中国银行：建立“风险为本”的反洗钱管理架构

　　建立运行集团反洗钱管理机制

　　中行坚持从严的反洗钱管理基本原则，已经在集团范围建立了良好的合规管理文化，运行了集团统一的风险管理机制，实施了全员反洗钱培训，搭建了全球反洗钱系统架构。

　　（一）建立合规管理文化

　　洗钱风险是当前金融机构面临的最突出的合规风险，和信用风险、流动性风险一样，洗钱风险如果管控不好，可能对金融机构整体带来重大负面影响，必须将管好反洗钱提升到战略高度来认识。中行始终坚持合规管理是核心竞争力，而洗钱风险管理能力是决定竞争力的重要因素，集团反洗钱管理政策不断向强化的监管标准靠拢，确立了相对偏紧的反洗钱风险偏好。

　　合规始于高层，中行董事会、高级管理层始终将反洗钱风险管理作为全面风险管理的组成部分，并作为最重要的风险管理领域之一。从高层定调，着力强调洗钱风险控制的重要性，在整个集团内传导反洗钱合规文化。田国立董事长强调“如果一个银行重视了反洗钱工作,才可以称得上是一家国际大银行。”陈四清行长在多次全行会议中专题部署反洗钱管理工作，提出“反洗钱没有海内和海外之分，全行上下、海内海外都要合规，全行都要有这个意识，每一位境内外基层员工都要守住合规和反洗钱的底线。”潘岳汉首席风险官要求“全行从战略高度认识反洗钱工作的重要性和紧迫性，各业务部门和各分行要切实负起责任，风险内控部门要牵好头，加快推进各项工作的全面落实。”

　　（二）建立集团统一的反洗钱风险控制机制

　　建立运行了全流程的反洗钱管控机制。从客户尽职调查及洗钱风险评级、制裁名单实时检索到可疑交易调查与报告，中行建立了一整套相应的管理制度、操作要求并辅以系统控制，12个主要业务部门均制定并实施本条线反洗钱工作指引，将反洗钱管控“嵌入”业务操作流程，洗钱风险与信用风险、市场风险、操作风险等管理措施逐步融合。

　　评估了各类业务洗钱风险并有针对性采取管控措施。中行研究推行了洗钱风险评估机制，全面评估各类产品洗钱风险，以准确分析评价各业务部门反洗钱管控是否充分有效。近年来，针对临时客户、汇款公司、第三方支付、跨境汇款、多头开户等高风险领域，设计采取了强化的管控措施。正在研究推行机构洗钱风险评估机制，指导各类机构根据方法论全面评估自身所面临的固有洗钱风险、风险控制措施的有效性以及剩余风险，对于高风险的分支机构、业务条线将实施更为严格的管理、更大的合规成本投入。

　　（三）实施反洗钱全员培训

　　制定并实施《反洗钱全员培训计划》，加强全员反洗钱培训，在未来三年内反洗钱培训覆盖境内外员工，并将培训结果与员工职业发展挂钩，作为入职、外派、提拔的岗前培训必备内容。区分员工岗位及职责，分别制定实施有针对性地培训。

　　2012年开始，中行组织境内机构反洗钱甄别人员、基层机构负责人员等参加人行组织的金融业反洗钱岗位准入培训，组织反洗钱专业管理人员参加国际公认反洗钱师培训及考试（CAMS）。2015年全行对基层员工开展了反洗钱培训，累计参加培训人员15.6万人次。

　　（四）搭建全球反洗钱系统架构

　　自2009年开始，中行开始实施IT蓝图计划，在此过程中将反洗钱系统建设纳入蓝图范畴，同时搭建起了全球统一、完善、先进的反洗钱系统，截至目前已基本完成反洗钱系统在全球投产（除俄罗斯、哈萨克、香港、澳门、美国、巴西）。反洗钱系统实现了制裁名单过滤、交易事中控制、可疑交易筛选和调查等功能，其中为支持制裁名单和政要人士监控，外购并将国际知名软件商所提供的名单数据库嵌入反洗钱系统。同时，为满足洗钱风险分析的管理需要，中行还同时优化了核心银行及主要外围系统，扩大了信息收集范围，提高数据质量，增加了自动管控及提示。