的老客户，大家合作时间比较长，他们对平安的运作能力和后续服务都非常放心”。

　　而相关企业人力资源部门的负责人也表示，团体保险与个人保险有很大的不同之处，企业团体保险对保险公司的后续服务能力和服务经验要求非常高，而企业年金作为企业的一项长期核心员工福利计划，对企业来说，显然更愿意选择一家经验更丰富的成熟公司来稳妥运作。

　　交叉销售显威力

　　刘冬云在采访中表示，中国平安在多年前即在集团层面确定了综合金融集团建设战略，推行“一个渠道，多种产品”，各个渠道之间开展交叉销售。如平安集团旗下的平安寿险、平安产险、平安银行等多个渠道，都会帮助养老险来推广企业年金业务。“我们的第一单年金业务就是来自平安寿险，这是其他保险机构所不具备的条件，可以说是我们的独特优势，会成为我们在上海年金市场竞争中胜出的一个关键因素。”

　　据悉，通过多年的磨合，在平安各专业公司内部对交叉销售都已经有了广泛的认同，在平安养老上海分公司内部有专门的部门负责推动和激励平安寿险、产险的业务员销售养老险公司的产品，而且都取得了相当不错的成绩。

　　据了解，平安建立的全国化网络服务平台是其一大优势，全国各地的客户可以轻松接受统一标准的服务。平安养老2006年年底获批在全国设立了35家分公司，127家中心支公司，除西藏外，机构范围覆盖全国30个省市自治区和5个计划单列市，以及127个中心城市。到目前为止，它是国内网络覆盖最为广泛的养老金公司。同时，中国平安下属其他专业公司如平安寿险、平安产险在全国也拥有70多家分公司、3700多家营业机构，机构分布甚至触及全国所有地市县级。

　　另外，平安养老保险公司还拥有健全的投资管理平台。劳动保障部基金监督司司长陈良在2007年4月劳动和社会保障部主办的全国企业年金座谈会上强调，关于企业年金的投资，最好的投资回报不是最好，一直比较好的才是最好。

　　刘冬云在采访中透露，某大型国家重点能源企业，在选择平安担任其年金投资管理人时指出：“投资管理人，我们需要的是一匹千里马，而不是黑马。”平安养老依托平安集团旗下的平安资产管理公司、平安证券、平安信托、平安期货、平安香港资产管理公司5大平台，可直接完成对存款、债券、股票、基金、商品及期货、信托计划、衍生产品、不动产、海外等九个方面的投资，而单一的基金公司、证券公司或是银行目前还都无法做到这一点。多年来，平安在权益类、固定收益类投资上也一直都有着良好表现。

　　链接

　　哪些企业可以建立年金业务

　　符合下列条件的企业，可以建立企业年金：（一）依法参加基本养老保险并履行缴费义务。（二）具有相应的经济负担能力。（三）已建立集体协商机制。

　　建立企业年金，应当由企业与工会或职工代表通过集体协商确定，并制定企业年金方案。国有及国有控股企业的企业年金方案草案应当提交职工大会或职工代表大会讨论通过。