3000元额度透支15万 浙江公安揭秘“预授权”套现

　　原本仅有3000元人民币额度的信用卡，居然被透支出15万！近期浙江公安破获的系列案件，让这个信用卡暗道清晰呈现。

　　浙江公安系统一名办案人员介绍，今年以来，根据系统记录，在杭州发生了6起，累计涉案金额超过63万元。

　　“今年，监管层对此也多次预警。”一涉案银行的信用卡部负责人称，“这是利用预授权交易进行套现的风险事件。”

　　3000额度套出15万

　　浙江公安已破获的案件呈现，大致“套路”是利用预授权完成交易需在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特性，与部分支持预授权类交易的特约商户勾结，合谋套取发卡银行额外信用额度。

　　今年1月起，4个多月来，浙江公安依据掌握的线索，先后到深圳、上海等地侦查，将一伙正准备“出境”的“诈骗” 嫌疑团伙5名缉捕，扣押了账款500余万元。

　　案情的细节，浙江当地媒体也有过报道。前述利用信用卡套现的团伙成员，利用了持卡人急于套现的心态。

　　根据媒体报道，家住杭州城区的莉莉（化名）在网上qq群看到一个中介，对方说只要有工行信用卡就可以将信用卡额度从原本的3000元提至15万。

　　在和对方“技术人员”联系后，当日下午16点，莉莉按对方要求带着身份证、一张工行信用卡、一张没有存款的农行储蓄卡以及网银到了天城路的一家快捷酒店。

　　见面后，莉莉将自己的信用卡、储蓄卡、身份证、网银、手机和抄有网银密码和信用卡密码的小纸片全“盘托”付给了对方。

　　接着，她被安排在另一个房间等待，大约半小时后，莉莉带着自己的信用卡、网银、手机、身份证和存有6万元人民币的储蓄卡，离开了酒店。

　　第二天，怀着惊喜过后涌起的一丝不安，莉莉去了银行，工作人员告诉她，信用卡额度还是3000元，没有调整过，但她的信用卡已透支152791.30元。

　　主办这起系列团伙案件的下沙公安分局经侦大队民警李晗对媒体称，骗子们用的是信用卡预授权以及预授权确认来实施非法套现的。

　　115%额度下的预授权暗道

　　预授权类业务，指特约商户向发卡机构取得持卡人30天内在不超过预授权金额一定比例范围的付款承诺，并在持卡人获取商品或接受服务后向发卡机构进行承兑的业务。而这项业务并非一般的机构POS机均能开展。银联主要适用在宾馆、酒店、车船租赁等少数领域。

　　大凡用过信用卡在宾馆住宿的消费者，基本会了解这项业务。信用卡预授权相当于消费付押金，但比付押金便利，持卡人不用真的拿出钱来。以酒店为例，持卡人入住时在酒店前台刷卡预授权，只冻结住持卡人卡上一定透支额度，待持卡人离店时再实际发生消费扣款结账。

　　根据现行相关交易规定，预授权交易冻结15%的透支额度，能做到交易金额最多为115%。

　　如果信用卡上有100万元余额，那么理论上说，酒店可以做预授权的额度为115万，如果住客不结账，他不仅卡上的100万没了，还要透支15万。

　　地方媒体报道，杭州公安破获的这起案件，犯罪嫌疑团伙就利用了宾馆住宿这一POS机开展的预授权通道。比如，莉莉碰到了一个开假酒店的诈骗团伙，和他接触的“技术员”拿了她的身份证、信用卡、网银和手机，要了她的密码，先往她卡里存100万元，再通过预授权交易划出115万，这笔资金腾挪就顺理成章了。

　　涉案银行相关人士透露，监管机构已开始重视此类现象，央行不久前下发过文件，要求8家支付机构4月1日起停止发展新商户，央行分支机构根据预授权检查情况对8家机构法人及分公司进行处罚。

　　此事件被业内称之为“利用预授权交易进行套现的风险事件”。这八家机构包括汇付天下、易宝支付、随行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付瑞通。另有银行人士告诉记者，银联商务和广东嘉联也在自查之列。

　　这些暗道的存在，前述涉案银行的相关工作人员坦诚地反省，其实部分收单机构也有一定的责任，也存在未落实特约商户实名制、交易监测不到位、风险事件处置不力等问题。 （编辑 付玉）　返回21世纪网首页>>