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规范与发展并重 金融监管力争“治未病”

欧阳剑环中国证券报·中证网

  今年以来,金融监管部门在深化金融供给侧改革、增强服务实体经济质效、防范化解金融风险等方面出台了多项文件。展望未来,专家认为,金融风险防范与处置工作应注重“治未病”,强调风险监测预警的重要性,力争防患于未然。

  信贷结构不断调整优化

  今年以来,银保监会出台多项政策法规,持续深化银行业保险业改革开放,进一步增强金融服务质效。

  为推动经济高质量发展,银保监会已出台《关于深入扎实做好过渡期脱贫人口小额信贷工作的通知》《关于2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴的通知》《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》《关于银行业保险业支持高水平科技自立自强的指导意见》等系列文件,引导金融机构加大对先进制造业、战略性新兴产业支持力度,大力发展普惠金融、绿色金融。

  监管引领下,信贷机构优化成效明显。银保监会数据显示,前10个月,普惠型小微企业贷款新增3.2万亿元,同比增长24.6%,高于各项贷款平均增速9.7个百分点;制造业贷款新增2.3万亿元,超过去年全年增量,其中82.6%为制造业中长期贷款。

  为推动完善多层次、多支柱养老保险体系,银保监会选择六家机构在浙江省、重庆市开展专属商业养老保险试点,批复筹建国民养老保险公司,有序推进“四地四机构”养老理财产品试点。截至目前,首批养老理财试点产品已在试点地区销售。

  在深化银行业保险业改革开放方面,贝莱德建信理财、施罗德交银理财、高盛工银理财、安联保险资产管理公司等一批中外合资、外方独资金融机构今年以来已获批筹建或开业。

  金融风险趋于收敛

  与此同时,监管部门加大了对行业乱象的规范力度,防范化解金融风险取得新突破。

  在公司治理方面,监管制度体系不断健全。《银行保险机构公司治理准则》《银行保险机构大股东行为监管办法(试行)》《银行保险机构董事监事履职评价办法(试行)》等文件陆续出台。

  在夯实公司治理监管根基的同时,监管部门重拳整治股权和关联交易等违法违规行为。银保监会数据显示,经过两年的专项整治,共清退违法违规股东2600多个,处罚违规机构和责任人合计1.4亿元,处罚责任人395人,对部分人员取消任职资格、实施行业禁入。

  在理财业务领域,《理财公司理财产品销售管理暂行办法》《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》等相继发布,为推动银行理财业务规范发展、保护投资者合法权益奠定基础。

  此外,为指导机构未雨绸缪、防患于未然,《银行保险机构恢复和处置计划实施暂行办法》《系统重要性银行附加监管规定(试行)》《全球系统重要性银行总损失吸收能力管理办法》等文件相继发布,推动银行保险机构提高抗风险能力。

  加强风险监测预警

  日前召开的中央经济工作会议提出,引导金融机构加大对实体经济特别是小微企业、科技创新、绿色发展的支持。会议还提出,要继续按照稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹的方针,抓好风险处置工作,加强金融法治建设,压实地方、金融监管、行业主管等各方责任,压实企业自救主体责任。

  多位专家认为,金融机构应做好产品与服务创新,为战略新兴、创新型和高成长性企业提供定向信贷支持;同时,积极围绕清洁能源、绿色低碳交通、绿色建筑、低碳智能制造、生态固碳和技术固碳、碳交易等领域,提前谋篇布局。

  在风险化解方面,光大证券金融业首席分析师王一峰表示,一方面要坚持推进风险出清,另一方面要按照底线思维,做好处置预案和托底预案,尽量通过“在线修复”方式化解风险。在风险处置过程中,坚持早发现、早处置,坚持市场化、法制化原则,在依法合规的基础上,以有效风险防控为目标,以成本最小化为原则,对少数高风险机构精准拆弹,严格防范道德风险。

  中国社会科学院金融研究所金融科技研究室主任尹振涛表示,下一步,监管应针对部分高风险问题银行、个别高负债房企等采取精准识别,认真研究制定化解和缓释风险的政策措施及具体处置预案,通过系统化、科学化分析,制定具有针对性和可行性的风险处置机制。同时,更应该强调风险监测预警的重要性,力争将风险防患于未然。

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