近期,全国28个省份已经确定养老金上调方案,今年整体调整水平将是2017年养老金的5%左右。随着我国人口老龄化步伐加快,养老问题的严峻性日益凸显,加紧应对“老龄化社会”问题已成为社会普遍共识。
目前,中国60岁及以上老年人口已超2.4亿。据专家预测,未来几十年,中国老年人口将大幅增长,预计到2050年,65岁以上老年人口数将达2.9亿,给社会带来沉重的负担和压力。为了保证退休后生活的品质,个人和家庭应今早规划养老问题,进行理财养老规划。那么,要准备多少养老金才能安享晚年呢?申克金服为您提前规划,应该如何科学理财规划养老。
要准备多少养老金才能安享晚年?
100万够我们养老吗?假设小王每月的生活开支为4000元,按照55岁退休,平均寿命80岁计算,需要储蓄25年的养老金,为4000元×12个月×25年=120万元。考虑到通货膨胀,以每年5%的通胀计算,25年的养老成本预计达229万元。如果考虑到退休后医疗支出,养老成本预计至少300万元。
按照上面的计算问题来看,仅依靠存款和社保是不能完全满足养老生活的需求。虽然工作应酬少了,养育子女负担轻了,但是医疗、旅游等费用开支会大幅增加。根据生命资产中国养老成本指数数据显示,在过去16年的时间里,我国居民养老成本指数复合增长率达到3.9%,高于CPI增长。
当前,与发达国家相比,中国是在尚未实现现代化、经济尚不发达的情况下进入老龄社会的,具有“未富先老”的特点。许多人对于未来养老问题的认识不足、养老准备远远不够。申克金服认为,除了政府提供更加完善的养老保障体系以外,我们还需要通过投资、理财等方式来丰富养老资金的来源,应未雨绸缪,养老规划越早做越好。
如何科学理财规划养老?
要想做好理财,积攒财富让老年无忧,是需要花更多的时间和精力的。申克金服认为,在养老理财投资中,首先并不是要追求高收益率,更关注的是如何将今天的投资与未来的支出相匹配,同时还要考虑到个人风险偏好。这是养老理财投资与普通投资理财最主要的区别。对于个人养老理财来说,应该进行科学规划。
1.为投资存好本钱
不管是个人理财,还是家庭理财,应急准备金都是必不可少的一笔资金。通常情况下,预留3-6个月的基本生活支出即可,可以银行活期存款的方式持有,随时可取。应急准备金的存在,就是为了缓冲一些突发情况。投资者最好在不影响家庭生活质量的前提下,理性消费,计划每月能存在一笔资金,为投资存好本钱。
2.选择适合的养老产品
目前,市场上投资产品种类繁多,但是由于养老金投资的特殊性,在选择时投资者更应充分考虑当前年龄、风险承受能力和预期寿命等方面因素,依据个性化需求,选择适合自己养老需求的产品,出资忌激进和盲目。例如,一位收入可观且风险承受能力强的年轻人,养老金投资中应适当配置长期权益类产品,而即将退休且生活负担较重的投资者,可以选择现金类和债券类等产品。
3.多元组合投资
经济学上,常常会用“不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里”来提倡理性投资。因此,投资者应理性对资产进行合理配置,且这种资产配置是具有战略性的,一旦确定就不要随意变动。在投资理财中,投资者可以考虑将资金分散于储蓄存款、私募基金、股票及其他投资工具之间,分散风险。
4.加大健康出资份额
适当添加健身和医疗保健等方面的开支,推迟身体变老的速度,下降疾病发生的概率,对进步生活品质也大有益处。而且还需根据个人经济条件来,购买保险产品。如果前期收入和储蓄不多,可以购买短期的意外险和重大疾病险。如果经济条件比较好,可以先购买定期寿险,附加意外险和重大疾病险,来形成完整的保障计划。
5.咨询专业的第三方财富管理机构
第三方财富管理平台会站在非常公平、公正的立场,以客户的需求为导向,以客户资产保值增值为目的,然后根据其资产配置提供多种解决方案。第三方财富管理平台会对客户的情况进行详细了解,包括客户的家庭信息、资产状况,投资偏好和财富目标,制定全面的财富管理计划。
申克金服是大型的第三方财富管理机构,成立于2014年4月,注册于上海自贸区,注册资本1亿元,总部位于北京。2015年3月25日,申克金服在上海股权托管交易中心正式挂牌上市(股权代码:203979)。
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申克金服有话说
做好养老准备,不仅要准备资金,储备健康的身体也是保证老年生活幸福的关键。幸福养老,要从科学规划开始。养老理财规划越早越好,最好在30岁就开始规划。因为,未来生活的变数很多,越早规划,可调整的空间越大,达成目标就越轻松,效果越明显。(cis)