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扎根商圈 民生银行广州分行做深做实小微金融

中国证券报·中证网

  央行有关负责人日前在“第十届陆家嘴论坛(2018)”上指出,正规金融应成为小微企业融资的主力军,同时要形成“几家抬”的格局,大大改善小微企业金融服务。

  自2008年以来,民生银行持续探索小微企业金融服务,创新推出了一系列开创性的小微金融商业模式,赢得了“小微金融看民生”的市场美誉。

  拥有“千年商都”之称的广州,是全国经济发展和改革开放的前沿阵地,各大专业市场、商圈林立,经济活动十分活跃。针对众多小微企业旺盛的金融需求,民生银行广州分行于2008年启动小微金融业务,扎根商圈,精耕细作,支持了越来越多的小微企业健康成长。

  10年来,民生银行广州分行服务小微商户数逾60万户,累计发放小微企业贷款超过2000亿元;超过1000名小微业务客户经理,服务足迹遍布广州及珠三角地区100多个商圈、1000多个专业市场;为16万多小微商户安装了民生“乐收银”收单机具,间接创造了20余万个就业机会。

民生银行广州分行发布商贷新产品

  着力缓解小微企业融资难题

  近年来,国家出台了一系列支持小微企业发展的优惠政策,但在不同地区、不同行业,仍不同程度地存在小微企业“融资难”、“融资贵”现象。

  在深入调研众多小微企业的基础上,民生银行广州分行于2009年在广东地区发布了“商贷通”产品,并根据当地商户的区域特色和市场需求情况,对“商贷通”进行了多次优化升级,着力解决小微企业“短、频、小”的融资需求,让“商贷通”成为高度贴近市场需求的优势贷款产品。

  民生银行广州分行还推出小微企业的融资利器——“民生四宝”:一是凭抵押回执黄单快放,资料收齐后最快7天可完成放款;二是随借随还,按天计息;三是优质客户到期可直接免手续费转贷;四是提前还款手续简便,充分考量小微企业的还款周期特点。

  此外,民生银行广州分行还还推出不规则还款等多种还款方式,以及额度内提款灵活组合的政策,优质客户到期还可直接免手续费转贷。这一政策满足了不同企业的用款需求,大大降低了小微企业的融资成本。

  从行业来看,传统的抵押贷款都需通过评估抵押资产的价值,才能提供具体的贷款方案。为进一步优化服务模式,民生银行广州分行大力推动“增值贷”、“云抵押”、“云快贷”及“网乐贷”等线上产品,丰富了金融服务方式,改进了信贷管理制度和信用评价模型。

  比如,该行的小微授信“网乐贷”产品,可根据企业经营流水,主动给予贷款额度,实现了对结算商户推送主动授信方案的目标。小微企业通过民生手机银行、网上银行即可自助申请,系统自动审批、客户自助签约后,便可完成放款。

  民生银行“网乐贷”的互联网自动化贷款办理模式,可实现24小时随地办理贷款业务,无需常规抵押、担保和各类纸质申请手续,并且5分钟便可完成放款,进一步简化了小微企业贷款申请流程,提升了贷款服务水平。

  持续丰富结算产品体系

  在珠三角地区,小微商户的特点是个体户多、经营灵活,但流动性较大,企业多使用个人账户进行经营资金周转。10年来,民生银行广州分行在着力缓解小微企业融资难的同时,还着力创新,极大地提升了商户的资金结算效率和成本。

  广东地区的小商户中,几乎每家每户都供着财神,商户间最好的祝福便是见面问候“好生意”。民生银行广州分行经过长期深入研究和积累,结合当地商户的经营特性,推出了民生“财神卡”。小微商户持民生“财神卡”,可享受结算便利及流水送贷款等多种服务,真正为商户带来“好生意”。

  同时,民生乐收银刷卡机具更是成为广州、东莞、佛山、中山、惠州等区域小微商户的一大经营法宝。10年来,广州分行累计为商圈客户安装机具超过20万台,帮助小微企业节约手续费超过10亿元,不仅有效解决了商户的结算难题,还大幅降低了经营成本,为小微商户的经营发展提供了有力的支持与保障。

  此外,为了解决商户开立对公账户提供资料多、耗时长、手续复杂等问题,民生银行推出了“云账户”产品,创新微信、网页预约开户模式,打造了面向小微企业的一款集开户、签约、结算、查询、变更、对账、撤销于一体的账户综合管理产品。

  据介绍,小微企业可通过民生银行主页及微信公众号“小微之家”进行开户申请、资料上传,即可轻松开立企业账户,享受云端金融服务,不受时间、空间限制。在审核通过后,即可前往约定网点进行“一站式”办理,从而将对公户开户时间缩短至30分钟。

  创新提供综合金融服务

  小微企业经营规模较小,且多为家族经营,企业主既是生意的主力,又是家庭的主要经济来源。民生银行广州分行从小处着眼,关注小微企业主及其家庭的生活细节,在为小微企业带来“好生意”的同时,还为小微企业主的财富保值增值提供综合金融服务方案。

  为了有效提升综合金融服务水平,民生银行广州分行打造了一支高素质的小微客户财富管理服务团队。团队成员均为持有AFP、CFP、CFA等金融理财师认证证书的理财经理与客户经理,他们根据小微企业主的经营情况、家庭结构、未来愿景及规划等,为其量身打造家庭资产管理方案,内容涵盖资产保值增值、家庭及企业员工保障体系、子女教育、财富传承等方面,全方位、多维度为小微企业发展保驾护航。

  受岭南文化影响,生意人特别注重新春开业好彩头。为此,民生银行广州分行已连续6年在春节开市后,为各大商圈的小微商户送上寓意“生意兴隆、财源滚滚”的“财神生菜”,,同时结合市场管理方的开市“醒狮”活动,营造龙腾虎跃、生气盎然商圈氛围,在市场内形成一道靓丽的民生风景线。

  2017年以来,随着互联网及支付结算业务的快速发展,民生银行广州分行创新垂直行业的客群经营服务模式,深度切入行业细分领域,推出了智慧教育、智慧餐饮、智慧收租、智慧物业社区等一系列行业解决方案。

  具体来说,该行针对房屋租赁、餐饮、学校和物业管理等行业的不同经营特点,以“降低成本、提升效率”为核心,推出微信支付、“支付宝+智能POS+小微贷款”的综合金融服务方案,受到了越来越多小微企业的青睐。

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