近年来，人民银行为发挥金融支持就业再就业作用采取了多方面措施，而推动小额担保贷款政策的顺利实施正是其中的重要内容。经过近六年的努力，小额担保贷款政策已成为促进下岗失业人员再就业的重要扶持政策，为帮助下岗失业人员自谋职业和自主创业提供了有力支持。 

　　李铁刚是乌海市建材厂的下岗职工，2002年下岗后开了一家小药店，几年前，他想扩大经营，但是手头周转资金十分紧缺，这让他一筹莫展。当他得知国家对下岗职工实施了小额担保贷款的优惠政策后，就抱着试试看的态度，向当地劳动就业局提出申请，没想到很快就拿到了2万元贷款，他用这笔钱重新装修了门面，增加了药品种类，扩大了经营规模。如今李铁刚的生意做得红红火火。他说：“小额担保贷款就像及时雨，解了我们的燃眉之急。” 

　　李铁刚只是众多小额担保贷款政策的受益者之一。记者日前从人民银行了解到，从2002年开办下岗失业人员小额担保贷款业务以来，小额担保贷款政策实施效果显著。截至今年3月底，全国金融机构小额担保贷款余额达到76.8亿元。自小额担保贷款业务开办以来，各金融机构累计发放小额担保贷款165.8亿元。 

　　实施小额担保贷款政策：效果显著 

　　就业是民生之本，安国之策。促进就业是宏观经济政策的重要目标之一，金融作为促进经济发展的一个重要资源，通过在资源分配过程中向促进就业方面倾斜，可以为失业人员创业和再就业提供支持。这种支持符合宏观经济发展目标，也是人民银行的职责所在。近年来，人民银行为发挥金融支持就业再就业作用采取了多方面措施，而推动小额担保贷款政策的顺利实施正是其中的重要内容。 

　　从2002年开办下岗失业人员小额担保贷款业务以来，人民银行、财政部、劳动保障部等部门相继制定了一系列推进小额担保贷款工作、促进下岗失业人员再就业的政策文件，对小额担保贷款发放的对象、数额、期限、担保及贴息等作出了明确规定。经过近六年的努力，小额担保贷款政策已成为促进下岗失业人员再就业的重要扶持政策，为帮助下岗失业人员自谋职业和自主创业提供了有力支持。近百万下岗职工和其他登记失业人员获得了小额担保贷款的成功支持，直接和间接带动了一大批有就业愿望和就业能力的失业人员成功实现了就业和再就业。 

　　实践证明，小额担保贷款政策有力地促进了下岗失业人员成功实现就业和再就业；成为下岗失业人员脱贫致富的“加速器”和培养各类人才的“孵化器”，是一项实践证明行之有效的政策。 

　　完善小额担保贷款政策：难点犹存 

　　不可否认，近年来我国小额担保贷款政策取得了明显的社会效果，解决了成千上万名下岗职工的再就业问题，其影响巨大，越来越受到各地下岗失业人员的欢迎。但与此同时，小额担保贷款业务在具体实施过程中存在的诸多问题也不容忽视。 

　　有关专家指出，当前小额担保贷款业务在具体操作过程中仍受“五难”的制约：一是门槛较高，客户进入难；二是手续繁琐，客户办贷难；三是涵盖面窄，失地农民等贷款难；四是抵押过户费用过高，客户承受难；五是工作量大、成本高，金融机构积极性提高难。由于借款主体为弱势群体和小型微利企业，管理成本较高，加之贷款执行基准利率又不能上浮，金融机构积极性不高。 

　　对此专家建议，进一步调整和完善小额担保贷款政策必须解决以下难点：首先，小额担保贷款如果只限于对单个失业人员的扶持，作用还是有限的，支持失业人员扩大就业再就业必须进一步发挥劳动密集型小企业的辐射拉动作用；其次，商业银行小额担保贷款发放，必须与劳动保障部门“创业培训”有机结合起来，着眼于市场导向和正向激励；再次，要进一步加强部门间的密切配合和协作，充分调动各方面的积极因素，把各部门内在的积极性、主动性和创造性充分发挥出来；此外，在努力发挥小额担保贷款政策积极作用的同时，要多方面拓宽就业再就业资金渠道，积极探索多渠道、多方式有效支持。 

　　建立和完善金融支持创业促就业长效机制：任重道远 

　　当前，我国面临着十分复杂的就业形势，特殊的国情决定了就业再就业问题能不能得到及时有效解决，直接关系经济的发展、社会的稳定和改革开放的全局。在此形势下，通过调整和完善小额担保贷款政策的措施，进一步发挥金融对于就业再就业的支持作用意义重大。 

　　日前，人民银行金融市场司有关负责人在与网民在线交流时透露，为了充分发挥小额担保贷款的作用，进一步做好金融支持扩大就业再就业的工作，经过和有关部门的沟通，人民银行初步考虑从五方面对小额担保贷款政策作进一步调整和完善。具体措施包括：第一，进一步扩大小额担保贷款政策的支持对象范围，扩大政策覆盖面；第二，适当提高贷款额度；第三，贷款利率适当上浮，贷款利率上浮三个百分点后，其中微利项目增加的利息由中央财政全部负担；第四，进一步拓宽财政贴息资金的使用渠道，充分发挥财政资金四两拨千斤的作用；第五，进一步加大对劳动密集型小企业的支持力度，更好发挥劳动密集型小企业对扩大就业再就业的辐射拉动作用。 

　　专家指出，这一系列政策将有助于放大和提高小额担保贷款拉动就业的倍增效应，积极推动银行小额担保贷款逐步向商业可持续的个人创业贷款平稳过渡，逐步实现银行用利率溢价覆盖贷款风险，稳步建立和完善金融支持创业促就业的长效机制。 

　　建立和完善金融支持创业促就业长效机制是一项长期而艰巨的任务。我们相信，有关部门和各金融机构的共同努力，将推动小额担保贷款的政策不断发展完善，内容不断丰富，业务量不断扩大，使其真正成为金融支持扩大就业再就业的“德政工程”和“民心工程”。