继去年“9.27/12.11”二套房贷政策“横空出世”后，给予房地产市场乃至房地产个贷金融市场不小的冲击。现在，老百姓买房观望情绪日趋渐浓，不论是新房市场还是二手房市场，往日开发商、房屋业主“一呼百应”的局面已然不在，“客户时代”来临即将取而代之。

    避开新房市场不谈，单说二手房市场，往日“养尊处优”习惯了“房”来张口“钱”来伸手的房屋业主们，在当下银根紧缩房产不能马上便现，手中又急需大量资金周转的现实情况下该如何紧急处理？

    退休教师老马目前就遇到了这样的难题。老马在北京南城有两套房产，其中一套房产已过户到其儿子的名下，老马退休后除了老保工资外每月就依靠这两套房产的租金过日子，也算过的舒心。今年，老马的儿子要结婚，女方家要求在东边买一套大一点的房子结婚用，结婚后也好方便小两口上下班。既然女方家都已经提出要求了，老马也不好不答应。可是东边的房价着实太贵，一套120平方米的房产少说也要150万左右。老马算了算将毕生积蓄拿出来再卖一套房子首付款应该能凑齐。可偏赶上今年房地产市场不景气，自己在南城的房产短时间内又不能马上出手，于是想到去银行办理抵押贷款。将已经过户给儿子的那套房产作抵押，再贷款买房不就得了吗？老马去银行一打听，从申请抵押消费贷款、办各手续到银行审批、批贷、放贷最快也得一个半月的时间。那时就算凑齐了首付款，看好的这套房子可能也没有了。着实让老马犯了难？

    “像老马这样的案例我们在实际业务操作过程中碰到过不少，都可以圆满解决。”“伟嘉安捷”专业按揭顾问如是说。其实，老马可以通过“先典后贷”这样的业务品种来解决他的难题。所谓“先典后贷”，就是先典当后贷款，更确切的说是典当与银行贷款相融合并实现同步进行。如何操作？其中的奥妙主要是依托个贷金融服务担保公司与典当行、银行相互协商，从中寻找一个平衡点与时间点以满足客户的需求。简单来说：

    第一，操作“先典后贷”前要事先确立借款人的个人信用资质，也就是老马儿子的贷款能力，在银行个人征信系统中查无不良记录且符合抵押消费贷款的审批要求，才能进入下一操作环节。

    第二，由于银行办理抵押消费贷款的审核、批贷的时间较长，所以建议借款人先将房产典当给典当行，同时申请办理银行抵押消费贷款。在办理抵押消费贷款审核的这段期间，借款人可以先得到典当行支付的借款，快则典当当日拿到，慢则也不会超过三、五日。当然，在典当的这个期间内是会产生利息费用的，一般典当行的月利息标准在3-5%个左右。

    第三，根据抵押消费贷款的审批流程，一般情况下一个半月左右的时间借款人既能获得贷款，在获得贷款后借款人即可马上解除与典当行的合同。“伟嘉安捷”专家指出，部分典当行的利息收费标准是在3%左右，第一个月按此计息，第二月则可以按日计息约合0.1%左右。这样看来比借款人想象中的利息会少很多，同时又能达到快速放款的目地。

    “伟嘉安捷”专业按揭顾问指出，借款人抵押房产除了可以买房外，还可以用于装修、买车、出国、留学、旅游等，只要借款人能够提供相应合同或者发票即可。由此来看，对于有房产的借款人来说，虽然市场环境遭遇调整期但是在借款人急需用钱的情况下，还是不用恐惶的，像“先典后贷”这样因市场环境由然而生的产品既能解决其难题，帮助借款人“重头再来”。