中等收入群体一直以来都是被关注的重点,扩大中等收入群体,关系全面建成小康社会与建设现代化强国目标的实现。
据国家统计局数据显示,目前我国中等收入群体已超过三亿人,大致占全球中等收入群体的30%以上。随着居民收入的不断提高,我国中等收入群体规模仍将快速扩张。
近年来,迅速崛起的中等收入人群对理财的需求日益旺盛,通过资产的合理配置以实现财富的增值保值成为共识。越来越多的中高净值家庭将资产配置交给专业的机构去做,这为我国财富管理行业的发展带来巨大上升空间。
实际上,对于这些中产阶级来说,科学合理的资产配置非常重要。由于个人往往缺乏专业知识和风险意识,致使投资效果大打折扣、甚至遭受财产损失。一些家庭的资产配置全部用于房产和储蓄,或者80%以上的资产都投资在股票上,中等收益回报的混合类资产配置极少。由此可见,在这样的情况下,他们可以借助专业的财富管理机构和专家顾问来帮助家庭做科学的资产配置,有效地提高风险防范意识、资产配置能力和财富价值。
随着中等收入人群的崛起,我国财富配置方式正经历全新变革。这给财富管理机构的业务模式与产品类型提出了挑战,促使我国财富管理服务向多样化、专业化发展。未来,抢占行业先机的财富管理机构一定是以客户为中心,根据不同的客户需求,提供更加优质资产投资机会、定制化的资管产品、个性化的高端增值服务、全球化的资产配置及家族财富传承规划。
如果说过去十年的掘金之地是房地产,那么未来十年的掘金之地将是财富管理行业。面对纷纷涌入的竞争对手,我认为财富管理机构需要瞄准国际先进的实践,塑造客户认可的核心竞争力并采取特色的经营策略,具体有如下几大方面:
第一,以客户全生命周期需求为基础。从财富管理流程上来看,首先要以客户需求为出发点,向客户提供全生命周期、全业务链条服务;未来,应该立足于为客户创造价值,提供从现金管理、银行理财到私募基金产品为主的组合产品体系。只有持续深挖细分领域客户需求,才能为企业客户提供更好的金融产品、基础服务及各项增值服务。
第二,逐步形成多层次的客户服务体系。着眼于客户分层服务,业内机构应该建立起低、中、高端客户相结合的财富管理服务体系,对细分客户群体提供差异化的产品与服务。通过搭建多位一体的客户营销服务体系,为中高净值人群提供多层次、专业化的财富管理服务。
第三,借助金融科技力量,不断创新突破。金融科技已经处于成熟期,正在成为财富管理行业新驱动力量。财富管理机构可以合理利用大数据、人工智能和云计算等先进技术,从客户分析、业务支持、资产配置等方面不断改善服务体验,为客户提供综合性和个性化的资产配置解决方案。
第四,建立专业化的财富管理队伍。通过内部培养、外部引进等多种方式,打造一支专业化的人才管理队伍,持续提升客户服务能力。一方面能够为客户提供更加专业化的财富管理服务,另一方面能够为未来财富管理的业务发展提供人才保障。
在新经济形势下,中国市场将成为未来全球财富增长的新引擎,资产配置时代已经来临。财富管理机构应抓住蓝海机遇,通过前瞻的视角、严格的风控手段和先进的资产配置理念,为客户提供全方位的财富管理服务,引领行业发展。(cis)