“打着灯笼都难找”！2024年还有利率4%的存款

　　“2024年还能有4%的存款利率！感觉打着灯笼都难找，但也怕民营银行不靠谱，所以把本息控制在了50万元以内，有存款保险保障能放心些。”辽宁居民小吴告诉中国证券报·中证金牛座记者。

　　在商业银行全面下调存款利率的背景下，记者注意到，向来以高息揽储作为吸客“利器”的部分民营银行正受到储户们的关注。

　　1月15日，记者查阅多家银行官网及手机银行App发现，5年期定期存款，国有大行挂牌利率为2.00%，股份行挂牌利率最高为2.30%。民营银行辽宁振兴银行挂牌利率高达4.00%，福建华通银行、江西裕民银行、四川新网银行、北京中关村银行等在3.50%以上。

　　3年期定期存款，国有大行挂牌利率为1.95%，股份行挂牌利率最高为2.30%。然而，民营银行福建华通银行挂牌利率为3.40%，北京中关村银行为3.20%，江西裕民银行、深圳前海微众银行、梅州客商银行、浙江网商银行等多家银行在3.00%及以上。

　　在存款利率下降趋势愈加明显的当下，为何民营银行仍能维持高存款利率？

　　多位业内人士告诉记者，净息差优势是主要原因之一。从数据来看，2023年三季度末，商业银行净息差为1.73%，再创历史新低，而民营银行净息差达4.21%。

　　“这主要是由民营银行业务结构决定的。民营银行聚焦发展零售信贷，主要为小微企业、个人消费等提供信贷支持，客户下沉特点明显，再加上在运营管理中更多依赖金融科技，成本支出较低，使其净息差较高。”邮储银行研究员娄飞鹏告诉记者。

　　上海金融与发展实验室主任曾刚向记者表示，不同银行能给出差异化的存款利率，与其资产负债结构有很大关系。“民营银行的客户大多是平时较难获取银行信贷资源的客户，所以贷款定价也会相应高一些，从而能够支撑其维持较高的存款利率。此外，数字化所带来的高效率以及场景化获客能力，也为民营银行提供了获得更高资产回报的空间。”曾刚说。