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合合信息携手长江金租 助力建设金融租赁数字化风控体系

黄一灵 中国证券报·中证网

  中证网讯(记者 黄一灵)近日,合合信息携手长江联合金融租赁有限公司(以下简称“长江金租”),通过智能文字识别、大数据等技术,提升金租业务流程自动化、智能化水平,赋能承租人尽职调查与持续性风险监控,全生命周期评估风险、控制风险,建设金融租赁数字化风控体系。

  公开资料显示,长江金租是由上海农商银行作为主发起人持股51.02%,整合其他产业股东共同发起,银保监会批准设立的地方国有金融租赁公司。金融租赁公司属于金融机构,依托母行资源,资金充裕、融资成本低,往往承接比较大型的融资租赁项目,租赁物价值较高,还款周期长。纵观我国整体融资租赁市场,金融租赁表现出公司数量少,租赁交易总额大的特点。

  长江金租的主要业务为融资租赁,由于金租业务资金占用量大、时间长,且租赁物变卖难度较高,需要严格控制承租人信用风险,注重用信贷标准经营租赁业务。在租前要对承租人进行深度尽职调查,确保承租人资信良好、项目风险可控。然而,租前尽调中,长江金租需要承租人提供近三年财务报表,通过财务分析评估承租人的财务状况,进而分析承租人的盈利能力、偿债能力、投资收益、发展前景等。通常,客户经理需要几个小时才可以手工录入完成一家企业的财报,效率低、人力成本高、易出错,亟需数字化手段优化业务流程,实现降本增效。

  在此背景下,合合信息与长江金租达成合作,部署了TextIn财报机器人。通过财报机器人对财务三表的高精度智能识别,无缝对接业务系统,配合体验流畅的财务准则配置、科目匹配、试算平衡校验等系统操作功能,实现了财报识别自动化、数据录入标准化,平均录入每页财报仅需要2-3秒,大幅度节约财报录入时长,进而提升财报审核分析效率。

  此前,长江金租已与合合信息旗下启信宝达成合作,通过深度利用自身积累的信息数据连接启信宝提供的企业大数据,对承租人进行租前-租后全生命周期信用风险管理。

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