坐在上海浦东含笑路银联大厦10楼的会议室里，许罗德一如既往地温和与内敛。10个月前，许罗德由人民银行支付结算司司长低调挂帅中国银联，完成了从一个政府官员到企业总裁的转型。而今，他对中国银联的战略路径和历史使命侃侃而谈，话语间不乏敏锐与希冀。

　　他说，银联有个口号，叫做“中国人走到哪里，银联卡用到哪里”，这是银联承担的社会责任。同时，银联也承担着联网通用之外的历史使命，那就是创建中国支付的自主品牌，为中国的银行卡产业拥有主导权做出贡献。

　　当前中国银行卡产业的相关政策法规还有待完善，面对国际卡组织强势的营销策略，银联所依存的国内市场依然缺乏足够的市场意识。从宏观政策到客户基础，都亟需有所作为，对此，许罗德有着异常清醒的认识。

　　回顾

　　银行卡产业的发展阶段

　　上海证券报：银行卡在中国虽然已经出现了二十多年，但是真正开始普及不过是近几年的事情。银行卡产业在中国的发展到了什么样的阶段？除了方便百姓支付、提高货币流转效率外，银行卡还有怎样的社会功能？

　　许罗德：银行卡有多项社会功能是被公众忽视的，比如银行卡的应用对经济的直接促进。经济的发展依赖于投资、进出口贸易、消费拉动三驾马车，而银行卡具有货币的集群效应，特别是信用卡具有提供消费信贷的功能，能够直接刺激消费，与经济增长的宏观目标是吻合的。根据有关统计，银行卡刷卡额在社会商品零售总额中的占比每提升10个百分点，就带动GDP增长约0.5-0.8个百分点。

　　其次，银行卡消费因为拥有真实的电子纪录，能够扩大税基，增加税收。同时，对反洗钱、反腐败具有强有力的辅助作用，因而对稳定经济秩序、强化预算管理提供了基础。

　　再者，银行卡消费数据集中反映了一国经济景气和消费景气的程度，由此开发的附加产品对于引导宏观决策、发展区域经济等能够提供极大的帮助。更重要的是，一国的消费金融数据往往蕴含着重要的经济金融信息，对于国家金融安全有不可忽视的意义。

　　上海证券报：公众所认识的银联，通常是一个为商业银行提供跨行交易清算、方便银行卡支付的银行卡组织。作为中国银行卡产业的载体，银联承担着怎样的社会责任和历史使命？

　　许罗德：1985年中国有了第一张银行卡，之后的十多年里，银行卡产业在中国的发展比较平缓。因为当时的商业银行自成体系，银行卡产业相关资源的投入存在比较严重的重复性，占用了大量的社会成本。直到2002年中国银联成立之后，各商业银行通过银联的银行卡跨行交易清算系统实现系统间的互联互通，从而保证了银行卡得以跨银行、跨地区和跨境通用，银行卡在中国才进入了迅速普及的阶段。

　　作为中国的银行卡组织，中国银联处于中国银行卡产业的枢纽和核心地位，对银行卡产业发展发挥着基础性的作用。除了不断推进联网通用，银联还致力于创建“银联”自主品牌、拓展国际受理网络以及发展支付创新等等。

　　经营

　　中国银联今年的发展重点

　　上海证券报：中国在2000年初步建成全国18个城市银行卡跨行交换系统及信息交换总中心。银联成立之后，致力于在更大范围内解决银行卡跨行、跨地区使用问题。“联网通用”目前在中国的运作情况如何，下一步将重点做哪些方面的工作？

　　许罗德：我国在电子支付领域起步较晚，改革开放以后银行卡产业才开始，距离发达国家落后了30多年。但是近年来中国银行卡产业的发展极为迅速。截至2008年5月底，我国境内银行卡受理商户已经达到88万户、联网POS机138万台、联网ATM机14万台，分别是银联成立前2001年的5.9倍、6.3倍和3.7倍，已经形成了一个规模化的银行卡受理网络。

　　分散的受理终端通过银联网络连接，银行卡不仅可以跨银行、跨地区，还能跨境使用。2007年中国刷卡消费占社会商品零售总额的21%，远高于5年前2.7%的水平，上海、广州、北京等大城市的银行卡使用状况已经接近发达国家水平。

　　因为区域经济发展的不均衡，目前银行卡的使用还主要集中在大中城市和沿海发达地区，全国更广大的二三级地市、中西部地区甚至县乡镇还没能很好地覆盖。现金支付在这些地区的消费手段中占据很大的比重，没有银行卡也就无法发展当地的受理网络，没有良好的受理网络，银行卡也得不到推广和认可。

　　因此，银联在2008年重点加速将银联网络向二三级地市、中西部地区和农村县乡镇延伸。要让银行卡受理网络像电网、通讯网那样实现普及。

　　上海证券报：公开信息显示，截至2008年5月底，银联卡可在45个国家和地区进行ATM取款、27个国际和地区刷卡消费。银联进入新兴市场采用怎样的策略，今年的开拓重点将放在什么地方？

　　许罗德：从2004年开始，中国银联就将国际化摆上战略发展日程。这是中国经济持续增长、中资机构和消费者对外交往日益增多的大背景下，银联自身发展壮大的需要，也是银联卡自主品牌参与国际竞争的必然要求。中国银联拓展境外受理网络一方面能够满足国人日益增长的境外用卡需求，另一方面也使国内商业银行的服务能够通过银联网络快速延伸到境外，从而获得更大的发展空间。

　　中国自主银行卡品牌的国际化道路，伴随着中国银联在网络规模、服务水平等等各个方面的不断成熟。银联境外受理网络一直是跟随中国人经常到达的重点国家、重点地区、重点商户铺开。四年的时间里，银联卡国际网络从无到有、日益壮大，现在银联卡在境外的受理商户近15万户、POS机具近20万台、ATM机具36.8万台。

　　除了银联卡受理，今年银联卡国际化的一项重要内容就是与更多的境外机构合作发行银联卡。日本三井住友卡公司、韩国BC卡公司，已经分别在2007年12月和2008年2月正式发行银联标准信用卡。截至5月底，已经有近40家境外机构在香港、澳门、哈萨克斯坦、新加坡、日本、韩国等6个国家和地区发行了银联标准卡。以后，会有更多境外机构参与进来。