常熟银行2026年三季报：营收有定力 利润有韧性

中证报中证网讯（记者 程雪儿）10月30日晚，常熟银行披露2026年三季报。前三季度，公司实现营业收入93.98亿元，同比增长3.81%；归属于上市公司股东的净利润36.27亿元，同比增长8.02%。

前三季度，常熟银行坚持深耕支农支小领域，做深做透客户经营，做专做精综合服务，存贷规模稳步增长；主动优化存款结构，积极增户扩面，挖掘优质资产，净息差及净利差继续保持行业领先水平；扎实开展精细化管理，深化成本管控，成本收入比持续下降。收入端的稳健增长，叠加支出端的精细化管控，共同支撑了利润增速快于营收增速。

非息业务从配角变成增长的新支点

今年前三季度，常熟银行实现手续费及佣金净收入4.66亿元，上年同期为3.02亿元，同比增长54.18%，增速是营业收入增速的14倍。

支撑这一增速的，是常熟银行将财富管理作为零售转型的“一号工程”，以全量客户资产（AUM）为牵引，持续完善涵盖理财、信托、保险、贵金属等在内的多品类产品体系，推动中间业务从单一结算服务向综合财富配置延伸，并通过产品结构优化与渠道成本管控，实现中收收入与中收效益同步改善。

客户基础同步做厚，截至三季度末，该行AUM客户总数突破406万户，较年初增加30.5万户。随着客户总量与产品体系同步扩容，非息业务正在从营收结构中的“配角”，变成越来越有分量的一块。

利息净收入同比增长3.14%

前三季度利息净收入72.90亿元，同比增长3.14%。这一增长是在利息收入同比下降的情况下实现的——负债端成本压降的幅度，大于资产端收益率的下行幅度。

报告期内，常熟银行主动优化存款定价策略与结构调整，负债成本管控成效明显：活期存款占比19.81%，较年初提升0.25个百分点；活期存款日均新增80.7亿元，已完成全年目标的188%。在资产端收益率随行业普遍下行的环境中，负债端的主动管理成为利息净收入正增长的主要来源，这也是净息差、净利差能够继续保持行业领先水平的关键。

规模同步稳健扩张：截至三季度末，该行总资产4286.24亿元，较年初增长6.34%；存款总额3294.61亿元，较年初增长6.87%；贷款总额2746.48亿元，较年初增长7.20%。量价两端共同作用，稳住了利息净收入的基本盘。

成本收入比持续下降

前三季度业务及管理费29.24亿元，同比下降6.22%；成本收入比降至31.11%，较上年末继续下降。

费用下降不是靠压缩投入，而是靠精细化管理换效率。报告期内，常熟银行扎实开展精细化管理、深化成本管控：一方面以数字化重塑业务流程，推动智能工具在授信审批、客户服务、运营管理、风险控制等环节落地，把重复性事务性工作交给系统，把节约出来的人力投向一线营销与客户经营；另一方面强化全面预算管理与投入产出评价，让每一项费用支出都对应可衡量的经营产出。

资产质量持续向好

9月末不良贷款率0.75%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率406.24%，高于150%的监管标准256.24个百分点，处于行业前列；拨贷比3.04%，风险抵补能力厚实。

资产质量的持续向好，源于常熟银行坚持把风控做在前面：做深做透客户经营，从源头提升客户选择质量；聚焦产业链精耕与乡镇网格深耕，依托对本地客户的长期陪伴与信息优势，提升风险识别的前瞻性；健全智能预警与贷后管理体系，对风险信号早发现、早处置。

在不良率继续下行的同时，常熟银行主动加大存量风险出清力度，推动拨备资源从静态持有转向动态运用，把长期积累的风险缓冲转化为更干净的资产表和更高的资本使用效率。

深耕支农支小 夯实小微基本盘

报告期内，常熟银行坚持深耕支农支小领域，做深做透客户经营，做专做精综合服务，聚焦产业链精耕、乡镇网格深耕与场景生态渗透，个人贷款较年初增量较去年同期多增2.02亿元，在居民端有效需求偏弱的环境中保持了同比多增。

客户基础持续做厚：全行信贷客户总数60.5万户，较年初增加2.3万户，其中母行信贷客户31.5万户，增量居全省第一。户数先于余额扩张，意味着服务的覆盖面在继续拓宽——当居民端与小微端需求回暖时，这批客户就是最先受益的投放储备。

村镇银行板块同步推进“减量提质”改革，通过吸收合并与“多县合一”等方式优化机构布局，把网点资源配置到更有效率的区域，并持续深耕“富民强村”“千行百业”工程，提升县域金融服务的覆盖深度与单产水平。