“在亚洲人看来我们是一家信用卡公司，而事实上贷记卡依旧是我们的主要业务。”本月初，万事达卡国际组织的一位高管如此描绘自己的公司。在他看来，亚洲人对于信用卡更加认同，在亚洲人们对于信用卡的消费比例更高，而在欧美贷记卡更受欢迎。

　　即便如此，从总额来说亚洲仍然只是一个信用卡行业的新兴市场。从去年3月份到今年6月份，全球最大的信用卡公司维萨卡（VISA）公司58%的营业额和接近75%的利润依旧来自于美国市场。

　　但是很多人相信亚洲市场正在加快追赶的步伐。Robert　W.　Baird公司的分析师David　Koning表示：“在亚太和东欧地区，卡消费量虽然在目前仍处于低位，但是在未来几年可能维持20%的增长率。”

　　Global　Payments　(GPN)是一家位于亚特兰大的信用卡和贷记卡资料处理公司，在他们公司看来，美国的业务增长出现了疲态，但是他们很快找到了新的增长点。

　　在截至今年5月份的财政年度内，该公司的全球业务增长18%，其中亚太区的业务增长了41%，为增长最快的一个地区。

　　中国一直被视为是这个地区最为重要的市场，中国的信用卡发行量在过去4年都以超过50%的速度增长，2007年信用卡发行量接近1亿张，比2006年增长了70%。

　　所有的银行都在尽可能多地发行信用卡以便于尽快占领市场，虽然这些业务在目前看来并不怎么赚钱。

　　“在新兴市场国家，特别是中国，盈利仍不是信用卡业务最为重要的，每家银行都希望尽快扩大市场份额，在消费者的钱包装满钱之前找到自己的位置。”P.White　&　Co的分析师Neville　Gramley表示，“中国的信用卡市场依旧处于黄金增长期，银行担心的并不是违约而是消费者过快的还款以至于他们赚不到利息。他们相信只要消费者放开怀抱，这些业务就会迎来滚滚财源。”

　　“至少从目前来看，并没有什么银行对于风险有过多的关注。”Gramley表示。

　　事实上中国的银行正采取不同的手段来刺激消费者超前消费，越来越多的银行推出信用卡分期付款的服务，这些服务并不像只还最低还款额带来的惊人利息那么刺眼，同时也可以为发卡行扩大财路。

　　一些国家则努力开发细分市场，他们努力让信用卡成为一种身份的象征，激励持卡人更加频繁地拿出卡来消费。

　　哈萨克斯坦Kazkommertsbank银行的万事达信用卡中间镶嵌着一颗0.02克拉的钻石，男款的卡画有文艺女神的图案，女款的上面则是一只孔雀。这些卡的年费高达1000美元，按照银行的表述，这些卡是身份的象征。

　　虽然不是每个人都会拥有钻石信用卡，但是研究人员的结论证实刷卡确实有刺激消费者消费的作用，一项由纽约大学教授Priya　Raghubir博士和马里兰大学的Joydeep　Srivastava博士的研究证明了这一点。“消费支出越清晰可见，对于消费的抵御情绪越强，也就是付款时的痛苦更大。”　Raghubir和Srivastava表示，“在使用信用卡时人们倾向于花的比用现金时更多。”

　　不过这种倾向有的时候也会带来麻烦。

　　在印度，过度的信用卡消费正让一些人的生活陷入困境。

　　上个月一起案件震惊了印度，媒体报道称70岁的印度人奈尔(A.K.　Nair)被警方发现服毒自尽，同时自杀的还有他60岁的妻子和两位已经人到中年的儿女在尸体旁边被发现有73张信用卡，警方怀疑他们是不堪巨额债务的压力而走上了绝路。根据Credit　Card　Management　Consultancy　(CCMC)的数据，印度信用卡持有者的违约率已经达到了7.5%~9%，虽然在印度，每张卡的月平均刷卡金额只有约4000印度卢比，大大低于亚洲其他国家。

　　分析师表示过去几年该国肆无忌惮的信用卡发行是产生问题的根源，因为一些银行几乎不审查申请人的信用记录。在过去的几年，印度信用卡发卡量的增长率都维持在30%到35%之间，不过在2009财年这个数字将可能回落至20%到25%，主要由于一些银行开始更加严格审查。

　　而澳大利亚总理陆克文正准备对信用卡行业进行更多的监管，主要是当地混乱的信用卡利率水平。目前澳大利亚有500到600种信用卡，利率从8%到28%不等，同时陆克文还表示可能考虑让银行将信用卡利率与央行利率进行联动。目前在很多国家，包括美国，信用卡利率并不受央行利率影响。

　　“从总体来说，信用卡业务在亚洲市场仍处于蜜月期之中，但对于监管部门来说，提高警惕已经很必要了。”　Gramley　说，“而从我们的研究结果来看，亚洲的消费者更容易被超前消费引诱。”