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光大理财:将围绕投资者个人养老金投资需求 继续丰富养老理财产品线

欧阳剑环 中国证券报·中证网

中证网讯(记者 欧阳剑环)国务院办公厅日前印发《关于推动个人养老金发展的意见》。光大理财相关负责人4月22日对中国证券报记者表示,将围绕投资者个人养老金投资需求,继续丰富养老理财产品线。

上述负责人表示,个人养老金制度的推出进一步完善了我国养老第三支柱。对于银行理财来说,个人养老金的投资范围包括银行理财产品,有望给银行理财带来稳定的长期资金,对于银行理财渠道的扩展和长期投资能力的培养有很大推动作用。未来,预计还将明确个人养老金制度相关税收优惠等政策,再结合正在进行的养老理财试点,可能会达到较好的政策正向叠加效果。

“未来,伴随着个人养老金业务持续发展,第三支柱养老金业务将覆盖更多投资者。”该负责人介绍,光大理财围绕投资者个人养老金投资需求,将继续丰富养老理财产品线,根据不同投资者风险偏好和风险承受能力,精准定位产品风险收益特征,形成多层次多类别养老主题产品体系。在产品形态方面,将重点布局两条产品主线线。

具体来看,一是封闭式产品。光大理财将采用5年封闭形态设计养老理财,参考海外成熟模式及国内公募基金“目标日期”的投资策略,充分发挥银行理财大类资产配置优势,根据国内市场实际,通过资产配置“倒U型下滑曲线”设计,实现“老有所依”的投资愿景。同时,为满足客户流动性需求,光大理财将增加定期分红机制,逐步实现季度、半年分红。目前,我司发行的多只养老理财产品已初步形成定期分红机制。

二是开放式产品。该类产品在产品形态设计上将覆盖3种设计理念:第一,按照定期开放,每笔投资资金最低持有5年形态进行设计;第二,产品成立1年以内定期开放,产品成立满1年后,封闭运作;第三,按照每月定期定额投资形式设计产品,最少定投60期,引导投资者定投至60周岁。

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