对于工薪阶层来说，年终奖金可以说是一年之中最大的一笔收入。处于微利时代的上班族，如何运用这笔资金进行投资理财规划，以支应成家、立业、退休等生活，成为相当重要的课题。

　　在开始理财之前，请首先检视您的负债，若有现金卡或是信用卡的循环利息应该要优先处理，因为动辄15％以上的利息是很难有理财工具可以协助您达成的。至于在房贷方面，目前利率都算低，所以提前偿还的必要性并不高，除非您打算将年终奖金放在定存中。

　　至于理财，“定存”、“跟会”、“股票投资”、“基金规划”可以说是现代台湾人最常接触的理财方式，所得投资报酬及承担之风险不一，上班族应根据自身状况慎选投资方式。举例来说，“定存”是最不需要花费时间与精力的一种理财方式，虽说低风险的特性在各项投资中是名列前芧，但在低利率的大环境下，只会让人有着“钱怎么越来越薄”的感慨。

　　“跟会”虽然有较高的获利，且每月定期缴纳互助会款，亦有强制储蓄的优点，不过，在成员复杂、诚信不一的状况下，将承受较高的风险。过去倒会风波不断，所衍生的社会问题，着实让人充满不安全感。至于“股票投资”，对于处于工薪阶层的工作人来说，除了要花时间了解产业以及市场状况外，面对上下波动的压力，更常使人坐立难安。

　　相较于其它的投资方式，利用基金理财可以说是相当便捷，但投资人仍要留心基金净值的波动，尤其2000年的网络泡沫破灭后，台股大跌超过6成以上，甚至有海外基金暴跌8成的例子，因此如何能够建立自己的操作模式与定期检试投资组合是十分必要的，否则很容易纸上富贵一场。

　　其实，财富的累积都是一点一滴、聚沙成塔而成，以基金投资来看，若能建立投资习惯，每年在领得年终奖金后，选择一档稳健型的基金作为配置，长期下来也会累积一笔意外的小财富。另外，养成定期投资的习惯，每月安排固定资金（以基金投资来看，定时定额每月最低仅需3000元新台币），即便面对多空的景气循环，只要有所坚持，一步一脚印的乌龟哲学，终究是会打败好逸恶劳的兔子，真正享受“轻松理财，快乐生活”。