继10月24日首次突破7.5关口之后，人民币对美元汇率中间价10月25日再破7.49关口，以7.4867连续第三个交易日创下汇改以来新高。

　　今年以来，人民币兑美元累计升值达4%。预计年底前，今年人民币兑美元累计升幅将达5%左右。理财师提醒，手中持有美元现金和存款的市民如果不及时合理处置，美元资产将发生明显缩水。

　　孙先生从事外贸工作，有8万美元存款，已经在银行存了一年多，最近没有使用这笔钱的计划。孙先生不知是该继续持有美元，还是尽早兑换成人民币？

　　闲置美元可结汇

　　在人民币兑美元升值的大趋势下，持有美元不可避免地存在着汇率风险，居民最稳妥的办法无疑就是结汇，将手中的美元兑换成人民币。

　　在外汇局放宽外汇兑换政策后，市民每年可兑换不超过5万美元，一般的出国事务基本可以满足需求。此外，随着信用卡在居民手中日益普及，信用卡的国际支付功能也大大减少了外汇现金的依存度。因此，市民只要没有短期外汇需求，可以考虑把手中美元结汇。

　　理财师建议，像孙先生这种情况，就可以考虑结汇，把手中的美元换成人民币。目前，人民币一年的升值幅度大约在5%左右，孙先生的美元存款由于一年多没做其他投资，实际上已经缩水8万美元×5%=4000美元，相当于损失人民币3万元左右。

　　在许多居民那里，持有外汇只是为了丰富自己的家庭资产结构，而在短期内没有具体的使用规划，对于这部分外汇，与其让它躺在账户上悄悄“缩水”，还不如尽早结汇，避免汇率损失。

　　投资外汇产品须谨慎

　　手中有外汇的居民如想继续持有，除了可以采用定期存款和进行外汇买卖等传统的理财方式外，还有几个投资途径：一是购买银行的“纸黄金”，投资收益可观，另外投资起点较低、交易灵活。二是购买外汇理财产品。三是投资近期推出的基金QDII和银行QDII产品，分享境外成熟资本市场的收益。

　　在人民币持续升值情况下，市民购买外汇理财产品要注意产品的有关条款。

　　理财师表示，人民币升值，会导致一些外汇理财产品隐性降低收益率，特别是美元理财产品。因为这些外汇理财产品在到期后，兑换成人民币返还给投资者，收益率就会受到汇率的影响。这也是近两年部分外汇理财产品出现零收益甚至负收益的原因。因此，近期一些银行提前叫停了部分保本型外汇理财产品。

　　理财专家建议，在目前状况下，外汇理财最好选择短线产品。这样，投资者可根据人民币升值的速度和幅度，适时地选择继续投资或者终止结汇。

　　其他外币理财规避风险

　　及时将手中持有的美元兑换成欧元等其他外币，也可以规避人民币升值带来的汇率风险。

　　近期人民币兑美元一路走高，但人民币对欧元、英镑、澳元、加元都在贬值。所以，近期银行设计的一些代客境外理财产品都是和其他外币相关。

　　任何事情都有两面性。人民币升值，固然使手中美元贬了值，但反过来人民币更值钱了，人民币升值等于无形中“涨了工资”。例如旅游，在升值前一家人准备3万元人民币去欧洲7日游，现在可能只要2.5万元就可以了。去香港旅游购物，人民币比港币值钱了，这意味着只要当地物价不涨，人民币实际购买力变大了。（黄劲松/国际金融报）