银行近一段时间的银根紧缩，让很多市民和中小企业犯难，为了能够拿到贷款，部分人跑关系走路子最后还是无果而终，有些更是要走利率高达15%的民间借贷途径。而记者近日采访了解到，作为个人或中小企业贷款，并非只有走银行借贷和民间借贷这些“老路子”，京城各家典当行其实也可以充当借贷角色。

　　【案例】

　　北京朝阳区某4S汽车品牌销售点老板王先生自己打算再开一家分店，但将手头仅有的资金计算起来还缺2000万元，最后经人介绍，将自己现在门店的百余辆车在京城华夏典当行办理了典当贷款，换取了2000万元，完成了公司规模扩充工作。随着扩充后的公司销售量稳步上升，两个月后，王先生便将车全部又赎了回去。

　　典当VS银行借贷

　　放款时间短 综合成本低

　　其实，即使能在银行顺利贷到款，典当行的优势依然十分明显。以王先生为例，在银行贷款2000万元，需付出65.7万元利息（按银行规定，贷款2个月后提前还贷依然按6个月计息，6个月短期贷款年利率为6.57%，月利率为0.54%）；同样贷两个月，在典当行需要付出利息128万元（典当行全市统一月息为3.2%），从表面来看，银行的利息成本要比典当行节约62.3万元。

　　而实际上是如何呢？华夏典当行副总经理史宏伟介绍说，因为银行贷款看信用，而典当行贷款看抵押物的价值，信用需要多层审核评估，而抵押物价值则常常一目了然，因此从贷款手续上来讲，典当自然比银行简便得多，比如以王先生为例，典当行派人去看完车况做出评估后，立即就可以放款，只要一周左右时间。而银行是怎样呢，北京工商银行理财师程浩然介绍说，像这种小企业贷款，在工行这样的国有大行大约需要两个月，在中小银行，审核手续简便一些，放款也需要一个多月。

　　像王先生这种类型，在两个月内通过扩充网点提升销售业绩就赎回全部车辆，每月利润就已经有了1000万元。假使他能从国有大银行顺利贷到款，2个月省出利息62.3万元，却在时间成本上又耗费了2000万元，两相比较，大银行贷款的成本为1937.7万元（2000万元时间成本减去62.3万元），小银行的贷款成本为937.7万元（1000万元时间成本减去62.3万元），典当行的贷款成本为128万元。

　　典当VS民间信贷

　　利率低 法律风险小

　　目前信贷紧缩，直接推动民间信贷利率大幅增长，一名业内人士透露，目前民间信贷的月利率已经高达10%—15%，远远超过《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》中“民间借贷的利率最高不得超过银行同期利率的4倍”的规定。

　　按照10%的利率标准来看，在同等的时间条件下，王先生若通过民间信贷管道获得融资，付出的信贷成本是典当的两倍多，每个月要多付出136万元。另外，民间信贷多为口头约定，贷出方可以根据具体市场环境向借入方索要更高的利率，而典当行的月息则为国家严格把控，未经允许禁止上调。

　　不过民间信贷也具有和典当行一样的灵活性，从时间成本上来讲甚至胜过典当行，但是在法律上却有非常大的风险。史宏伟说，民间借贷超过一定规模，就是人们常说的非法集资了，这是法律所严禁的。如果借贷双方都是企业，则更是法律所严禁。由此可见，像王先生若以公司名义向某民间贷款机构借贷，若被发现，不仅面临巨大经济制裁，而且可能会有牢狱之灾，由此牵连到公司经营，更不合算。