随着信用卡的普及，使用信用卡消费、取现，已经成为许多人习以为常的生活方式，由此引发的各种民商事纠纷也层出不穷。法院和银行提醒广大消费者及商家，注重用卡安全，并学会在发生纠纷时保护自身的合法权益。

    您对使用信用卡有误解吗？

    签名、密码，哪一种更符合持卡人的利益？应不应该把个人详细信息提供给银行？信用卡是不是越多越好？一旦纠纷发生，持卡人要承担什么责任？持卡人的一些误解导致自身利益受到损害。

    ——误解一：信用卡越多越好

    银行间在信用卡业务上的竞争日益白热化，信用卡种类越来越多、功能越来越多、申领信用卡的赠品也越来越多。许多消费者禁不住诱惑，申领了一张又一张，也给自己造成了不小的“理财负担”。
 
    广东发展银行信用卡中心市场营销总监陈淑仪说，手头的信用卡太多，持卡人很容易混淆各张卡消费了多少金额、还款期是什么时候，从而造成费用拖欠的现象。一旦欠费超过９０天，持卡人就有可能面临被发卡行起诉的风险。

    ——误解二：密码比签名更安全

    以签名作为信用卡的消费凭证是国际银行业的主流，但很多国内持卡人认为，密码比签名更安全。陈淑仪说，使用签名、核对签名的责任在商家；使用密码、保管密码的责任则转嫁到了持卡人身上，也就意味着“损失自负”。因此，一旦发生信用卡被冒用的事件，使用签名的持卡人的权益往往能得到更好的保护和补偿。

    ——误解三：只向发卡行提供最简单的个人信息就够了

    张先生丢失了自己的身份证，别人捡到后拿到广发银行申请信用卡。而张先生碰巧也是广发卡的持卡人。陈淑仪说，就是因为张先生留下了详细的个人资料和联系方式，银行方面才很快确认了这是一宗冒领信用卡事件，张先生也因此免遭损失。

    如果银行可以随时与客户保持联系，就能够避免信用卡冒领、无恶意欠费等不愉快的事件，对客户的切身利益很重要。因此，持卡人最好能向银行提供尽可能详细的个人信息。

    在信用卡民事纠纷中如何维护自身权益？

    据广州市中级人民法院民二庭副庭长徐跃介绍，信用卡民商事纠纷主要有两大类别，一是银行起诉持卡人的欠费纠纷。这类纠纷数量多、标的额小，争议往往也不大，欠债还钱天经地义。

    另一类纠纷往往是持卡人起诉商家或银行，要求其赔偿自己丢失的信用卡被他人冒用的损失。徐跃说，在这类纠纷中，举证说明对方的过错责任，是持卡人获得商户赔偿的关键。

    广州市民薛某丢失了信用卡，被他人冒用消费４４６８元。薛某认为商户在接受信用卡消费时没有尽到审查义务，于是把商户告上了法庭。

    在这起案件中，因为薛某的信用卡已经丢失，所以无法核对卡片背后的签名是否与涉案签购单上的签名相同。但因为薛某在《信用卡领用合约》及其以前消费的签购单上的签名是其本人签名，因此足以作为比对样本。

    法院经过比较认为，薛某本人的签名与涉案签购单上的签名，在字体和运笔上明显不相符。因此，足以认定被告商户没有尽到审查义务，商户应对薛某的损失承担过错赔偿责任。

    而在广州中院审理的另一起同类案件中，因为失卡人招某没有保存此前的《信用卡领用合约》和其他带有其本人签名的签购单，进而没有任何证据证实被告商户没有尽到审查责任、存在过错，导致招某１７９３８元的失卡损失得不到任何赔偿。

    徐跃说，“谁主张、谁举证”是民事诉讼的通用原则，在信用卡纠纷中，持卡人应当注意留存必要的文件和单据，以有效维护自身合法权益。

    陈淑仪指出，在持卡人的权益受到侵害时，银行有义务向其提供协助。如果有持卡人怀疑信用卡被冒用而手头没有证据，可以向发卡行申请“调单”服务，查阅过去一段时间的消费清单等文件资料。

    使用信用卡还要注意什么？

    总体而言，信用卡是一种安全高效的支付工具，持卡人的谨慎可以杜绝大部分潜在的不安全因素。法院和银行针对各自所处理业务的特点，向持卡人提出了不同的建议。

    徐跃介绍，在持卡人拖欠银行费用的信用卡纠纷中，有很大一部分都是被告人把自己的身份证借给他人开卡，从而也背上了别人的债务。因此，不要轻易把身份证借给别人，一旦丢失了身份证也要及时挂失。

    徐跃还提出，商户对持卡人在购物单上的签字存疑时，通常会要求持卡人出示身份证，因此，持卡人最好把身份证和信用卡分开保管，以免为他人提供冒用信用卡的便利条件。

    陈淑仪指出，不少银行都推出了信用卡交易短信提醒业务，银行只要一收到商户传来的交易请求，就会向持卡人发出提醒短信。持卡人在收到银行发来的短信息时，务必要仔细阅读。如果持卡人更换了手机号码或其他联系资料，也应当尽快通知银行。

    徐跃和陈淑仪还特别提到，当前已出现了多起消费者的存折、储蓄卡或信用卡被“克隆”的案例，这实际上是不法分子利用消费者的疏忽，通过“侧录”技术窃取了存折或卡片内部的信息。陈淑仪指出，信用卡持卡人在刷卡消费时，应当尽量避免信用卡离开自己的视线范围，以防遭到“侧录”。