自人民币进入加息通道以来，选择什么样的房贷产品更划算成为不少人关心的话题。银行理财专家介绍，只要办理在银行一个存贷理财账户，即在获得原有的活期存款利息的同时，还可以获得额外的理财收益，而且账户里的资金可以用于还付贷款，对房贷一族来说无疑是一个较好的选择。

　　在日前结束的顺德第九届房地产展上，记者在现场发现，中国银行理财师的“存贷理财账户”业务，由于兼备了每月边还款边增值的功能，受到了许多市民关注。

　　年收益增长可观

　　李小姐最近生意做得不错，赚了8万元，本想提前还款交掉一部分房贷，可是又担心过几天资金周转不灵，而有钱不还就等于要白白支付贷款利息。中国银行理财师为她解决了这个烦恼：办理一个存贷理财账户，只要超出5万元以上的部分存款存入还款专户，银行会在月底按一定比例按贷款利率向客户支付理财收益，从而抵扣贷款利息。一旦李小姐有急需，可以随时提取“存贷理财账户”中存款。

　　理财师针对李小姐的情况作了分析：她在中行贷款余额为30万元、期限有10年的贷款，由于担心资金有急用，她将赚到的8万元存款存在活期账户，按目前活期存款年利率0.72％算，一年下来她只能拿到576元的存款收益。但如果她开办了存贷理财账户，这8万元的存款按一定比例折算后有1.65万元可作为抵扣资金，这部分资金可按贷款利率计算收益后，抵扣李小姐房贷支出的利息。按照存贷理财账户计算公式，李小姐一年共获得的收益为1416.51元，折合年收益约为1.77％，比普通活期存款账户收益多出840.51元。

　　资金随时灵活提取

　　中行理财专家提醒人们，尽管办理这一账户的起点是5万元，但这并不意味着超过5万元以上的存款部分都能全额用来抵扣房贷利息，其是按一定比例折算计算的。记者了解到，中行目前对于超过起点金额的部分资金抵扣比例作出了不同档次规定：存款在5万~10万元的，抵扣比例为55％；存款在10万~30万元的，抵扣比例为60％……只要“存贷理财账户”的余额足够多，其抵扣比例上限甚至可以达100％。

　　另一值得注意的是，超过起点5万元部分的资金，首先按最低折扣比例档次资金表折算完，再按次折扣比例档次资金进行折算，以此类推，这样的计算方式对于非专业人士来说是比较复杂的。因此，银行提供了相对容易理解的速算因子以便人们快速计算。

　　简单来说，可折扣部分的资金=存款总额×相应档次折扣比例-相应档次的速算因子。例如，总额为50万元的存款折扣部分存款应为50万元×65％-4.75万元=27.75万元。

　　银行人士表示，此类理财账户本身具有活期存款账户的所有功能，客户有资金需要的时候，可随时从账户中支取部分或全部存款。