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| IT经理的保险规划 保险BBS | ||||||||
| (2006-07-19 08:29:03) | ||||||||
| 小李，今年28岁，6年前从国内某名牌大学电子通讯专业毕业后来到上海，进入国际著名的IT公司做研发工作。为了在这个日新月异的行业中保持竞争力，勤奋的小李边工作边学习，很快取得了上海一所名牌大学的软件专业硕士学位。几年下来，在公司的职位和收入水平不断提高。
今年，小李又与相爱多年的同岁女友步入婚姻殿堂，并已买下位置较佳的一套80平米的住房，房贷压力不大。目前年收入约15万元，小李的心愿是未来5年换一套约130平米左右的大套房，把在外地的父母接来一起住，同时帮助小两口带带孩子。小李的妻子目前在一家私营的物流公司做管理工作，年收入约4万元，其他福利待遇一般。 小李目前最大的烦恼就是没有时间打理家庭里资金，每年约10万元的存款放在银行里吃利息觉得非常不合算。而目前国内的金融证券市场又十分看好，经过与某理财顾问沟通后，准备开始家庭理财计划。 需求分析 保险是理财的基础。首先，理财顾问建议小李，先把理财基础部分打好。 先看小李的保险情况。这家IT公司不愧是国际著名大公司，对员工的保障福利考虑的非常周到，从意外到医疗再到养老都已安排的非常妥当，只要小李继续为这家公司服务下去，他在这些方面都没有必要担心。 唯一让小李不放心的地方就是重大疾病。小李自己身体状况很好，但是却看到过身边的年轻朋友因患重疾而陷入经济危机的案例。尽管公司待遇很好，但是毕竟重大疾病是每个家庭的经济黑洞，因此，小李打算加强这方面的防备。 再看小李的妻子，因为是私人公司，老板只是给员工参加了基本的社保，而没有任何商业保险来补充。在理财顾问建议下，小李的妻子在医疗和养老方面进行了补充。 险种设计 具体保险设计如下： 一、小李投保了20万海康人寿的安康无忧重疾保险，共涵盖28种重疾，除此之外，从60岁到69岁这10年，每年保险公司将给付4000元现金做老年门诊医疗费用。如果到70岁没有发生重疾理赔，小李还可以拿回20万元的保额做个人的养老补充基金。这款保险的保费是7120元/年，分20年缴清。 二、李妻养老方面，投保了中德安联的优越理财万能险，做为未来的基本补充养老费用，计划每年缴费5000元，缴至54岁，这样下来，等55岁退休时，每年按照保证利率至少可以领取12000元的补充养老金到80岁。 重大疾病方面，她选择投保10万元保额中意人寿的一款相当注重女性健康的产品———安康行女性健康保险。该产品特色是包含30种重大疾病还有女性特有的一些疾病和手术，以及孕期疾病（含宫外孕）、女性原位癌还有新生儿先天性疾病等。同时每隔一年提供500元体检津贴一直到87周岁，再加上每年中意人寿的现金分红，充分体现对女性健康的关怀。这款保险的保费是4030元/年，20年缴清。 家庭理财 两口子的保险安排好以后，理财顾问继续对小李的家庭资产做了分析，并建议小李每年用存款的50%做些投资类的理财产品，即每年用5万元左右进行投资，并制定了一个每年15%的投资回报率目标。 根据这样一个目标，理财顾问建议小李选择瑞泰人寿的稳健人生财富工程计划。该产品提供5个风险及收益各异的基金账户，设计上完全不同于以前的投资联结保险。 在评估了这款产品的历史收益情况后，小李决定将3万元投入稳定型的债券基金账户，2万元投入成长型的股票基金账户。由于账户间转换采用“T+1”方式，一旦股市出现严重波动，成长型账户的资金可以在第二天免费转入稳定型账户或其他更安全的货币基金账户内，因此基本上可以避免较高的投资风险，并保证较高收益水平。 （左咏刚/上海金融报） |
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