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| 银监会提醒银行警惕“网式骗贷” | ||||||||
| (2006-08-09 07:49:08) | ||||||||
| 中国银监会日前发布的最新风险提示称，商业银行应关注关联企业贷款风险新的表现形式，即通过注册一连串公司，并以更具隐蔽性的关联企业交叉担保，分别到不同商业银行申请贷款，回避单一银行机构对集团客户授信的风险控制。
据了解，编织此类关联企业组织网的手法通常是：先直接注资设立一个母体公司，再通过该母体公司设立数家载体公司，而后通过这几家载体公司交叉参股，设立若干家公司作为申请银行贷款的主体，从而编织看似股权关系松散实则环环相扣的关联企业组织网。对于这类关联企业网中的借款企业，银行很难掌握其实际控制人，关联贷款风险在早期很难发现。 银监会认为，目前商业银行贷款管理中存在的主要问题表现在四个方面：一是贷前调查不尽职，不能有效识别风险；二是贷款审查流于形式，不能把好风险关口；三是贷款资金监控不到位，不能避免挪用风险；四是贷后管理松懈，不能及时发现贷款风险。 为有效防范这种贷款带来的风险，银监会认为，提高《商业银行授信工作尽职指引》执行有效性是防范关联公司贷款风险的首要前提。银行贷款管理中存在的诸多问题，归根结底是未能严格执行《商业银行授信工作尽职指引》对授信工作各环节人员的尽职要求。商业银行应加大对授信工作尽职调查和监督的力度，确保授信业务健康规范开展。 银监会要求，商业银行要严把贷款申请材料审查关。银监会认为，虚假申请贷款材料能够顺利地在多家银行瞒天过海，关键在于银行调查人员不能切实做到实地调查借款人经营及资产情况，并进行真实性核对和审查。如果银行调查人员切实认真做好调查核实工作，完全能够避免因此而产生的信贷风险。（贾 壮/证券时报） |
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