用4万元投资于长期业绩稳定性较好、风险较低的配置型基金

　　【案例背景】

　　28岁的张女士是小学老师，月收入2500元；老公在国企工作，月收入3000元，两人都办理了三险一金。张女士刚刚结婚，有存款5万元，因与父母同住，所以每月的花销基本由父母承担。

　　【理财目标】

　　计划一年内生小孩，为孩子积累一定资金；5年内购买一套100平方米的住房；8年内购车。

　　【理财建议】

　　张女士的家庭处在形成期，家庭收入来源以双薪为主，而且收入较为稳定。就目前来看，由于与父母同住，家计支出有限，但会随着孩子的出生和父母年岁的增高而逐年上升。作为新婚夫妇，目前可投资的资产有限，但因为有较稳定的工作，而且家庭负担少，具有较高的风险承受能力。夫妇俩在职业生涯相对稳定的前提下，增加投资性收入和量入为出的消费是实现理财目标的关键。

　　建立紧急预备金，金额为3至6个月生活费用为宜，大致在5000元左右，存入一年期定期。

　　目前的子女教育问题被每个家庭摆到了首要位置，教育金在时间和费用上往往缺乏弹性，因此教育金应提早规划。拿出5000元作为未来一年内的生育准备金，用余下的4万元整体投资于长期业绩稳定性较好、风险较低的配置型基金。

　　假设5年后房价为6000元/平方米，贷款70％，5年后需要购房首付款18万元。建议以基金定投的方式积攒首付款，每月投入2500元，所选基金年平均投资回报率高于8％即可达成目标。

　　购车计划所要求的时间及费用的弹性最大。建议夫妇俩结合自己的风险承受能力，同样以基金定投的方式，选择波动性较大的基金，以求得较高的投资回报。