P2P选择平台看风控 你我贷渐成业内领跑者

　　高风险的P2P行业让不少人视之为洪水猛兽，提之色变。对此，专业人士指出，风控技术是P2P公司的“命门”，投资者可选择风控实力突出的平台以降低投资风险，如沪上三大知名平台：陆金所、拍拍贷、你我贷等，从中择优关注，没必要因噎废食，因为害怕风险而错失互联网金融浪潮的投资良机。

　　总体来看，我国当前有完全线上与线上、线下结合两种风控模式。海外P2P公司较多实施线上风控，并不做实地调查，而是完全基于互联网进行风险控制，我国仅有拍拍贷一家，然而，有利网董事长任用指出，在我国完全线上模式很难有效确保信息的真实与准确，进行实地考察可能会更有效控制风险。正因如此，我国大部分P2P平台实施线上线下相结合的风控模式。

　　通过“线上数据分析、线下实地考察”相结合进行风控的你我贷便是典型例子。据介绍，你我贷把客户的碎片化数据进行整合，通过关联分析来提高其对于风险特征的把控。公司根据对客户的风险特征库设有系统性测评系统，还设有专门研究团队及时调整。同时，公司还以线下实地考察的形式在贷款前、中、后三阶段全程控制风险：贷款前结合多角度社会背景实地征信，辨别贷款信息真伪；贷款中实施风险预警机制，贷款后通过多种手段针对各种逾期情况进行催收。数据显示，2014年一季度，你我贷共有2801笔贷款通过审核，金额为2.38亿元；垫付资金仅占累计贷款金额的2.57%，风险备用金达581.59万元，按照目前垫付资金占比推算，拨备覆盖率达239.70%。

　　P2P平台的风控能力最终落实在具体产品上。如你我贷将部分优质标的打包成为系统自动复投的“嘉财有道”理财计划，预期年化收益为12%-14%，2000元起投，投资者可通过账户了解理财计划中每一个借款标的的资金流向、标的用途等，有第三方支付平台进行资金托管，90天就可提前申请退出，一一破解了信息不透明、平台建资金池、缺乏流动性等风控难题，受投资者热捧，几乎每一期产品一经推出即被秒杀。

　　除了你我贷，陆金所也采取线上线下结合的风控模式，凭借互联网金融业内最庞大的百人风险分析团队，严格把关每一个项目来源。对借款人的资质审核，陆金所实行全线下的信用审核模式，在全国设立了20多个网点审核。值得一提的是，作为平安集团旗下的平台，陆金所本身更多了一重隐性担保。

　　根据艾瑞咨询的统计数据表示，P2P行业贷款规模将在未来两年保持100%以上增速，有望在2016年达到3482.7亿元。迅猛发展的背后，监管也会及时到位。业内普遍预计最快将在今年底出台P2P监管细则，届时会给P2P行业带来大变革，而只有那些风控到位的公司，才能存活下来并发展壮大。对投资者来说，不妨关注你我贷等那些风控实力突出的知名平台，规避风险、享受高收益。