开鑫贷成交近50亿，“国家队”引爆行业正能量

　　至8月下旬，开鑫贷平台运营超过20个月，累计成交额超过47亿，余额达23亿，至今未发生一笔逾期。目前开鑫贷每月成交量以4亿以上的速度递增，预计近期成交总量将稳超50亿。各地方政府对这支P2P网贷行业的“国家队”、“正规军”都想一探究竟，开鑫贷官网的公告显示累计超50家省市政府机构携大型企业到访调研，但尚无成功效仿的案例。

　　低成本扶持小微，金融办创新支持

　　开鑫贷平台设立之初的目的就是降低小微企业借款成本，引导社会资金服务实体经济。江苏省金融办于2012年10月批复同意开展“开鑫贷”试点，并于2013年4月出台了全国首个针对互联网金融业务的管理办法——《江苏省小额贷款公司开鑫贷业务管理办法（暂行）》，从政策层面对江苏省内小额贷款公司参与开鑫贷业务的机构准入、业务管理、风险防控等方面进行了细致的规定，有效促进了开鑫贷平台的规范发展。

　　今年8月初，江苏省委十二届七次全会通过的《关于加快推进金融改革创新的意见》专门对开鑫贷的发展提出明确要求。省金融办查斌仪主任重点强调，金融服务实体经济的本质要求，不满足金融业自身做强，更是着眼于通过金融改革创新，增强金融服务实体经济能力，着力在提升金融服务能力、提高金融服务水平上做文章。开鑫贷的发展符合江苏省政府的金融发展要求，着眼于通过多种方式的产品创新，帮助小微企业解决融资难、融资贵的问题，服务于实体经济。

　　合法合规准公益，致力普惠获认可

　　8月下旬以来P2P网贷再次进入平台倒闭、跑路高发期。我们细看那些劣质不良或虚假平台，其倒闭、跑路有其必然性，多数是经营期限不长且触及监管红线的，如涉嫌诈骗、设资金池、自融、虚假担保、虚假宣传、高息诱惑等。

　　在8月15日举行的“2014年中国中小银行发展高峰论坛”上，银监会创新监管部主任王岩岫披露的数据显示，目前可查的P2P机构有1200家，到7月份为止，实际上跑路的有150家。王岩岫重点介绍了P2P的八项监管原则“平台定义为中介，要有一定的门槛，不能做资金池、资金要托管，P2P机构自身不提供担保并不得承诺保证收益，收费机制要明确，充分信息披露，监管主要靠自律”，并明确表示需遵循8月14日国务院“融资十条”——《国务院办公厅关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》。

　　2014年初，人民银行南京分行组织法律、支付、货币信贷、科技、金融稳定等部门对开鑫贷进行了集中调研。调研内容包括法律合规性、金融稳定、风险管理、社会效果等。在调研报告结果中，央行明确：开鑫贷业务模式符合现有的法律法规规定。评估认为开鑫贷平台法律上合规。7月，金融时报头版以《汇聚“清流”润“草根”----江苏省创新金融组织融资渠道支持小微企业和“三农”走访记》为题，将开鑫贷形容为一股准公益的“清流”。

　　恪守监管求稳健，零逾期因大格局

　　开鑫贷的国字号背景、“引领民间借贷阳光化规范化，引导社会资金支持实体经济，切实降低小微企业融资成本”的企业宗旨、“准公益综合金融服务平台”的平台定位，都预示着该平台属于互联网金融领域的保守派，但是却能精确匹配监管原则和“融资十条”方针。

　　关于资金，开鑫贷与江苏银行和中国银行系统直连，由银行T+0闭环结算划转，不设资金池；关于风险，平台与90多家小贷公司、融资性担保公司合作，合作担保机构注册资金总额超过200亿，平台自身不提供担保；关于利率成本，平台上小微企业年化综合借款成本在13%-14%之间，平台服务费不到1%，全网贷行业最低。不难看出，如果各家网贷平台能按照监管原则，稳健经营、严控风险，不倒闭、不跑路、较低的逾期率是有望实现的。