互联贷总裁黄静受邀金融界专访

　　2014年被称为中国互联网金融高峰年，在这一年，互联网金融行业捷报频传，每一个参与者都在寻找适合自己的玩法。金融创新的主角不再是银行、券商或者基金公司，而是以前看似不着边际的互联网公司，金融互联网化和互联网金融化的渗透正在不断交织。在这一年中互联网金融将会持续升温。

　　那么，互联网金融特别是P2P网络借贷平台，如何把握住2014年的机遇与挑战?对此，中国领先的金融和财经信息提供商，以及全球最大的中文财经网站之一《金融界》对“互联贷”董事长黄静先生进行了关于“互联贷”发展历程的访谈。

(互联贷总裁黄静)

　　以下是小编整理的访谈内容：

　　1、 在活跃的经济环境与较严格的金融环境背景下，中国P2P行业应运而生。请您谈谈贵公司P2P的发展模式是什么样的?

　　“互联贷”分为线上服务与线下资源配置结合的模式，线上进行资源匹配整合，通过”互联贷”在线平台以点对点的方式撮合借贷双方，线下对借款人进行现场审核，审核借款人是否具有担保能力及偿还能力，根据借款人所能达到的借款条件设定借款额度。最终通过”互联贷”在线平台以招标的方式完成整个借贷过程。

　　2、 尽管金融创新被人们所呼吁，但与传统金融相比，p2p行业仍旧充斥着各种问题。那么请您谈谈p2p行业在发展中会存在怎样的问题?

　　第一， 行业监管政策的出台意味着行业认可，草根金融将得到正名，同时P2P模式将直接对传统金融业务及机构格局产生不可估量的影响。

　　P2P业务从出现开始，其合法性一直存在争议，只要不是取缔P2P业务，任何行业监管政策的出台本质上就是对P2P行业的认可，届时以P2P形式存在的草根金融也将有机会进入正规金融机构行列，这对现有金融机构格局将产生重大影响。

　　另外，P2P模式是一种适应时代发展的金融脱媒创新模式，提供了一种直接通过中介服务机构实现人与人之间的资金让渡与资金借用的新模式，即提高了资金所有者收益水平、又加快了借款人借款速度，这对传统银行的存、贷款业务将带来巨大冲击。P2P模式大力发展有可能带来一次中国金融史上的革命，未来借贷服务规模超过一般商业银行的P2P机构可能会不断出现。

　　可见，P2P行业监管不单纯是一个监管问题，是涉及我国金融服务体系改革和发展的系统性问题，对金融市场格局将会产生较大的影响。

　　第二、 P2P属于金融创新行业，没有监管先例。

　　针对银行、担保、小贷等金融机构的行业监管体系已经比较完善， P2P行业虽然也是从事信贷风险管理业务，但其资金来源与使用、各种经营风险因素与传统金融机构存在很大区别。P2P业务的出现虽然诞生在国外，但其在中国却得到了大力发展，科学制定监管政策、合理确定监管主体还需要一个研究探索的过程。

(金融界专访互联贷总裁黄静)

　　3、针对目前P2P系统频现安全漏洞问题，贵公司是如何保障客户的信息安全的，都具体做了哪些工作?

　　严格遵守国家相关法律法规，对用户的隐私进行严格的保护。我们采用业界最先进的加密技术，用户的注册信息、账号收支信息都已进行高强度的加密处理，不会被不法分子窃取。设有严格的安全系统，未经允许的员工不可获取您的相关信息。绝不会将您的信息以任何方式透露给第三方。

　　4、 目前，我国p2p行业的竞争日益加剧，请您谈谈贵公司在p2p行业中发展的具体优势在哪儿里?

　　可以归结为三点：1.”互联贷”的借款模式2.”互联贷”的区域划分3.”互联贷”的风控体系

　　“互联贷”的借款模式

　　“互联贷”分为线上服务与线下资源配置结合的模式，线上进行资源匹配整合，通过”互联贷”在线平台以点对点的方式撮合借贷双方，线下对借款人进行现场审核，审核借款人是否具有担保能力及偿还能力，根据借款人所能达到的借款条件设定借款额度。最终通过”互联贷”在线平台以招标的方式完成整个借贷过程。

　　“互联贷”的区域划分

　　“互联贷”对投资都没有限定，但对借贷者进行严格的区域划分，目前只受理北京等周边城市当地借贷者的借款需求我们秉着投资者利益优先的原则，在风险可控的前提下，制定出以下抵质押担保为主，小额信用贷款为辅的业务方向。通过信用等级的建立，帮助北京的人个及企业顺利获取借款资金，形成安全，快捷的借贷环境。

　　“互联贷”的风控体系

　　“互联贷”承诺对投资者的本息进行保障，主要有以下措施：

　　(1)、我们坚持只筛选优质借款人，严格控制贷款额度，必须拥有足额抵押物，确保所发布的借款均是优质标的;

　　(2)、每个借款标都必须签署纸借款合同，若发生坏帐我们将通过法律手段追缴欠款;

　　(3)、资金保障也就是所谓的本息保障，是借款者还款当日，由”互联贷”先行向投资者回购该笔借款中尚未归还的剩余债权和本息，同时债权转让”互联贷”网站，由”互联贷”委托第三方催收团队追缴借款者的欠款。确保理财人资金无任何损失和风险;

　　(4)、根据抵押物的价格限定借款者的借款额度;最高额度不会超过质物价格的50%，如若发生坏账，本网站迅速通过合法途径处置抵押物，如变卖、拍卖等，从而保证投资者的本息收益;

　　(5)、本息保障无需支付任何费用，注册成为互联网站的用户，通过实名认证，即可享受该服务;

　　(6)、平台会冻结每个成功的招标款项10%的资金作为保证金，保证金在借款者成功还款后，归还给借款者。若借款人发生坏帐，该保证金将首先用于垫还投资者的本息;

　　(7)、本息垫会到账时间：还款当日。

　　5、“野蛮生长”的P2P网贷平台有望在今年内有矩可循，您认为P2P网贷监管细则出台会对p2p行业产生怎样的影响?

　　(1) 迟到的行业监管也许对P2P行业发展更有利

　　面对P2P新型金融创新业务，传统监管模式已不再适用，需要与时俱进、采取智慧、科学的监管方式。监管部门没有采取P2P行业出现风险后就一刀切的审慎做法，表明了对P2P行业发展的科学态度，体现了管理上的进步。

　　行业监管由于需要考虑现有金融系统的综合性影响，预计将有一个相对漫长复杂的过程。而当前从业人员期待政府马上出台监管政策也有很多为自身正名的意味存在。从长远发展来看，行业必定需要政府监管、规范，但迟到的监管也许对P2P行业发展更有利。

　　(2) P2P自律组织虽对企业约束力有限，但其存在、发展十分必要

　　虽然监管缺失下的各类P2P自律组织作用还很薄弱，但其存在、发展仍至关重要。第一，可积极发挥与监管部门沟通、协调的作用;第二，若P2P自律组织能够切实对从业机构在经营层面提供有效帮助，如行业征信平台推广使用、信用风险管理技术培训、业务合法化咨询指导、先进企业经验交流等方面提供帮助，仍可在引导行业规范发展方面起到积极作用;若仅侧重约束性管理，则其作用将难以有效发挥。第三、P2P行业经过一段时间发展，业务属性和行业风险已基本明确，自律组织可逐步建立行业规范，为监管框架的制定创造条件。

　　(3) 科学使用第三方机构的评级、鉴证、征信等服务产品，也是促进P2P行业规范发展的一项有效手段。

　　P2P行业的发展对于第三方行业征信、评级、鉴证等服务机构而言存在较大商机。在行业监管空白、自律组织作用约束力较弱的情况下，借助第三方机构的服务，对P2P机构进行客观评价并提供科学的风险管理手段，对行业规范发展亦具有积极推动作用。

　　6、最后请您展望一下贵公司在产品创新方面的发展前景?或者简单的说一下贵公司未来的创新方向?

　　稳健的经营、专业化的运作，为客户提 供最大化财富增值服务;最大化的创造员工在物质与精神方面的幸福感，同时为人类和社会进步与发展做出贡献。本着责任、诚信、创新、发展的良好作风，追求创新与成就，做到发展与共赢，引领金融未来。

　　我们的企业文化是：沟通 互信 创新 实现

　　为树立信用标杆，为守信你我建立优越的资金互信环境!

　　“互联贷”创新信息服务平台是一家高互动性科技类信息平台，致力于建立一个安全、高效、诚实、互信的网络融通业务平台，并成功签约宝付，环迅支付、汇潮支付，通过具备人民银行牌照的支付平台实现货币流通接口，提供客户完全自主安全的交易通道。

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