前几年被不少银行当作“鸡肋”的汽车贷款，如今由于住房贷款业务的严重萎缩，又被大多数银行当作“香饽饽”。在各家银行争抢这块业务的同时，汽车金融公司后来居上，以厂商的名义做起了汽车贷款的生意。 

　　银行重新重视车贷 

　　记者昨日采访多家银行了解到，我市银行相关人员在汽车贷款业务开展方面心情复杂：在2000年前后，当时的国有银行汽车贷款尤其是工程车贷款业务产生了大量的不良贷款，银行追债颇费脑筋，至今有些欠款尚未追回；前几年，房贷业务红红火火，是各家银行争抢的优质业务，不良率非常低，相比较而言，车贷风险很高，车主在贷款买车后，车是不断贬值的，如果再发生意外事故，车主还款意愿会大大降低；同样是抵押贷款，房子是升值的，买房人不还款银行还可以拍卖房子，而车是贬值的，买车人不还款银行可能收不回本钱。 

　　因此，前几年，在房贷业务红火时，车贷被大多数银行看作“鸡肋”，一般大银行只在少数支行开展这项业务。交通银行济南分行个贷中心主任杨旭光昨天告诉记者：“济南银行业汽车贷款，交通银行两年前占据了 70%的市场份额，但目前已经下降到50%。” 

　　车贷老大的份额下降，原因很简单，各家银行由于房贷业务萎缩“吃不饱”，只好重新重视车贷业务。工行、农行、中行等大银行今年以来纷纷下达个人汽车贷款户数发展计划，车贷增量明显。工商银行山东省分行统计，截至5月末，该行个人汽车贷款余额近22亿元，较年初增加4.7亿元，余额和增量在全国工行系统排名均列第二位。 

　　汽车金融公司异军突起 

　　在银行开始重视汽车贷款业务的同时，由厂商设立的汽车金融公司今年以来异军突起，他们和银行一样为买车人提供贷款服务。 

　　昨天，记者在位于二环南路的汽车销售处遇到了买车的私营企业主刘先生。刘先生想贷款买一辆别克，经销商表示厂家的汽车金融公司可以提供首付30%、年利率13%的3年期贷款，手续比较简单，车抵押给厂商，不需要交担保费。刘先生又到一家银行咨询了一下，首付可以低一些，付20%也可以，3年期贷款执行基准利率7.56%，车抵押给银行，还需要向担保公司缴纳一定数量的担保费，另外，银行贷款对买车人的资信水平要求较高，手续相对复杂，办下来需要一个月时间。 

　　刘先生没有固定工作单位，而且在此前房贷还款中有过多次逾期行为，担心通过银行渠道办理车贷很难通过审批，他决定通过汽车金融公司贷款，“可能会多花些钱，但是方便得多”。 

　　据了解，银行提供的车贷利率一般是基准利率，有个别银行会对贵宾客户执行下浮10%的优惠利率。汽车金融公司提供的车贷利率一般高于基准利率，但针对不同的车型，厂商在营销时会推出一些优惠活动，比如零首付、免息贷款。 

　　我市多位银行人士接受记者采访时表示，虽然目前的车贷市场仍以银行为主，以汽车金融公司为辅，但从国际上来看，汽车金融公司的发展壮大是一种必然，因为其贷款服务与售前、售后服务联成一体，更主动，更灵活，能够适应不同客户的需求。 

　　车贷“蛋糕”难做大 

　　虽然银行和汽车金融公司都在争抢车贷“蛋糕”，但业内人士认为，大家都抢，并不表示这个市场在做大，实际上，市民对汽车贷款的需求很小，远远比不上房贷。 

　　商业银行公布的信息显示，2007年全国金融机构个人消费信贷余额为32783亿元，其中购车贷款仅为1107亿元，不及住房贷款的3%。某调查公司最新统计数据显示，2007年国内购车者中选择贷款购车的比例仅为6.6%-7%，全国乘用车信息联席会甚至认为这一比例应该更低。 

　　“油价一直在涨，而且，车贷一般3年内就要还清，贷款买车人承受的压力可想而知。毕竟，大多数人没有超前消费的习惯，一般会在手头有充裕资金的情况下才会买车。”一家银行个金部负责人告诉记者，目前在车贷方面投入较多的精力，主要是因为个人金融业务方面没什么更好的“业绩增长点”。