2007年中国区域金融运行报告内容摘要

　　2007年，全国各地区以科学发展观为指导，认真贯彻落实党中央、国务院关于加强和改善宏观调控的总体要求，充分发挥比较优势，加快推进经济结构调整，支持特色产业发展，促进了区域经济协调发展。东部、中部、西部和东北地区生产总值加权平均增长率分别为14.2%、14.2%、14.5%和14.1%，比上年分别加快0.3、1.4、1.3和0.6个百分点，地区间增长差距进一步缩小。

　　2007年，各地区总需求保持旺盛态势，需求结构进一步改善。消费对经济增长的贡献首次超过投资，城乡居民收入大幅增长，财产性收入增长加快。居民收入和消费水平地区差距有所缩小，东部地区仍居于领先地位，中西部和东北地区增长较快。固定资产投资保持高位运行，区域协调性有所增强，中西部和东北地区投资增长继续快于东部地区。各地区贸易顺差增长仍较快，高新技术产品出口增速和占比继续提高。海外投资平稳发展，“走出去”战略有序实施。各地区三次产业发展良好，产业结构继续优化。农业基础进一步巩固，工业生产和利润保持较快增长，工业技术创新和成果产业化步伐加快，服务业较快发展。中部和东北等粮食主产区产量稳定增长，中西部和东北地区工业增长相对较快，东部地区服务业占三次产业的比重最高，增长最快。长三角、珠三角、京津冀三大都市圈经济保持平稳较快发展，促进区域协调发展的辐射带动作用进一步增强。各地区在加快发展的同时，切实贯彻科学发展观，节能减排、环境治理、发展循环经济和绿色环保产业等工作取得积极进展。

　　2007年，各地区金融业继续保持良好发展态势。各地区存款平稳增长，存款活期化趋势明显。企业存款增长快于储蓄存款。各地区人民币贷款增长势头逐步减缓，宏观调控取得初步成效。中长期贷款比重有所提高，西部地区由于经济增长对固定资产投资的依赖度较高、直接融资渠道有限，中长期贷款比重较高。各地区人民币贷款利率总体走高，金融机构定价机制逐步完善。地方法人金融机构流动性状况良好，总体支付能力正常。各类金融企业改革向纵深推进，证券保险业发展加快。各地区直接融资大幅增长，融资结构持续改善。金融生态环境建设加快推进，金融支持经济薄弱环节发展的力度进一步加大。

　　2007年，在全球通货膨胀压力加大和国内食品价格大幅上涨影响下，各地区居民消费价格水平总体走高，其他各类价格指数之间的地区性差异明显。东北地区农业生产资料价格涨幅高于其他地区，中西部地区的原材料、燃料、动力购进价格涨幅高于东部和东北地区，而东部地区的工业品出厂价格涨幅明显低于其他地区。各地区职工工资普遍上涨，农民工薪酬待遇进一步提高，劳动力成本趋于上升。各地区房地产开发投资和销售快速增长，住房供应结构有所改善，房价上涨压力依然较大。

　　2008年，虽然世界经济的不确定性增加，外部需求可能减弱，国内也发生了冰雪、地震灾害，但在工业化、城市化、国际化以及产业和消费结构升级等积极因素推动下，各地区贯彻科学发展观，落实国家各项宏观调控政策，坚持一手抓抗震救灾工作、一手抓经济社会发展，坚持稳中求进和好字优先，区域经济将继续保持平稳较快增长，增速适度放缓，结构进一步优化。由于国内经济运行中面临价格总水平仍处于高位的突出矛盾，各地区应把控制物价上涨、抑制通货膨胀放在更加突出的位置。同时，加快经济发展方式转变，不断加强自主创新，积极实施区域发展总体战略，稳步推进主体功能区的形成，促进生产要素跨区域合理流动，逐步形成区域互动、优势互补、协调发展的良好格局。

　　第一部分 区域金融运行情况

　　2007年，全国各地区金融业贯彻落实科学发展观，按照党中央、国务院关于加强和改善宏观调控的总体要求，围绕区域经济发展的重点和经济结构调整的需求，不断完善金融服务功能。各地区金融运行总体平稳，金融改革加快推进，融资结构明显改善，地区间金融发展更趋协调，金融生态环境建设取得新进展。

　　一、各地区银行业

　　2007年，全国各地区银行业金融机构②在改革中加快发展，机构数量、从业人员略有增加，资产规模增长加快，盈利水平持续提升。年末，全国各地区各类银行业法人机构共计7485家，营业网点19.1万个，从业人员267.8万人，资产总额48.6万亿元。从地区分布看，东部地区聚集了全部的政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行的总部和30%的城市商业银行及城市信用社；中西部地区由于部分省份农村信用社实行两级法人体制，其法人金融机构占比高于东部地区。

　　外资银行发展加快，资产规模继续扩张。年末，全国15个省市有外资银行入驻，外资银行资产总额达1.3万亿元，其中96%集中在东部地区，外资银行资产在银行业金融机构资产总额中的占比继续提高。

　　农村新型金融机构发展迅速。目前包括小额贷款组织、村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等在内的各类新型农村金融组织发展势头良好，将在完善农村金融服务体系、支持农村经济发展和活跃农村金融市场方面发挥更为积极的作用。

　　(一)各地区存款平稳增长，企业存款增长加快，存款活期化趋势明显

　　2007年，全国多数省份本外币存款增速较上年回落。年末，东部、中部、西部和东北地区本外币各项存款余额分别为23.5、5.8、6.3和2.9万亿元，同比分别增长14.2%、14.7%、16.7%和9.7%，增速分别比上年回落1.5、2.7、1.2和3.9个百分点。

　　居民储蓄存款增速放缓，企业存款增长加快。受股市财富效应驱动、各类理财产品热销、物价上涨预期增强等因素影响，2007年各地区居民储蓄存款增长普遍放缓。全国绝大多数省份人民币储蓄存款增速均有不同程度回落。年末，东部、中部、西部和东北地区人民币储蓄存款余额增速分别比上年回落9.1、6.0、7.1和6.4个百分点。受企业效益大幅提升、直接融资渠道拓宽、企业结汇量增加以及贷款派生效应等因素影响，多数省份企业存款增长较快。年末，东部、西部和东北地区人民币企业存款余额增速分别比上年提高3.4、7.3和2.3个百分点，中部地区人民币企业存款余额增速与上年基本持平。

　　各地区居民户存款和企业存款继续呈现活期化趋势。2007年，与资本市场活跃、通货膨胀预期上升相适应，东部、中部、西部和东北地区新增居民及企业存款中，活期存款占比分别为67.4%、73.0%、82.8%和78.7%，较上年分别提高15.9、18.3、18.3和23.8个百分点。

　　从各地区银行体系资金来源结构看，储蓄存款比重下降而企业存款比重提高。中部、西部和东北地区银行体系资金来源较多依赖储蓄存款的状况有所改观。从资金来源的地区分布看，东部地区仍是银行体系存款的主要来源，其本外币存款余额占全国的比重高达61.2%。

　　2007年全国大部分省份外币存款余额下降。年末，受人民币升值预期影响，东部、中部和西部地区外币存款分别比上年末减少了8.2、4.0和0.1亿美元，东北地区外币存款比年初增加2.4亿美元。由于东部地区经济外向程度较高，外币存款在本外币各项存款中的比重仍高于其他地区。

　　(二)各地区贷款增长势头不同程度减缓，对重点行业和经济薄弱环节的信贷支持力度进一步增强

　　2007年，各地区本外币贷款增速均较上年加快，但下半年增势减缓。年末，东部、中部、西部和东北地区本外币各项贷款余额分别为16.3、3.9、4.4和1.9万亿元，同比分别增长17.0%、15.1%、17.2%和11.8%，分别比上年加快0.9、1.4、1.9和0.6个百分点。

　　全年各地区贷款投放均呈前多后少的趋势。上半年各地区贷款投放进度较快，全国有7个省份本外币贷款增幅在一季度达到年内最高，东部、中部、西部和东北地区上半年新增贷款占全年新增贷款的比例分别为69.0%、69.1%、66.0%和80.3%。下半年，各地贷款投放进度逐步放缓，宏观调控初见成效。东部、中部和西部地区四季度新增贷款仅占全年新增贷款的8.6%、8.0%和7.0%，各地区中长期贷款比重进一步提高。东部、中部、西部和东北地区全年新增贷款中，中长期贷款分别占65%、65%、79%和77%，分别较上年提高5、5、7和16个百分点，其中重庆、贵州、海南、广西、广东新增中长期贷款在新增贷款中的占比均超过80%。中长期贷款主要投向基础设施行业，同时，以个人住房贷款为主的个人中长期消费贷款增长较快。东部、中部、西部和东北地区全年新增中长期贷款中，个人中长期消费贷款比重分别较上年提高了27、22、16和25个百分点。在存款活期化趋势加剧的背景下，中长期贷款占比持续攀升使金融机构资产负债期限结构错配的问题更为突出，由此可能产生的流动性风险和利率风险值得关注。

　　从贷款的行业结构看，各地区贷款主要投向基础设施行业(交通运输、仓储和邮政业，电力、燃气及水的生产和供应业，水利、环境和公共设施管理业)、房地产行业、制造业和农林牧渔业，基本符合国家产业结构调整的要求和区域经济发展的需要。同时，各地区对经济发展薄弱环节的信贷支持力度也进一步加大。如北京全年中小企业贷款、涉农贷款同比分别多增131.4亿元和31.4亿元；云南全年新增中小企业贷款超过全省新增贷款的1/4；安徽全年工业节能环保项目流动资金贷款同比增长近2倍；西藏农牧户小额信用贷款突破25亿元，覆盖面不断扩大；福建、湖南、江西、贵州等省农业贷款占比提高，金融支持社会主义新农村建设力度加大；北京、广东、河南、山西、江西、重庆、陕西、新疆、辽宁等地加快推进下岗失业人员小额担保贷款、国家助学贷款、农户小额扶贫贷款等专项信贷政策的实施，有力地促进了和谐社会建设。

　　西部地区贷款增速较高，资金运用的长期化趋势明显。从贷款的地区分布看，东部和中部地区贷款比重与上年基本持平；西部地区由于贷款增速高于其他地区，贷款比重有所提高；东北地区贷款比重略有下降。各地区在资金运用期限结构上存在一定差异，西部地区资金运用的长期化趋势较其他地区更为明显。2007年，西部地区新增人民币中长期贷款为新增人民币短期贷款的3.1倍，而在东部、中部和东北地区，该比例仅分别为1.3、1.6和1.9倍，年末西部地区人民币中长期贷款占各项贷款的比重为58.6%，分别高于东部、中部和东北地区9、11和11个百分点。导致西部地区资金运用中长期化的主要原因是西部地区经济增长对固定资产投资的依赖度较高，加之直接融资渠道有限，对中长期信贷资金的需求较大。

　　外汇贷款增长加快。在人民币升值预期与美元贷款利率相对较低等因素的影响下，外汇贷款需求增加。年末，东部、中部、西部和东北地区外汇贷款分别增加330.5、25.0、21.8和5.5亿美元，同比分别多增130.0、23.7、17.9和10.4亿美元，外汇贷款在本外币各项贷款中的比重有所提高。东部地区由于经济外向程度较高，外汇贷款在本外币各项贷款中的比重仍高于其他地区。