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| 发展中国家保险对外开放的经验与启示(下) | ||||||||
| (2006-08-24 08:37:16) | ||||||||
| （六）韩国
韩国政府制定的《外资引进法》对外国公司在韩国境内投资的企业实行各种减免租税的政策。一般外国在韩国的投资大体上分为四种类型：国际合作投资、混合国际合作投资、多国籍合作投资和外国独资。就人寿保险市场而言，有联合寿险公司、国际性公司、合资寿险公司、外国寿险公司等。其中最普遍的是合作公司，即外国投资者与本国的公司合作投资。 韩国保险市场目前面临的主要问题是外国公司的挑战。保险市场开放后，外国公司的承保范围已扩至所有险种，加之其损失率始终低于韩国国内的保险公司，因而外国保险公司对其国内保险市场形成了很大的冲击。现在仅美国的西格纳和亚历山大两家保险公司在韩国市场占有率就达1.2%。其原因在于韩国的经济主要是靠引进外资发展起来的，外资公司实力强大。 二、发展中国家与地区保险业开放对我国的启示与借鉴 从上述几个发展中国家与地区保险业对外开放的过程可以看出，政府监管部门起到了至关重要的作用，一方面积极推进保险市场的开放，引进外资保险公司先进的管理经验和技术；另一方面注重加强监管，防范风险，积极鼓励本国保险业进行自我改革、自我完善、迎接挑战。这些都给我国保险业对外开放提供了有益的启示与借鉴： 一是保险市场开放必须积极稳妥推进。我国保险业尚处于初级阶段，国内保险公司水平和发达国家差距很大，为减少外资保险公司对国内市场的冲击，在对外开放的过程中要充分考虑国内保险公司的市场竞争能力。过快、过急地向外资开放保险市场导致市场竞争快速加剧，而国内保险公司尚处于发展的初级阶段，不仅不利于国内保险公司的发展，也不利于保险市场的长期和谐稳定发展。 二是保险市场开放必须完善配套法律法规。制度先行是推进保险市场对外开放的重要前提，没有完善的法律法规体系，就很难对对外开放过程中出现的行为和问题及时应对，很难在对外开放政策推进过程中占据主动地位。我国保险业对外开放必须充分借鉴国外的先进经验，尽快制订相应的法律、法规，加强监管，对市场行为予以规范，确保保险公司稳健经营，有效防范和化解各种风险。 三是保险市场开放必须积极鼓励引导国内保险企业的改革发展。提高国内保险企业的经营水平、管理效率和竞争能力，是实现对外开放条件下国内外保险企业和谐共生的根本之道。实践证明，在外资公司的积极参与下，市场竞争必将更加激烈，那些不善于调整自己、固步自封的公司很可能被市场淘汰。只有及时进行自我改革、自我创新、寻找新的细分市场、改善服务质量的公司，才能真正迎接外资公司进入所带来的挑战，不断发展和壮大自身实力。 四是保险市场开放必须加强保险人才队伍建设。与发达国家相比，我国保险从业人员的整体数量、专业素质、管理能力、技术水平以及服务意识仍有很大差距，这就要求我国保险业在对外开放的过程中，必须进一步加强人才队伍建设，尤其要注重做好监管人才、经营管理人才、保险营销人才和专业技术人才四支队伍的建设。积极推进保险人才队伍培训体系建设，尽快建立和完善保险从业人员的各类资格考试制度，如精算师资格考试制度、承保、理赔专业人员考试制度等，为国内保险企业发展提供人才保障，从根本上提高保险公司的核心竞争力。 五是保险市场对外开放必须充分保护被保险人利益。国际经验表明，强化被保险人利益保护，是对外开放过程中必须坚持的核心原则，也是保险监管的核心目标之一。我国保险业在对外开放过程中，必须进一步加强和完善保险监管体系，提高监管人员的素质和监管水平，充分吸收和利用国外先进有效的监管理念和监管手段，加强风险防范和控制，维护被保险人的切身利益。 全面对外开放政策的推进，给中国保险业发展不断引入新的活力，外资保险公司的进入，带来了先进的产品和技术，促进了国内保险产业结构和产品结构的调整，为广大老百姓提供了更多更好的服务和产品。外资公司的不断发展，有力地推动了中资保险公司特别是国有保险公司转换经营机制，改善经营管理水平，提高了中资保险公司的市场竞争能力和经营管理水平。下一步，我国保险业将继续坚持对外开放的基本思路，把握开放节奏，统筹内外发展，有效防范化解保险业开放风险，加强与国际保险监管机构的交流与合作，不断提升我国保险业的市场竞争能力和国际化水平。（以上内容仅为个人研究观点，不代表任何政策取向）（中国保监会政策研究室 何唐兵/中国保险报） |
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