联储证券：AI数字化工具赋能证券公司中国特色金融文化常态化落地实践研究

研究背景与意义

（一）研究背景

2023年10月中央金融工作会议提出建设金融强国目标，部署科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大方向，首次要求金融系统弘扬中华优秀传统文化，确立诚实守信、依法合规等价值准则，将行业文化建设提升至金融强国战略高度。中国证券业协会制定行业文化建设十要素，文化建设已从企业自发行为转变为硬性监管要求。

与此同时，大数据、人工智能全方位渗透证券全业务链，但传统文化落地依赖线下宣讲和人工督查，易出现层级传递衰减、执行标准不统一、监管盲区大、成效无法量化等问题。有观点认为，AI数字化工具能够将文化需求融入业务全流程，实现自动控制、全程留痕，为金融文化常态化落地提供新路径。

证券行业同质化竞争加剧，头部券商依靠资本、技术、人才优势不断扩张，中小券商生存压力日益增大，只能走差异化特色发展道路。联储证券作为青岛注册的全牌照中小券商，将文化建设与数字化转型定为核心战略，探索AI赋能金融文化常态化落地路径，既满足监管要求，又可为同类机构提供可复制的实操样本。

（二）研究意义

理论层面，现有研究多聚焦金融文化内涵与宏观路径，对数字化工具赋能文化落地的微观机制关注较少。本文从技术与文化融合视角出发，提炼技术工具承载文化理念、规范执业行为、传递文化价值的具体逻辑，丰富证券行业文化建设在技术应用层面的研究。实践层面，中小券商普遍面临资源有限、人员分散、文化传导难度大等问题，本文系统总结联储证券借助AI工具推动四大文化落地的做法与成效，提炼可复制的实践路径，助力破解文化落地"最后一公里"难题。

研究设计与方法

（一）研究目标与内容

本文围绕四个目标展开：一是厘清AI数字化工具与金融文化常态化落地的理论关联，明确技术在文化传导、行为规范、成效评估等环节的作用机制；二是调研联储证券文化建设布局与AI工具应用现状，量化评估实践成效；三是识别场景覆盖不足、技术与文化融合深度不够、配套机制不完善等问题；四是提出可落地、可迭代的优化对策与长效机制。研究内容涵盖理论基础与关联机制、实践现状调研、路径与效果剖析、优化对策与长效机制构建四个部分。

（二）研究方法

本文综合运用四种方法：案例研究法，选取联储证券为核心案例，从企业内规、经营数据、项目资料和公开新闻四个维度剖析；文献研究法，系统查阅金融文化、数字化转型、金融科技等领域文献与政策；数据分析法，收集运营效率、风险管控、客户服务等数据，通过定量对比验证赋能效果；半结构化访谈法，针对企业文化、信息技术、业务一线、合规风控等部门人员访谈，补充质性信息。

核心概念与理论关联分析

（一）核心概念界定

中国特色金融文化的核心要义集中体现为“五要五不”：诚实守信，不逾越底线；以义取利，不唯利是图；稳健审慎，不急功近利；守正创新，不脱实向虚；依法合规，不胡作非为。而合规、诚信、专业、稳健是中国证券业协会确立的证券行业文化价值准则，是中国特色金融文化在证券经营机构层面的行业化转化与实践载体。其中，合规是经营底线，严格遵守监管法规；诚信是立业之本，坚守契约精神、保护投资者权益；专业是核心支撑，提供高质量金融服务；稳健是发展原则，坚持审慎经营、防范化解风险。证券行业AI数字化工具分为业务运营类（智能开户、智能投顾等）、风控合规类（智能审核、风险监测等）、内部管理类（流程自动化、智能费控等）三类。金融文化常态化落地的核心标准是业务岗位全覆盖、执业行为标准化、风险防控主动化、文化价值可传递，实现从纸面制度到实操落地的深度转化。

（二）AI赋能文化落地的理论逻辑

一是技术嵌入理论：将中国特色金融文化“五要五不”要求转化为证券行业合规、诚信、专业、稳健的具体业务规则，进一步转化为系统自动化规则，利用技术逻辑约束人工操作，将文化软约束转变为不可逾越的技术硬约束。二是行为塑造理论：数字化工具创建标准化执业场景，缩小人工自由裁量空间，系统全程留痕可实时识别并纠正偏差，员工在持续使用中形成合规专业的执业习惯。三是价值传导理论：依托AI线上渠道打破时空限制，精准推送合规知识与理性投资理念，解决传统线下宣贯覆盖窄、触达弱的问题，扩大文化传播覆盖面。

（三）适配性分析

立足于中国特色金融文化“五要五不”核心要义，证券行业转化形成合规、诚信、专业、稳健的执业准则，与AI数字化工具存在高度适配关系。一是合规文化与智能风控天然契合：证券行业属强监管行业，智能审核等工具可实现合规规则自动化执行，减少人为失误，保证合规要求覆盖每一笔业务。二是诚信文化与智能适当性管理高度匹配：智能客户画像、风险匹配工具可精准识别客户风险承受能力，自动匹配相应风险等级产品，从技术层面避免不当销售与误导销售。三是专业文化与数字服务能力互补支撑：智能投顾、智能资产配置等工具将专业金融模型转化为标准化服务能力，同时将员工从重复性劳动中解放出来，聚焦高价值服务。四是稳健文化与数据驱动风控形成协同：大数据实时分析实现风险早发现、早预警、早处置，相比传统人工风控范围更大、反应更快、精度更高。

联储证券文化建设与AI工具应用的现状与问题

（一）文化建设整体布局

联储证券成立于2001年，是全牌照综合性证券公司。公司牢牢把握合规、诚信、专业、稳健的行业文化内核，坚持"诚信、稳健、卓越、共享"的核心价值观，践行"守正创新、担当作为、务实高效、协作共赢"的文化理念，将文化理念贯穿到五篇大文章实践中。2025年完善党委领导、部门协作、全员参与的顶层设计，成立党委书记挂帅的文化建设领导小组，会同党群工作部、合规法务部、人力资源部等形成合力。制度层面修订公司章程、出台企业文化工作管理办法，将廉洁从业、合规诚信、客户至上等要求融入治理结构和业务流程，设置专项经费，开展文化先锋奖等正向激励，形成闭环管理体系。

（二）AI数字化工具应用基础

核心系统方面，2024年12月与恒生电子合作的全内存核心交易系统上线，是行业首个全面开展两融核心业务的券商，交易速度提升百倍，达到毫秒级响应。业务AI方面，联合开发档案智能分拣系统，采用中文语料多模态模型，融合人脸识别、OCR、NLP等技术，将原需30分钟的人工操作压缩至1分钟内，自动分类准确率超95%，开户时间最短缩至35分钟，获2024年度金融科技发展奖微创新奖及第十五届金融科技创新奖。内部管理方面，推广RPA覆盖超30个场景，每月节省约200小时、节省二次开发成本20余万元，同时建成金融产品全周期管理、智能费控、人力资源管理等系统，实现内部管理数字化、标准化。

（三）当前文化落地的现实困境

一是文化传导存在层级衰减，自上而下的宣贯在传递中易出现内容衰减、理解偏差，一线员工认识多停留在表面，存在重业绩轻合规现象，分散营业部的宣贯覆盖面难以保证。二是文化管控依赖人工监督，受人力时空限制难以全覆盖，部分合规校验依赖员工自觉与事后抽查，事中管控不足，人工处理易因疲劳疏忽出现差错。三是文化成效难以量化评估，传统定性评价难以准确衡量，无法精准掌握各部门文化践行情况，也影响参与积极性。

AI数字化工具赋能金融文化常态化落地的路径探索

（一）合规文化的数字化内嵌：智能风控全流程闭环

对应中国特色金融文化中“依法合规，不胡作非为”的要求，我们将其转化落实为证券行业合规文化。合规是证券行业的生命线，联储证券将合规要求内嵌到AI工具中，构建事前审查、事中监测、事后追溯的全流程管控体系，让合规成为不可突破的刚性约束。

事前通过档案智能分拣与审核系统，将合规校验嵌入机构开户流程，一线人员只需拍照上传，系统自动分类、提取信息并校验，自动将提取信息与系统留存信息核查比对，不符合要求的材料自动驳回，审核驳回率降至5%以内，避免人工审核因人员差异、疲劳状态出现的标准不一。事中利用自动化监控打通业务系统与企业微信，对经纪、信用、资管、财富等部门重点指标和风险节点实时检测，达到阈值即向相关人员发出预警，在事中及时发现合规风险苗头并迅速干预处置，将风险化解在萌芽状态；网络安全方面将天眼监控与防火墙封堵联动，通过自主开发实现系统自动封堵网络攻击，解决常规攻击手工封堵时效性差、工作量大的问题。事后数字化系统记录业务流程每一步操作与审核，依托覆盖70余项上游系统的数据服务体系，通过商业智能自助分析、驾驶舱等手段为合规检查提供精准数据支撑，追溯效率更高、覆盖面更广，可实现全业务条线合规情况的常态化监控。此外将合规培训与工具使用结合，在合规学院上线20门专项课程，全年开展70余场培训，覆盖全部业务板块，结合工具实际使用场景设计内容，实现工具应用与合规意识提升相辅相成。

（二）诚信文化的技术化固化：智能匹配筑牢信义义务底线

对应中国特色金融文化中“诚实守信，不逾越底线”的要求，我们落地为证券机构诚信文化建设。诚信是金融行业的立业之本，公司借助数字化工具将诚信要求固化到客户服务各环节，保障适当性管理落地，畅通客户诉求反馈渠道。

财富管理领域推行金辉管家账户诊断服务，依托客户画像与资产配置工具，整合客户信息精准勾勒风险特征，严格执行风险等级对应规则，不匹配产品不得推荐；自主研发联心资配魔方系统，整合大数据、人工智能与金融工程能力，实现配置专业化、流程标准化，确保每份建议贴合客户需求。产品管理环节建成金融产品全周期管理系统，统一产品数据平台并与销售终端实时共享，对产品信息统一管理与动态更新，避免信息不对称导致的误导销售，实现产品从引入到存续再到退出的全生命周期管理，每个环节都有清晰的责任主体与操作标准。客户诉求方面开通956006专线等多渠道，利用数字化工单系统实现全链闭环管理，每条诉求对应编号、时限和责任人，系统自动跟踪进度，逾期未处理发出升级提示。针对老年客户打造安心专员团队，一对一服务银发客户投资咨询需求，建立更严格风控，对异常交易、高风险产品购买重点复核，推出"守护+"养老金融服务体系，所有养老产品以低波稳健为特色，不推荐超出风险承受能力的产品。

（三）专业文化的数智化升级：数字工具提升专业服务能级

为践行中国特色金融文化“以义取利，不唯利是图”“守正创新，不脱实向虚”要求，我们将其转化体现为券商的专业服务文化，立足专业能力履行金融服务实体经济天职。专业是证券公司的核心竞争力，公司以数字化工具为抓手，持续提升交易服务、财富管理、投资者教育等领域的专业能力。

交易服务领域，全内存核心交易系统使两融交易性能提升100倍，毫秒级响应提升客户体验；同时丰富非凸智能交易、跃然智能交易等工具，非凸智能交易系统通过账户分析、算法交易及AI大模型技术提供底仓增强、智能拆单等特色功能，满足机构、专业投资者、大众客户等分层需求。财富管理领域以"财富管理+专业交易"为核心，推出金算盘沙龙、联心俱乐部等品牌，依托FOF资配系统突破单品销售逻辑，创造以养老、退休、投资、现金流为核心的资产配置方案，2025年截至9月末银发客群金融产品新增配置超30亿元。投资者教育领域打造多层次数字化投教体系，2024年原创产品950种、活动1876场、覆盖近85万人，2025年开展1063场活动、累计参与39.87万人次，制作知识手册、动画视频、互动游戏等原创产品，常态化开展3·15消费者权益保护日、5·15全国投资者保护宣传日等特色活动，设计老年人专属课程，传递理性长期投资理念。服务实体经济方面，借助数字化工具提升投行与投资专业能力，以另类子公司、私募子公司为平台坚持投成长、投稀缺、投科技，如星河动力项目在6年投资周期内成为国内商业航天重要推动者，成功进行19次商业发射交付；2024年主承销民营企业债券10亿元，专业服务能力受到企业客户认可。

（四）稳健文化的数据化支撑：数据驱动审慎经营

为落实中国特色金融文化“稳健审慎，不急功近利”要求，我们将其转化为构建机构稳健经营文化。稳健是金融行业持续发展的前提，公司成立数据治理工作小组，建成覆盖70多个上游系统的数据服务体系，依托自动化报表平台的商业智能分析与驾驶舱功能，为决策提供精准数据支撑，杜绝经验主义和盲目决策。风险防控筑牢业务运营、合规风控、审计稽核三道防线，AI技术实现档案分拣自动化、审核精准化，同时保留人工复核确保可靠，构建横向到边、纵向到底的责任网络，开展全业务条线合规检查。创新业务坚持稳中求进，以合规审查加风险评估双重机制把关，AI应用采取谨慎创新策略，设立人工复核与合规审查两重机制，使AI决策透明可控。财务方面构建原动力智能费控系统，实现预算管控、费用稽核、自动发票核验，保障财务稳健。

（五）数字文化的全员化培育：工具普及塑造协同氛围

文化落地不仅是制度流程的落地，更是思想观念的落地。公司以RPA推广为切入点提升全员数字化意识，让一线员工主动用技术解决痛点，如开发监管数据查询小程序提升分支机构报送效率。提倡跨部门联合创新，针对客户办理效率低问题成立业务、合规、技术联合工作组，从流程优化和技术改进同步发力，推广开户预约制、应用智能识别自动填单。设立文化先锋奖表彰数字化创新团队和个人，通过联储大学开展数字技能培训，实现个人能力与公司发展共同提升。

实践成效与价值分析

业务效率大幅提升：机构开户从125分钟压缩至最短35分钟，档案分拣从30分钟压缩至1分钟内，RPA每月节省约200小时，文化要求与业务操作实现同步执行，避免"两张皮"，员工得以将更多精力投入客户服务与专业提升，文化不再是额外工作要求，而是提升业务效率的内在支撑。风险防控持续强化：智能审核准确率超95%、驳回率低于5%，业务差错率明显降低，自动化告警实现实时监测，全年无重大诚信违规事件，风险防控由被动补救转为主动预防，文化对风险的约束作用更加充分发挥。

客户体验持续优化：开户与等待时间缩短，资产配置与投教服务质效提升，2025年截至9月末银发客群新增配置超30亿元，近10场银发专场沙龙吸引约300人次，客户满意度与粘性不断增强。品牌影响力提升：智能分拣与审核系统分获第十五届金融科技创新奖、2024年度金融科技发展奖微创新奖，公司在财富管理、ESG等领域获多项荣誉，作为中小券商以场景化精准突破实现文化与科技融合的模式，为行业提供了可借鉴的参考路径，具备较强推广价值。

优化对策建议

（一）完善顶层协同机制

将中国特色金融文化“五要五不”总要求以及由此衍生的证券行业合规、诚信、专业、稳健准则共同纳入数字化转型战略规划，在项目立项、评审、验收各环节增加文化适配性评估，成立跨部门文化数字化工作小组。制定中长期专项计划，按试点先行、逐步推广原则，在合规风控、客户服务等基础较好领域深化应用后，再向投研、投行、人力资源等领域扩展。设立专项资金，将文化数字化成果纳入绩效考核与评优体系，调动各部门参与积极性。

（二）拓展应用场景覆盖

业务端向投行尽调智能审核、资管持仓风险监测、研报发布流程规范等场景延伸；管理端运用大模型构建智能文化知识库，建立员工文化践行数字画像，从合规表现、服务质量、协作能力等角度量化记录；客户端利用智能投教机器人推送定制化内容，探索虚拟数字人宣讲，将金融文化延伸到广大投资者。

（三）夯实基础能力支撑

强化数据治理，统一数据标准、打通系统壁垒、加强数据安全。培育懂业务、懂技术、懂文化的复合型人才队伍，引进高端金融科技人才同时加强现有员工培训。健全AI伦理与合规管控，加强算法审查，防止算法偏见与歧视，坚持人工复核，确保技术在合法合规框架内运行。

（四）构建量化评估体系

以合规、诚信、专业、稳健四维框架建立量化指标体系，涵盖合规差错率、客户投诉率、业务办理效率、风险事件发生率等。依托数据服务体系常态化监测，定期生成成效报告，形成监测、反馈、整改、提升闭环，评估结果与绩效考核挂钩，定期总结推广成熟经验并迭代优化。

研究结论与展望

AI数字化工具是破解传统金融文化落地难题的重要载体，能够将中国特色金融文化“五要五不”这一核心要义转化为证券行业合规、诚信、专业、稳健的执业准则，把文化软约束转变为技术硬约束。中国特色金融文化“五要五不”的价值导向，经由合规、诚信、专业、稳健的行业准则与数字工具高度适配，联储证券形成了合规数字化、诚信技术化、专业数智化、稳健数据化、文化全员化的特色实践路径，成效显著。中小券商无需全面数字化布局，通过场景化精准突破可实现文化软实力与科技硬实力相互促进，走出差异化高质量发展道路。本研究为单案例研究，后续可开展多案例对比，持续探索大模型、智能体等新技术的文化建设应用场景。(联储证券股份有限公司)

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