杨明:海博士好。我父母50多岁了都在农村，什么保障都没有，我想给他们买些保险。

    海博士:是啊，老人在农村没有社会保险，你的负担和压力就会更大一些。

    杨:是的

 
    海博士:这样的情况主要考虑两个问题，一是患病的治疗费用；二是老年生活问题。

    杨:这也是我担心的。

    海博士:父母已进入养老阶段，此时购买养老保险已经没有意义。直接每月给一定的生活费用就行了。

    杨:目前每月都会给父母500元生活费。

    海博士:所以最大的负担是老人一旦患病的医疗费用开支。

    杨:这个时候只要有任何的风险，都是我的责任。所以我一直就想给他们买些保险。

    海博士:但问题是一旦你发生风险无法继续缴费，父母又没有能力缴费，保障就会失效。

    杨:那该怎么办呢？

    海博士:成年后经济独立的儿女就是父母最大的保险。所以不建议直接拿钱用父母做被保险人购买保险。

    杨:那要怎样为父母获取充足的保障呢？

    海博士:每月500元的孝养金。到父母70多岁就是12万。此外每个老人再有10万元左右的医疗准备会更好。

    杨:这样一算，压力真的不小。

    海博士:所以首先要给自己买一份寿险，把未来20年的保额设定为32万元左右(12万的生活费用＋父母的医疗准备20万)。在未来20年，如果你一旦发生了风险，32万将以现金直接给付父母，保证父母有充足的资金安度晚年。

    杨:这样父母的生活费用问题就后顾无忧了。

    海博士:然后才能用父母做被保险人购买一定的寿险并搭配意外伤害保险与意外医疗保险。虽然寿险得了病不会立刻赔付，但儿女可先用家里的钱垫付，如果治不好，寿险的赔付可以弥补之前垫付的资金。若治好了，人活百岁最终还是会走掉，赔付后可以弥补之前垫付的资金。这样，从儿女的角度来看，没有因为父母生病对家里的经济造成打击，保护了儿女的财务安全，也就不会因老人上了年纪的健康问题给儿女带来更大的经济拖累。(北京晚报)