民生直销银行注册将开放 携汇添富拓新蓝海

　　互联网对各行各业传统思维模式的颠覆不断上演。互联网在货币基金出尽风头后，被称为堡垒的银行业也被卷入其中。在新思维模式下，以民生银行为代表银行业在进行积极的转变，借助直销银行等新型业务模式上创新拓展新空间。

　　2月26日，接近民生直销银行人士透露称，本周内将正式上线。记者在民生直销银行官方网站看到，民生直销银行主要包括随心存、如意宝和轻松汇三大业务。

　　其中，随心存是民生直销银行提供的一款人民币存储增值服务产品。如意宝则是一款货币基金产品，目前提供了汇添富和民生加银两家基金公司产品，汇添富的7日年化收益率为6.1%，民生加银7日年化收益率为5.5%；而轻松汇则包括转账汇款和资金归集两种功能。

　　民生银行希望携手汇添富基金一起开拓直销银行的蓝海市场，进行不以柜台为基础的业务拓展，打破时间、地域覆盖范围、传统物理网点等限制，通过电子渠道提供金融产品和服务的银行经营模式。

　　具体说来，就是使用直销银行的客户，业务全流程办理可自助在线完成，客户自己可以掌握业务处理进度。这为民生银行在更大范围拓展客户提供了足够的时间、空间。

　　普拉是西藏拉萨的一个普通市民，经历互联网零售行业洗礼，现在已经开始在接触并逐渐使用互联网金融的一些业务。他想借助这种便捷的方式，提高效率，并获得收益增长。

　　“相比银行的传统线下网点，我也愿意去尝试互联网金融的方式，毕竟效率可以更高。”他告诉记者。

　　由于越来越多用户借助互联网的渠道获得信息或获得服务，银行线下网点的功能开始削弱，银行也开始为客户提供多样化的交易方式，互联网作为信息沟通及业务交流的功能将越来越得意强化。

　　与零售业在互联网上做法不同的是，金融行业是一个虚拟产品、服务。“互联网的实物交易已经很普及，而在金融在互联网上顺畅运行则有赖于体系进一步完善和成熟。”独立互联网分析人士陈伟说。因此，目前整体互联网体系已经具备了这种可能性，嗅到了这种风向的民生银行向互联网直销银行迈进。

　　“线下网点所辐射的客户毕竟有限，受限于成本等因素，银行的线下网点不可能无限制扩张。”民生直销银行相关人士认为，直销银行可以将银行的产品、服务在更大范围进行覆盖，而以互联网为基础的直销银行边际成本是反比下降。

　　根据汇添富基金此前发布的互联网用户报告数据显示，在互联网基金人均保有量上，海南赶超江苏排名第四；吉林、黑龙江、青海超越广东进入前十强；互联网基金从东南沿海向内陆地址扩展态势越趋明显。

　　对于银行而言，发达地区的线下网点覆盖已经处于饱和状态，银行之间的激烈竞争状态已经使发达地区的线下网点竞争成为市场红海。而内陆地区，甚至偏远地区，金融服务的需求却无法得到满足，这种金融竞争的剪刀差状态促使越来越多的银行开始把目光瞄准了这些蓝海市场。

　　尽管民生银行在直销银行进行了大胆的尝试，并且迈出了坚实的步伐。然而，互联网时代，银行的客户依然离不开实体网点。民生直销银行相关负责人认为，由于银行本身的特性，银行在相当长的时间内将由O2O模式主导，即线上和线下相互融合，双方无法相互摆脱。