金融科技助力 粤港澳大湾区信贷、贸易和消费场景

　　在粤港澳大湾区，互联网、制造业的蓬勃发展，给金融科技的运用创造了丰富的成长土壤。渣打银行（中国）副行长兼企业、金融机构及商业银行部联席董事总经理谢雯在11月4日举办的“2020粤港澳大湾区创新经济高峰论坛”上表示，自新冠疫情暴发以来，数字经济的加速崛起有目共睹，“电商+制造业”的新式组合成为经济领域备受瞩目的中国好CP。目前，渣打银行结合最新趋势，在生产端、流通端、消费端已有成功的探索和实践，正在有效地运用到粤港澳大湾区的信贷、贸易和消费场景中。在已有实践的基础上，渣打银行还将进一步在数字货币、绿色金融、跨境监管等领域进行金融科技的探索。

　　打破“数据孤岛”

　　在生产端上，谢雯表示，粤港澳大湾区有丰富的“智造”产业、活跃的跨境电商，渣打银行以区块链的方式提供资金配置，能让资金在供应链上达到最优的匹配，并传达到最缺资金的地方。

　　谢雯表示，区块链技术有去中心化、不可复制、强追踪性等特征，因此可以用来产生供应链金融解决方案。她指出，传统上，在资金供应链上，需要花大量时间来判断受信主体是否有信贷能力、资质。因此，渣打银行在供应链金融领域投资了金融科技公司“联易融”，解决中小企业融资难的问题。谢雯称，在将联易融产品运用在一级供应商上之后，其信用通过区块链技术不断地传导至二级、三级、四级供应商，可见这项科技可令中小企业获得融资便利性。

　　在流通端方面，谢雯表示，金融科技运用在跨境贸易金融上，可以解决信任、流程、汇兑、收款等多方面的问题。跨境贸易是粤港澳大湾区一项重要产业，渣打银行称全国约60%以上的跨境电商集中在大湾区。

　　谢雯指出，在跨境贸易方面，传统金融有很多难以解决的问题。例如，买卖双方缺乏信任，需要第三方来证信或者需要保证金；要用一些纸质的文件、单据交付、验真，过程复杂、成本高昂；有时候，数据流、贸易流甚至不是非常匹配，交易状态很难做到透明化。

　　在解决信任问题方面，谢雯介绍称，渣打银行不久前在蚂蚁集团新上线的区块链交易平台Trusple上完成了首笔实时交易。由于渣打银行和Trusple对交易进行双重赋信，令平台使用者“敢于交易”。她指出，在国际贸易业务中，物流、信息流和资金流，通常都是依次滞后的。渣打的未来愿景，就是要打破“数据孤岛”，共享信息，降低风险，使银行资金流上能够尽快地跟进，用到信息流和物流上，帮助中国企业“敢生产”，“敢出口”。

　　继续探索数字货币和绿色金融

　　在解决流程问题方面，渣打银行通过其参与创建的康拓（Contour）平台在2020年5月份支持宝武集团从澳大利亚进口铁矿石，开出全球首张以离岸人民币计价结算的跨国区块链信用证，相较传统依赖纸质单据传送的做法，贸易效率大大提高。

　　在解决汇兑问题方面，渣打银行在4月与金融科技公司寻汇（Sunrate）推出了“汇e达”智能付汇解决方案，直连渣打全球汇率报价系统，支持超过130种货币汇率报价查询，切实帮助中小型进口商解决了后疫情时代线下流程滞缓、资金压力增大、汇兑风险加剧等多重难题。自上线以来，“汇e达”已服务近两百家中小型进口商，总体外汇交易量超过3亿美金。

　　在解决收款难题方面，谢雯则表示，目前渣打正与深圳南山的威富通科技有限公司合作，以解决目前跨境电商出口业务中普遍存在的收款链路长、提现时效低、手续费高昂等多重难题。

　　最后，谢雯介绍了渣打银行在消费端的金融科技创新，包括虚拟银行、移动支付、网上财富管理、智能投顾等诸多方面。

　　展望未来，谢雯指出，渣打银行还将继续探索数字货币和绿色金融。在数字货币方面，渣打银行最近和香港金管局、泰国银行合作，利用央行数字货币在中国香港和泰国的银行之间完成了实时点对点的电子转账和外汇交易。在绿色金融方面，渣打银行推出了全球第一个可持续发展存款产品，并进一步承诺，在2024年前，为可持续发展项目提供750亿美元融资支持，助力客户向低碳经济转型。

　　谢雯表示，在大湾区探讨金融科技是恰逢其时，大湾区坐拥国际金融中心香港，具备强大科创能力的深圳、具有千年商都底蕴的广州以及有深厚制造业根基的佛山等广东城市，将为金融科技的实践提供更丰富的沃土。谢雯称，非常看好大湾区把握重要战略机遇期，立足“双循环”新格局，在金融开放、金融创新的历史进程中，勇立潮头、乘风破浪。