定投基金和足额保险保障生活

　　汤伟（化名）是中国银行深圳某分行理财主管，是一个不折不扣的中产。谈到2008年中产家庭理财规划，汤伟表示，基金定投应是“例行投资”，为子女教育和养老做准备，有效保障家庭生活。

　　“我现在买了3只基金做定期定投，每个月每只基金定投2000元。我选的3只基金分属3种投资风格，第一只是被动投资型，投资于沪深300指数；第二只是主动型的股票增长型基金；第三只是平稳型的基金。”

　　汤伟从2005年开始买基金，他坚持持有两三只基金不动，只赎回过一只。目前，他持有的有景顺内需增长2号和博时主题基金。

　　记者在采访中发现，绝大部分银行理财师的资产配置中都有定投基金，汤伟解释说，定投基金在国外被称为“傻瓜投资法”，尤其适合工薪阶层。“我们根据国际专业测评报告分析过，如果一个22岁的学生，从大学毕业就开始买定投基金，每个月定投2000元，按照年平均收益10％来计算，到退休时财富能变成大约2000万。”

　　此外，记者在采访中发现，专业理财师对保险的重视程度远远高于普通投资者。光大银行广州东山支行行长助理黎郁强，2005年通过了国内第一批国际金融理财师（CFP）资格考试，考完后做的第一件事就是买保险。“因为意识到自己是家庭支柱，万一出现意外，妻子和儿女的生活就很艰难。我现在每年将年收入的10％（1万多元）用作保费支出，85％购买投资分红险，其它用于购买意外险等险种。”房地产、港股、私募信托博取高收益

　　除了定期定投基金之外，汤伟还非常灵敏地嗅到了私募信托IPO产品的高回报率。汤伟透露，目前他只投入了20万元在某只5＋1年期的合股IPO信托产品上，但他又瞄准了一款7年期的私募信托产品，两者均投资于高新企业的IPO。汤伟目前的资金量够不上私募信托产品2000万元以上的投资起点，所以他采用的是有限合作制，与朋友一起筹集资产，合成一股进行投资。“过几年就可以看到投资回报。IPO投资我非常看好。在美国，这个投资品种已经很成熟了。”

　　在熟悉汤伟的同事和朋友眼里，他是个房地产投资行家。他在深圳有七八套房，“市值有600多万，房地产投资占据了我总投资的大约70％。”

　　汤伟不仅看地段，还会重点考察该地段的租金回报率，“要看该地段租金回报率水分大不大。2007年我的房子租金回报率低于4％不放租。”

　　汤伟的七八套房全部为小户型公寓，周边为高档商务区。汤伟说，虽然2008年房地产市场趋势比较模糊，但对他的投资没有多大影响，因为汤伟的房地产投资不瞄准家庭居住，而定位于高端商务人群，这些人的租房需求很大，且租金承受力强。

　　黎郁强在光大广州分行系统，是做“港股”的高手。

　　黎郁强的拿手戏“港股投资”为他赚了1倍多收益。“2007年上半年时，总行计划设计一些与港股挂钩的产品，当时选中了一些中资背景的红筹股。我经过详细分析和测算之后，认为其中一些股票在理财产品到期之后还能再涨，于是就托香港的朋友帮我香港开户，自己选择了首都机场（0694.HK）和蒙牛乳业（2319.HK）持有。在最高峰时这两只股票为我赚了150％的收益，最差时也有70％的收益。