《意见》坚持防范风险与有序规范相结合，合理设置过渡期，给予金融机构资产管理业务有序整改和转型时间，确保金融市场稳定运行。二十三、运用人工智能技术开展投资顾问业务应当取得投资顾问资质，非金融机构不得借助智能投资顾问超范围经营或者变相开展资产管理业务。

　　2018年4月27日，经国务院同意，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称《意见》）正式发布。日前，中国人民银行有关负责人就《意见》相关问题回答了记者提问。

过渡期为《意见》发布之日起至2020年底，对提前完成整改的机构，给予适当监管激励。

《意见》明确，资产管理产品的投资者分为不特定社会公众和合格投资者两大类。合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只资产管理产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人和法人或者其他组织。

“如果银行不能发售保本理财产品，这意味着企业客户会被动地开始尝试接受非保本保险资管产品，我们的比较优势会提升。一位银行资管部人士说，其实投资大为受限的非标债权资产，可以标准化的方式重新回归至银行的配置中。

——资产管理产品直接或者间接投资于非标准化债权类资产的，非标准化债权类资产的终止日不得晚于封闭式资产管理产品的到期日或者开放式资产管理产品的最近一次开放日。——资产管理产品直接或者间接投资于非标准化债权类资产的，非标准化债权类资产的终止日不得晚于封闭式资产管理产品的到期日或者开放式资产管理产品的最近一次开放日。

公开数据显示，截至2017年末，银行理财规模29.54万亿，信托26.25万亿，公募基金11.6万亿（含货币基金6.7万亿），基金专户及基金子公司13.74万亿，券商资管16.88万亿，私募基金11.1万亿，总计超100万亿。