长盛基金：女神如何实现财富升级？

　　随着时代的发展,女性在社会经济中的作用越来越重要,“她经济”已经作为一个经济学研究方向被许多学者所关注。根据《2016中国女性财富管理报告》显示,约60%的家庭由女性来负责家庭财富管理决策,女性的理财需求明显的增加。值此三八女神节之际,就女性如何做好理财,我们专访了长盛基金公司首席理财师于博先生,为女神的理财献计献策,在充满不确定的资本市场中,寻找适合女性的投资方案。

　　对于女性理财,于博认为首先要明确“理财与投资”的不同,投资是以收益最大化为目标的,而理财是更注重资产配置,是一个长期的概念。理财包括投资,但是更强调一个综合的、长期的回报,这与女性的需求是相吻合的。他认为,女性理财的需求,主要满足三个方面:身体健康、经济独立、子女教育。

　　女性有一些特殊疾病的风险,我们说健康是“1”,财富是后面的“0”,没有了健康就没有后面的财富。因此,女性要有足够的健康保险,对自己的身体投入多份的保障。同时,根据调查统计,女性平均寿命往往比男性更长,80岁以上的女性占85.4%,因此女性在养老规划上,也要打算的更为长久。另外,由于女性负责家庭财富管理的决策较多,因此子女的教育计划在财富上的匹配也是女性需要经常考虑的。

　　基于以上情况,于博认为,女性理财要有三个原则:第一要管理好家庭的现金流,第二要注意风险规划;第三要根据年龄定期调整理财规划。家庭现金流包括流入和流出,流入分为经常性流入、投资性流入,流出分为日常开支、大宗开支。对于家庭而言,要尽可能的开源节流,让家庭现金流更富余。工资、奖金、养老金属于经常性流入,股息、利息、分红都属于投资性流入。投资性流入是属于“钱生钱”,更需要一定的专业度和长期的心态。

　　“例如,基金投资是女性理财的一种常见的方式,但是并不是所有女性投资者对基金投资能够领悟很深,”于博说,在基金理财中,女性相对于男性,对金融产品关注的深度不够,对国家经济政策关注的较少,在投资中经常会出现要么保守,要么盲从,要么冲动的投资行为。不同金融产品都会有不同的风险特征,风险和收益总是呈现相关性,只有不把鸡蛋放在一个篮子里才能有可能实现风险的均衡。于博认为,纸黄金和长期国债是可以共同配置,对冲风险的。长期国债的风险在于恶性通胀,而黄金是能够对抗通胀,所以一起配置才更有意义。

　　另外,于博提到,就基金投资而言,也需要将货币基金、债券基金、股票基金、商品基金、保本基金等诸多的品种进行合理的组合,根据具体的情况做理财规划。只有制定了合理符合自身特点的理财规划,才能够长期的对抗通胀、实现保值增值和家庭支出的功能。

　　理财是每个社会女性都需要面对的问题,不是说担心风险就因噎废食。比如,有的女性认为股票市场或者股票型基金有风险,不愿意投资,这个可以理解。但是,我们可以利用基金定投等方式来进行长期的布局。市场越跌越进行投入,市场上涨设立合理的止盈,一样可以实现大幅增值的目的,这就是理财规划的目的。

　　在风险规划方面,于博认为女性应该为家庭每一个成员做合理的家庭资产规划。特别是2017年4月前,保险公司要停售不符合保险业第三套生命表的产品。什么意思呢?这份生命表中男性和女性数据都有所提高,也就是保费会出现下降。所以早为家庭购买完善的保险更加的必要,也是女性作为家庭财富决策者应该考虑的问题。

　　最后,在女性的不同生命阶段也要有不同的理财意识。例如,20-30岁的女性在成长型产品的配置上比例更高,而50-60岁的女性则风险能力出现下降,要增加债券型等低风险产品的配置,这是需要动态调整的。

　　总之,做好现金流管理、风险控制以及定期升级理财计划才会让女性的理财更加有效,才能更好的实现家庭财富的保值增值。