江苏金融业以数字金融筑牢消费者权益保护“防护网”

中证报中证网讯（记者 孟培嘉）中国证券报记者4月7日从江苏金融监管局获悉，该局深入践行“金融为民”理念，将数字金融作为提升服务质效、守护消费者权益的核心引擎，推动数字技术深度融入消保工作全链条，让科技动能转化为触手可及的民生温度。

强化顶层设计 校准数字金融“定盘星”

江苏金融监管局通过顶层设计、过程监管、能力建设、工作引领的“组合拳”，校准数字金融的民生航向，推动“金融为民”从理念转化为可量化、可考核的具体实践。

强化战略引领，明确“数智为民”的发展方向。该局贯彻落实国家金融监督管理总局《银行业保险业数字金融高质量发展实施方案》，加强政策宣导与培训，引导行业加快发展数字金融。出台《关于开展金融业服务江苏经济社会高质量发展“五聚力五优化”行动的意见》，将“聚力做精数字金融大文章”作为重点任务，推动金融数字化转型向纵深发展。

同时，江苏金融监管局完善监管闭环，将数字化转型成效纳入信息科技非现场监管评级，为机构提供量化“体检报告”、为监管提供工作抓手；搭建赋能平台，举办江苏金融业数字化转型职工职业技能竞赛；优化网点服务，指导辖内银行保险机构不断升级网点硬件设施，提升智能化服务水平，通过数字技术重塑金融服务模式，提高业务办理效率。

深化数智赋能 跑出金融服务“加速度”

近年来，江苏银行保险机构运用大数据、人工智能、物联网等新技术深度融入业务流程，以数智技术重塑服务链条，让“群众少跑腿、数据多跑路”，提升服务效率，优化客户体验。

搭建智慧平台，消保服务更畅通。江苏金融监管局研发“连心桥消保智慧平台”，运用大数据分析技术，对投诉数据进行多维度、深层次分析，可视化图表直观展现投诉总量、热点问题分类、重点机构类别、投诉趋势变化等关键指标，为精准施策提供数据支撑。同时，畅通投诉渠道，推进纠纷线上调解，持续提升调解规范化与便利化水平。

具体应用案例方面，针对银行网点客户排队时间长的“老大难”问题，南京银行建设网点运营数据看板，实现10个场景“潮汐岗”人员自动调度，2025年客户排队超40分钟次数同比下降72%；紫金财险打造“数智紫金”体系，智慧理赔中台融合OCR图文识别、NLP语义分析等AI技术，意健险票据录入与核赔时效大幅提升；招商银行南京分行“闪电贷”基于大数据风控与AI建模，实现全程线上申请、0资料提交、60秒到账，提升个人消费信贷响应速度。

厚植民生沃土 织密民生保障“覆盖网”

数字技术打破物理网点时空限制，让金融服务触达更广泛群体，实现“全人群覆盖、全链条服务、全时空触达”。

服务特殊群体方面，紫金财险连续4年主承“江苏医惠保1号”，通过数字化平台实现投保、理赔全流程线上化，方便新市民、老年群体参保；承接16个地区长护险业务，运用数字手段优化申请、评估、理赔全流程服务。

助力乡村振兴方面，宿迁金融监管分局指导机构打造“数字渔”数字化渔业养殖与保险服务体系，整合承保理赔、水文气象、农业农村等多源数据，为蟹农提供水质监测、溶解氧预警等物联网服务，利用数据助力农户信用增级和贷款获取。邮储银行江苏省分行累计采集超50万户信用户信息，为超1.5万个信用村建立“数字档案”，服务阳澄湖大闸蟹、盱眙龙虾等128个特色产业链客户超3.2万户，放款超150亿元。

线上线下深度融合方面，光大银行南京分行携手满帮集团打造“旗舰型司机之家”，数字化结算系统年处理清算请求超11亿次，日均运费清算300万笔。苏州银行参与苏州市“先诊疗后付费”民生项目，搭建信用就医服务体系，对接全市110余家医疗机构，简化就医流程。

筑牢智慧防线 守护百姓资金“安全阀”

科技赋能精准打击“黑灰产”。在打击金融领域“黑灰产”工作中，江苏金融监管局建立数十个模型，筛查疑点数据数万条，发现并向公安机关移交涉“零首付”骗贷、“职业背债人”、利用空壳企业骗贷等线索，帮助公安机关立案查处一批案件，有效打击不法中介犯罪团伙。

警银联动织密反诈“天网”。工商银行江苏省分行搭建智能监测模型，研发“断卡”平台V3.0，构建多维涉诈风险监测体系。大额取现、商超、黄金涉诈模型投入运行一个半月，为1500余名受害人拦截、挽损3500余万元。

数据驱动筑牢合规“防火墙”。民生银行南京分行依托智能化风控系统，搭建“异常交易识别—风险等级研判—实时预警干预”三级处置机制；平安人寿江苏分公司上线“消保DS智能审查系统”，实现产品和服务材料100%线上化消保审查。