看好9000亿蓝领消费信贷前景广阔 美利金融构筑消金行业壁垒

　　中证网讯（记者  陈莹莹 ）7月7日，美利金融CEO刘雁南，在消费金融板块“有用分期”的媒体开放日上，首次披露：有用分期2017Q1贷款规模同比2016Q1，已达到16倍以上的业绩增速。

　　接下来有用分期综合金融战略也将进一步加速：做中国市场上最大的个人消费金融公司。面对竞争趋于红海的消费金融市场，有用分期以场景优势、风控技术为核心驱动力，已经迅速成长为行业现象级企业。

　　9000亿蓝领消费信贷缺口

　　数据显示，目前我国拥有4亿左右的蓝领，其中存在潜在信贷需求的蓝领人数达1-1.5亿人。随着监管限制及风控策略、成本收益平衡难度大，传统金融机构对这部分人群的覆盖率却不足15%。相关数据预估显示，蓝领人群未来消费信贷需求或将高达9000亿。

　　智能手机等3C产品在国内市场大爆发是客观趋势，现在已经进入智能手机存量置换时代，每年超不多有4亿部的手机在中国被销售，4亿部里面还有2.4亿部在线下被销售，这是过万亿的存量，同时这里面金融产品渗透率还在不断提升。刘雁南带领的有用分期迅圈定三四线城市为“主战场”，并且以满足蓝领人群的3C消费需求为出发点，补足传统金融尚未覆盖的消费金融服务缺口。

　　不到两年的时间，有用分期已经在全国170多个城市，和5万多家合作门店建立紧密合作。借助这些深扎于三四线城市的商铺，有用分期消费金融服务迅速呈现出规模经济优势，截至今年6月底，累计交易规模超过64亿。

　　构建场景闭环

　　有用分期业务主要涵盖智能手机和3C品类为主的商品分期和有用折扣商城等。与消费场景的深入结合，是有用分期快速增长的关键所在。场景在消费金融中扮演重要作用，最关键的一点在于风控，与消费场景的结合，能够较为准确的判断钱的去向，从而保证信贷资产安全边际。有用分期消费信贷业务，正是准确切入蓝领的手机、3C消费场景，在实现风险把控的同时，场景的集中化、规模化有进一步拓展了业务渠道，极大提升了公司获客和运营能力。

　　“对场景类的消费分期而言，你能否实现自建场景，是用户生命周期价值可能得到更好挖掘的关键。”刘雁南表示。有用折扣商城，与商品分期业务很好的实现了互补，蓝领用户在使用商品分期产品后，后继的生命周期在有用商城得以延续，日常、低价、多频的消费需求在有用商城都可以得到满足，同时，用户在商城的消费行为和数据，又可以反补商品分期业务，形成闭环。

　　背靠百万蓝领用户数据和消费场景，依托母公司美利金融“智者”智能风控系统，有用分期逾期率也始终保持在业内极低水平。美利金融与市面大型征信公司及互联网公司建立广泛合作，为“智者”风控系统接入了20个数据源30个以上数据模块，各类数据源统一采集、清洗、存储，并针对用户、销售、商户建立了全维度的特征覆盖、建模。

　　刘雁南推断，在人口红利+技术红利+监管红利的多重利好推动下，未来在消费金融行业多个细分领域，估值超过10亿美金的公司将会很多，有用分期不会满足于目前已经取得的市场主导地位，在场景、渠道、用户体量规模效应推动下，下一阶段的加速扩张才刚刚开始。