中国市场上目前有70多家外资银行，其中不少在世界500强榜单上赫赫有名；但这些国际金融巨头在中国市场上却普遍有点水土不服。统计数据显示，2007年70多家外资银行的总收益仅10亿美元左右，市场占有率仅在2％，这个数据显然离外资银行对中国市场的期望差得很远。

　　实际上，外资银行在中国一直就存在着两个层面的挑战：中国目前金融体系的制约及经营范围受限。在中国还没有建立起金融体系良性运转机制的条件下，外资银行如何在中国市场制订其未来战略，以应对目前的水土不服？

　　汇丰银行中国有限公司分支机构管理总监林洵表示，银行业的开放往往被看成是本地和外资银行的竞争，但实际情况并非如此。在本地银行与外资银行博弈中，任何一家外资银行都不可能竞争过中国的国有银行，甚至是主要的城市商业银行。外资银行希望和中国本地金融机构拥有同样的渗透率是不现实的，因为需要太多的资源投入。另外，在大众零售市场中，除了庞大的网络优势以外，本地银行正在改善风险管理系统和管理水平，对外资银行来说，市场的要求越来越高，需要为客户提供更好的服务、更多元化的创新产品和解决方案。

　　有业内人士认为，外资银行要想克服在中国的水土不服，最需要解决的问题是人才。目前中外资银行之间、甚至外资银行之间互“挖墙脚”的人才争夺战正愈演愈烈。普华永道对外资银行在中国内地发展情况的调查报告中显示，接受调研的35家外资银行在2008年的雇员将增长154％，达到16910名。如何争取人才、留住人才，外资银行的做法通常是高薪酬、高福利。但随着中资银行与外资银行以及外资银行之间的竞争越来越激烈，这一招是否能持续奏效还很难说。

　　部分外资银行理财产品去年底开始出现的“零收益”甚至“负收益”现象，给外资银行带来了一场规模不小的品牌危机。社科院金融所结构金融研究室主任殷剑峰认为，理财产品结构不透明的弊病，在外资银行理财产品中比较常见。适度开放理财信息，需要打破不能修改其环球理财产品管理上的惯例。今后将有更多的、设计复杂的金融衍生品在国内市场出现，如果不能给予国内投资者基本的财富安全保护，外资银行还会继续水土不服。

　　在第三次中美战略经济对话联合情况说明中曾有这样的表述：中方允许符合条件的外商投资公司(包括银行)发行以人民币计价的股票。这就意味着中国允许外资银行在中国IPO，东亚银行、汇丰银行也表示了对A股上市的兴趣。有专家认为，采取A股上市的办法，真正融入中国金融体系，对外资银行来说是个治疗水土不服的好办法，但相关外资银行上市的法律法规短时间内不会出台，外资银行A股上市时间表至少是三五年的事情。在目前的情况下，外资银行极有可能把战略调整到遍布全国的114家城市银行上，采用投资入股或合作的方式，以求提高市场占有率，增加与大型中资银行进一步竞争的资本。