360数科：致力研发更先进的信用评估技术

　　中证网讯（记者董添）7月7日，360数科对外宣布，随着互联网金融和电子商务的快速发展，中国消费金融市场已进入市场爆发期，需要配合更先进的信用评估技术。公司风控研究团队以目前国际信用风险分析领域最热门的前沿模型“生存分析模型”为切入点，结合集成树模型，从而做出更加精准的风险决策。

　　360数科指出，信用风险评估层面应用到了生存分析模型，该模型作为一种传统的统计方法，主要用于处理生命周期数据，探索生存时间的分布情况。还能够刻画用户由于非违约事件而发生的借款中止行为，如提前还款、转向其他贷款公司等情况。360数科提出以生存分析模型为基础，结合集成学习算法框架的梯度提升生存树（GBST）算法，以预测用户在不同时间段的风险概率分布，通过优化总体损失，大大减少每个时间段预测概率的误差，以达到降低风险的目的。

　　据公司介绍，在风控场景中，该算法可以更精准地预测客户发生分期借款后每期的违约概率，用最小的时间成本进行未来更长期的风险决策，如贷前风险准入、贷中优质客群捞回等。除此之外，该模型可以帮助风控策略制定更加合理的额度、定价及期数策略，实现个性化产品定制。在营销场景中，通过GBST算法对存量客户在时间维度上进行动态借贷意愿预测，辅助营销部门进行用户营销，助力于实现多样化、多客群、多状态的线上营销策略，在节约营销成本的同时提升成功率及用户转化率。目前，360数科申请的GBST专利已获得国家知识产权局授权。在公司申请的804项发明专利中，涉及大数据风控全流程管理的核心技术比例超50%。