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| 既往病史隐瞒不得 | ||||||||
| (2006-07-25 08:57:53) | ||||||||
| 7月，骄阳似火。对刚放暑假的学生来讲，却是个自由玩乐的好时光。对于刚刚经过中考而且生性好动的乐乐，这个暑假来得尤为宝贵。
然而，刚放假不久，乐乐就在一场足球赛中不幸摔伤，导致膝部半月板受伤，住进骨科医院治疗。考虑到乐乐曾经投保了住院医疗保险，出院后，乐乐的父亲张先生拿着相关单据到保险公司进行索赔，却被保险公司拒赔，理由是“投保前患有未治愈的疾病”。 原来，乐乐在医院治疗时，医生问起以前有没有受过伤，父母想起儿子3年前因踢球将膝部弄伤过，于是医生便记录了患者的这段病史。后来保险公司核赔时查到此段病例，以此为由提出拒赔。然而，张先生却认为，儿子3年前的伤早已治愈，与现在半月板受伤毫无关系，对拒赔感到十分困惑。 专家解惑： 对于是否认定患者在“投保前患有未治愈的疾病”，应视具体个案而定。一般情况下，保险公司要看以前的病史是否与现在的疾病有直接的关联性。 根据这个案例，如果乐乐在3年前只是膝盖擦破一点皮或者有瘀青，擦过药后不久就痊愈了，那么可以说这样的伤不会导致他在后来的意外中膝部半月板受伤；如果患者在3年前膝部受伤比较严重，即使康复也可能留下暂时无法察觉的隐患，那么后来的这次意外便成为一个诱因，导致了患者半月板受伤，在这种情况下，保险公司应出示医学诊断证明，可以提出拒赔。 像乐乐这样因病史遇到理赔难的情况屡见不鲜。很多人在投保健康险后，生病住院却不能从保险公司得到赔偿，原因在于投保时没有向保险公司如实告知病史。那么，对病史没有如实告知会对理赔产生哪些影响呢？ 当保险公司发现投保人有病史未如实告知的情况，会视所隐瞒病情做不同的处理。一种情况是，如果投保人的病史是保险公司不保的疾病，那么保险公司有权与投保人解除合同，被保险人的医药费也不会得到赔偿。另外一种情况，投保人没有告知的病史不影响是否承保的决定，但需要增加保费，然后做出责任免除规定。 为避免被保险人将来遇到理赔问题，投保时就应将有关情况如实告知保险公司。一般情况下，保险公司会要求客户填写投保单，上面包括了被保险人姓名、性别、年龄、病史、 因此，投保人在填写这些信息时一定要写真实情况，尤其是病史这一栏。如果发现被保险人为降低保费或骗赔而隐瞒病史，保险公司将有权终止合同，甚至不退还保费。 此外，有些代理人为了完成销售，会怂恿被保险人隐瞒病史，投保人不能存有这种“侥幸”心理，将来保险理赔会核查既往病史的，一旦查出，就可能得不到正常的保险给付。 （英子/ 上海金融报） |
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