建行在昨日发布的信用卡业务发展研究报告中指出，在经历缓慢的市场培育阶段后，我国信用卡业务迎来了快速上升的发展阶段，未来发展的巨大空间将使3-5年的超常规发展速度仍会继续，但市场环境还有待进一步改善。

　　在信用卡业务规模不断扩大的同时，国内发卡机构大量增加，竞争也趋向白热化，目前，四大商业银行及招商银行和广发银行已经形成了第一梯队。报告认为，发卡规模之争仍将是当前阶段乃至今后发卡机构的竞争重点。考虑到四大银行的品牌、客户基础、网点资源优势、以及上市后公司治理环境改善、管理效率提高，如果进一步加大对信用卡业务重视程度以及资源投入力度，实施正确的竞争策略，相信在未来信用卡领域仍将占主导地位，而招商银行凭借已经建立起来的知名度和目前市场第一的份额数，虽然发展后劲不如四大行，但未来仍会占有一席之地。

　　尽管开展信用卡业务的限制全面解禁，但外资银行仍受到现有客户资源较少、网点和ATM等渠道少的束缚，短期内不会构成对四大行的强烈冲击，而采取与国内商业银行联手发卡是外资行的明智之举。报告预期，未来3-5年内，除非外资银行在个人客户规模和网点布局上有所突破，否则大规模单独发卡的可能性不是很大。

　　报告指出，“借贷卡合一”有可能成为内地信用卡产品发展的下一步趋势。报告进一步指出，面对激烈竞争，市场细分和市场渗透成为当前及今后发卡机构的主要市场策略。专业集约化经营特征更趋明显，沿海地区仍将是目前和将来信用卡发展重要地区。在未来的信用卡发卡市场中，信用卡品牌、市场份额、服务质量、信息科技、网点便利性将成为决胜筹码。（袁媛/上海证券报）