银行员工揭揽储潜规则：可开千分之五日息过夜费

　　6月末，这个时点对于银行员工来说，可谓忙碌异常，忙着拉存款“冲时点”：高息理财、买存款……我国对银行的监管，有个“存贷比”的指标。银行既要满足存贷比不超过75%的考核，又不愿减少贷款，于是只能抬高存款扩大分母，降低存贷比。拉存款“冲时点”在传统考核时点的月末、季末、年中、年末尤为明显。

　　过去“冲时点”让银行员工苦不堪言，存款波动剧烈，被业内广为诟病。今年的6月末时点，银行员工的感受如何呢？本报记者分别采访了一家国有大银行和一家股份制银行的员工。来听听他们的故事！

　　——编者

　　故事①

　　主角：小 陈(中国建设银行银川某支行员工)

　　考核压力大 任务完不成

　　“康总，帮忙冲个数呗，对公对私存款都要。咱们合作这么久了，返点都好说呀。”

　　“杜经理，上次定的资金30号下午5点前到账就行，1号上午就可以转走。”

　　过去一个月，小陈每天早上开始都要拨打若干这样的电话。

　　“银行有个存贷比时点考核，有这个考核在，就容易导致‘资金一日游’。”据小陈介绍，“每到时点临近，我会找大客户比如国企、房地产商，甚至找资金中介买存款。市场上，有的‘过夜费’开出了日息3‰，例如买1亿元存款，一天付出30万元的费用。”

　　小陈说，“以前银行将这个费用放在营销费用里走账，现在监管机构不允许了，采取的方式往往是私下返现，只要多拉1个亿存款的奖励(比如100万元)高于买存款的成本(如上述30万元)，就有利可图。去年资金紧的时候，日息5‰以上也是有的。”

　　“不过，今年拉存款比过去难多了！”小陈说，“刚工作时，行里面要求我完成月末时点拉300万元存款的任务。这两年行里进行‘日均考核’，也就是说，相比于过去只需完成时点那一天的任务，现在每天账面上要有300万元的存款余额，我今年任务根本完不成。”

　　所谓年日均存款余额，其计算周期是从每年1月1日到12月31日，计算方法是将每天的存款余额累加后除以天数360。月日均、季日均以此类推。

　　“按照日均的计算方式，拉存款越晚，日均额越小，压力越大。”小陈还透露，他们行今年在绩效指标设计上日均考核占比90%，时点考核占10%，“收入和奖金与存款挂钩，日均完成难度变大后收入就下降得厉害。”

　　“除了考核方式的改变，银行存款理财化的趋势也很明显。”小陈说，“现在你有点钱还愿意存活期、定期吗？连老太太都知道买点高收益理财。加之信托等产品动辄预期年化收益率10%以上，存款的吸引力明显不足。”

　　“今晚跟康总还有个饭局！尽可能争取到成本低点的资金。”小陈说。