近年来，国内个人财富有了较大增长，人们对财富管理的需求犹如一股巨大的浪潮，在资本市场持续火爆的催生下，正以前所未有的声势席卷而来。在众多理财方向中，商业银行理财以其进入门槛低、投资范围广、期限结构灵活等特点，在理财市场中异军突起，迅速发展成为一支重要力量。 　

　　琳琅满目的银行理财产品究竟应该如何区分甄选？在近期银行理财产品出现零收益甚至负收益的背景下，很多普通投资者都产生了这样的疑问。其实，不妨从银行理财产品分类入手来加深对这些产品的把握，从而根据自身情况选择。 ； 　　

　　目前银行类理财产品大致分为：

　　直接投资类产品。主要为以国内债券市场和资产证券化项目融资为主的固定收益产品投资，如光大银行发行的阳光理财B计划和T计划。由于固定收益产品结构简单、收益稳定，已经成为目前银行理财产品的主要产品类型，也一直是客户资产配置中不可缺少的部分。 　　

　　结构化理财产品。国内最早出现的银行理财产品，通过金融衍生产品交易构造产品结构，挂钩标的主要为国际市场利率、汇率、商品、股票、指数和基金等。按本金安全性可分为本金保护型、本金部分保护型和非保本型。按本金币种可分为外币结构化产品和人民币结构化产品，如光大银行阳光理财美元A计划、人民币A+计划。结构化产品投资标的丰富、结构多样，保本型产品因其风险可控已成为银行常规发行产品。光大银行的同升8号产品就是属于这个类型。 　　

　　资产管理类产品。投资于国内资本一、二级市场的主动管理类产品和QDII产品，如光大银行发行的同赢和同享系列产品。2007年5月10日，银监会发布《关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知》，扩大了银行系QDII产品的投资范围，产品逐步转向资产管理类产品。