一度被管理层叫停的个人信贷业务重返市场。近日，渣打银行高调推出外资银行在内地的首款个人信贷产品，宁波银行紧随其后，也推出了同类产品。有分析认为，在外资银行本地化经营和城市商业银行跨地区经营的背景下，四大行的信贷市场份额可能受到压缩。

　　个人信贷即不需要借款人提供担保或抵押，只凭借个人信用就可获得的贷款。渣打银行推出的“现贷派”个人信贷，银行根据收入及信用状况综合决定贷款金额，最低为8000元，最高可达20万元。同时，借款人可根据自身实际情况，选择6个月、1年、2年、3年、4年5档贷款时间。在不少中资银行推出的个人信贷中，贷款年限一般最高为3年，且通常采用浮动利率，而渣打银行这种贷款采用的则是固定利率，可帮助借款人以零成本锁定利率风险。

　　宁波银行的“白领通”也毫不逊色，其申请不需抵押或担保，也不存在任何费用。符合条件的本地居民经审批后，即可获得最高20万的信用额度，在未来3年中随时使用。而且这一贷款采用随借随还的循环信用方式，通过互联网，电话或柜面都可操作，具有极大的便利性。宁波银行“白领通”不仅在便利性上更佳，贷款利息也更低，目前在8%左右，而且按贷款实际发放的期限按日计息。该产品还采用了存款积分方式，平日的闲置资金一旦存入账户，贷款时就可获得利率上的大幅优惠，甚至亲友在宁波银行的存款都可以享受利息优惠。

　　不过，两家银行同时强调，个人信贷严禁投入股市、期市或金融衍生品领域，违规使用贷款将面临罚息。此前，由于股市行情不断看涨，股民大量涌入之际，已有投资者把刚刚获得的个人信用贷款直接投资到股市之中，银行因此终止了贷款，并要求提前还清。相比之下，外资银行对贷款用途的监管更加严格。据悉，外资银行贷后检查力度很强，提出如果银行需要，借款人必须在规定时间内提供所贷款项的消费凭证。（证券时报/张若斌）