“卡啊卡”想说爱你不容易

　　7月13日，一则“省城一美容店老板玩‘失踪’”的新闻稿件，再次向那些热衷办卡、刷卡的消费者敲响了警钟。

　　卡是个好东西，但也要看你如何使用，办什么样的卡，并不是任何卡都值得拥有，消费者在被商家所承诺的利益诱惑的同时，还应保持一份理性和清醒，以免掉进卡的“温柔陷阱”。而对于那些习惯于过度消费的“月光族”和“卡奴”们，学会正确、合理地用卡，找一条自救之路也很有必要。

　　没卡的日子挺悠闲

　　受访人：小芳
　　职业：蜀山区某职校教师

　　25岁的小芳曾是一位十足的购物狂，小芳家庭条件不错，从小父母就很少限制她花钱，这养成了她大手大脚的消费习惯。大学的时候，小芳花钱厉害，常常透支信用卡。“没毕业的时候花爸妈的钱没有多大的感觉，用完了就透支信用卡，然后再向爸妈要来还上。”说起当时不懂事的行为时，小芳脸都红了，觉得很不好意思。

　　毕业后的第一年，小芳大手大脚的花钱习惯还是没有改变，常常是月挣月光，成了一个“月光族”，“弹尽粮绝”的时候，小芳还曾厚着脸皮让爸妈救济一下。“信用卡可不能透支太多，不然我就成了‘卡奴’了。”虽然小芳不是很会理财，但也并不是不懂得透支信用卡的害处。

　　小芳的花钱习惯在她遇到“白马王子”的那一年发生了翻天覆地的改变，小芳男友的家庭条件一般，他从小就养成了节俭的习惯，尽管男友并不限制小芳花钱，但看到男友辛辛苦苦挣了一个月的工资被自己几天工夫就花光了，小芳自己也很心痛。小芳说：“谈了朋友后感觉自己长大了，再也没有找爸妈要过钱了。以后一切东西都靠我们自己去挣，还要买房，现在房价这么高，不节省一点不知道哪一年才能实现。”

　　刚开始改变的时候可不轻松，姐妹们的电话小芳都不敢接。“一旦和姐妹们去逛街，我前面所做的努力就会泡汤，又会忍不住去购物的。”就这样将自己隔绝了几个月，小芳发现再去逛街的时候，看到漂亮的包包、衣服虽然还会心动，但已经能够抑制住购买的欲望了。

　　“不妨告诉你，我现在每次逛街身上都不带多少钱，银行卡也被我销户了，家里只有存折。”小芳说，通过给自己“找茬”，她学会了怎样去存钱，不留太多的钱又没有信用卡可透支的日子里，她看到了自己银行存折上数字不断地增加，这种感觉比起花钱来好像更过瘾一些。

　　抵住卡的诱惑

　　受访人：秀秀
　　职业：公司职员

　　秀秀是记者的一位好朋友，她曾有一头飘逸的长发，可自从几个月前在市府广场附近的一家理发店里剪了次发办了张会员卡后，秀秀发现自己的头发是越剪越短了。“当时营业员向我介绍办会员卡有很多优惠，第一次在那洗剪头发感觉不错，如果成了会员价格要便宜很多，我一时心动就忍不住办了张300元的会员卡。”接受采访时，秀秀描述了她当时办卡的想法。

　　“办了卡就应该去消费，我这张卡可以去洗剪十几次，可是女孩子头发又不用经常剪，如果没有剪几次却花了300元岂不是亏大了。”秀秀说，办了卡后她还经常拉着男朋友去那家店剪头发，可他们住的比较偏，男朋友嫌路太远，跑了两次后就不愿去了。

　　其实秀秀急于将这张美发卡用完还有另一层顾虑，“这张卡本可以用到明年，但我总担心哪一天那家美发店不开了，到时门一关人都找不到了。”秀秀笑着对记者说，“要不你也去剪几次头发，帮我用完，免得我总记挂着去剪头发，我现在头发是越剪越短，都丑死了。”

　　秀秀的担心也很有道理，现在很多美容美发店都办理会员卡，成为会员必须先预存钱进去，这种行为只是消费者和商家之间互签的协议，没有保障，一旦哪天商家“人去楼空”，消费者就成了被忽悠的对象。　

　　别拿贵宾卡当回事

　　受访人：蓉蓉
　　职业：公务员

　　“贵宾卡?你千万别拿它当一回事，有很多贵宾卡几乎是只要去消费就可以办理。”曾经是贵宾卡发烧友的蓉蓉告诉记者。她说，以前觉得能办理一张贵宾卡挺有优越感的，那时她的名片夹、钱包里，全都塞满了各种各样的贵宾卡和打折卡。不过，当别人钱包中卡的数量越来越多的时候蓉蓉钱包里的卡却是越来越少她越来越不喜欢那些所谓的贵宾卡了。

　　“现在的贵宾卡简直是满地乱发，所谓的贵宾卡不过是个名头而已。”在蓉蓉的眼里，这些俯拾即来的贵宾卡已经没有多大的吸引力。

　　“真正的贵宾卡应该是彰显地位的，能够给贵宾顾客提供更优越的服务的，而不是那种满大街的人都在用的‘泛VIP卡’。”蓉蓉觉得贵宾卡的发放应该是有门槛的，不应该成为商家大众促销的一种手段，而现在的VIP卡虽然承诺的优惠不少，但是在服务质量上却没有实质性的提高。

　　“卡奴”如何翻身做主人

　　对于众多“卡奴”而言，经营负债是一条不可不学的自救之路。掌握最佳的负债比例，学会办卡也要学会销卡，加上通过关联账户还款等手段，不仅能避免成为“卡奴”，也能帮助身陷泥潭的“卡奴”们突出重围。

　　降低生活需求，尽量增加收入

　　这是最基本的招数，把每日一杯咖啡的钱节省下来，把外出打的的钱节省下来，把准备旅游的钱节省下来，理财生活演变成一个主题——还钱。而比减少需求更重要的是不再增加新的债务，也不能够再增加消费，所以，拿出剪刀，把所有信用卡都剪掉吧!另外，增加收入也是减债的基本原则。利用正常工作之余的空当，可以打打零工，或是利用网络上网拍卖东西，都是增加收入的好方法。

　　借低还高，拉长还款期限

　　信用卡的循环年利率高达18%，这已经接近房贷年利率的3倍。两相比较，当然是以房贷的方式借钱更合算。当然，这只适合于有房产的持卡人。即使房子还有抵押，也可以通过银行的一些优惠贷款措施来借出部分资金，先还了信用卡再说。

　　如有些房产可以利用银行的综合授信额度，将原本打算付现金或者刷卡的大额消费改换作向银行申请贷款，在房屋的授信总额度内解决，这样一来是利率降低到房贷利率的水平，二来是拉长了还款期限，使得未来还款更加从容。而通过跨行转按揭的形式“加按”，享受房屋价格上涨带来的优势，增加房屋贷款额度，腾出资金来还信用卡也是可用的办法之一。

　　实在不行，也可以静下心来算一算自己到底有多少资产与负债。若有抵押的资产如房子或车子先卖掉，不要等着被法院拍卖，因为自己卖的价钱会比法院拍卖好，然后，将债务从高利率的先还起。

　　主动出击和银行谈判

　　一些担保公司和催款公司共同表达出的观点是，只要欠款人同意还款，其他都好说。言下之意，只要持卡人表达坚决还款的态度，即使将一次性欠款改为年还款至月还款的方式，即使大幅降低每次还款额，银行或者催款公司还是同意接受的。

　　因此持卡人不妨大胆和催款人员谈判，诚恳地表明自己将尽力还款的态度，争取到最有利于自己的还款方式，也有助于缓解目前的压力。(江淮晨报)