基民知识:基金费用知多少
基金交易过程中,基民需要按规定支付基金的申购、赎回费用,不同类型的基金,申购费率不同,持有基金时间不同,赎回费率也不相同。就让我们看看购买基金有哪些费用吧。一般来说,基金的费率模式分为3类,即A类、B类和C类,这3类收费模式各有不同,适用于不同资金量及持有期限的基民。目前,国内的基金普遍支持A类及B类收费模式。
前端收费
A类基金费率模式采用前端收费,基民在认、申购基金时即支付认、申购费用。此种收费方式的优点是在购买基金份额时,一次性算清买入的费用,日后赎回时,只需要按规定费率交纳赎回费即可。前端收费模式的基金申购费率随着申购金额的递增而降低,申购金额越大,所需交纳的申购费用越低。但一般情况下,最少要达到百万元以上的金额才有费率上的优惠。A类收费适合资金量较大的基民。
小李以10万元申购了某指数型基金,并选择了前端收费模式,由于申购金额小于100万元,适用的申购费率为1.2%,即申购费用为1200元。若小李在持有该基金6个月后赎回,因持有时间小于1年,按照规定需交纳0.5%,即500元的赎回费。
采用A类费率模式申购基金时,购买该只指数型基金并在1年内赎回所需交纳的申购及赎回费用共计1200+500=1700元。
以广发基金旗下某只指数基金为例,按照A类收费模式,其适用的申购及赎回费率如表1、表2所示。
表1 前端认(申)购费率
购买金额(M) | 认购费率 | 申购费率 |
M<100万元 | 1.0% | 1.2% |
100万≤M<500万元 | 0.6% | 0.8% |
500万≤M<1000万元 | 0.2% | 0.2% |
M≥1000万元 | 每笔1000元 | 每笔1000元 |
表2 前端赎回费率
持有年限(N) | 赎回费率(%) |
N<1年 | 0.5 |
1年≤N<2年 | 0.3 |
N≥2年 | 0 |
后端收费
B类基金费率模式采用后端收费方式,即在购买基金时不需支付申购费,而是在将基金卖出时一并支付所需的申购及赎回费用。此种收费方式的主要目的在于鼓励基民长期持有基金,基金的申购费率会随着持有时间的增长而降低,达到一定持有年限时将免除全部基金申购费用。一般情况下,持有基金的时间超过1年时,便可享受一定的申购费率优惠。B类收费适合长期持有基金的基民。
若小李申购的10万元该指数基金按照B类收费模式,同样在6个月后完成基金的赎回,那么赎回该基金时需按费率标准一并交纳申购及赎回费用。由于持有基金的年限小于1年,所适用的申购费率为1.3%,即申购费用为1300元,该只基金的后端收费模式所适用的赎回费率与前端赎回费率相同,为0.5%。即在6个月后赎回基金时需交纳的赎回费用为500元。
采用B类费率模式申购基金时,购买该只指数型基金并在1年内赎回所需交纳的申购及赎回费用共计1300+500=1800元。
同样以该指数型基金为例,按照B类收费模式,其适用的申购费率如表3所示。
表3 后端申购费率
持有年限(N) | 认购费率 | 申购费率(%) |
N<1年 | / | 1.3 |
1年≤N<2年 | / | 1.10 |
2年≤N<3年 | / | 0.90 |
3年≤N<4年 | / | 0.70 |
4年≤N<5年 | / | 0.40 |
N≥5年 | / | 0 |
破冰高费率
随着互联网金融迅猛的发展势头,普惠金融、低费率等成为未来发展的主要趋势。《基金基民情况调查分析报告》显示,有25%的个人基民持有基金期限不足18个月,其中不足1年的比例占18%。对于像小李一样频繁申赎的基民来说,费用并非一个小数目。
开启购基“准0”费率
针对短期基民基金申购费用过高的问题,广发基金率先在业内推出偏股基金的C类收费模式(C计划)。目前,广发基金旗下支持C类收费模式的基金共有26只,涵盖股票型、混合型、指数型及QDII基金。
C计划的主要亮点在于免收基金的申购费用,而是按照基民持有基金的时间长短分类收取赎回费,并根据所持基金类型收取年化0.4%~0.6%的销售服务费。当持有基金的时间超过30日以上时,则免收赎回费;持有时间不足30日(含30日)收取0.5%的赎回费用。目前广发基金旗下指数基金及部分QDII基金不受持有时间的限制,完全免收赎回费用。
当小李申购10万元广发基金的某指数基金,并选择C类费率模式,所适用的销售服务费率为0.4%,由于他持有基金的期限为6个月,所需交纳的销售服务费为0.2%,即200元。
表4 C类收费模式适用费率一览
基金简称 | 投资期限 | 申购折扣 | 申赎总费率(%) | C计划年费率 | C计划优惠费率(%) | 节省费用(%) | 节省费用率(%) |
广发新经济等17只偏股基金 | 2月 | 8折 | 1.7 | 0.6 | 0.1 | 1.6 | 94 |
2月 | 4折 | 1.1 | 0.1 | 1.0 | 91 | ||
3月 | 4折 | 0.15 | 0.95 | 86 | |||
6月 | 4折 | 0.3 | 0.8 | 73 | |||
1年 | 4折 | 0.6 | 0.5 | 45 | |||
广发300等6只指数基金 | 2月 | 8折 | 1.46 | 0.4 | 0.07 | 1.39 | 95 |
2月 | 5折 | 1.1 | 0.07 | 1.03 | 94 | ||
3月 | 5折 | 0.1 | 1 | 91 | |||
6月 | 5折 | 0.2 | 0.9 | 82 | |||
1年 | 5折 | 0.4 | 0.7 | 64 |
可见,采用C类费率模式申购同一只指数基金时,所需交纳的申购及赎回费用相差1500~1600元。在申购金额及持有时间相同的情况下,广发基金的C计划所采用的C类费率模式针对中短期基民推出,大大降低了持有基金时间小于1年的基民申购基金时的费用支出。 灵活转换
广发基金的C计划,对开放了C类收费模式的基金同时保留了A类和B类收费模式,基民在申购时可自行选择。另外,在3种费率模式中,C类模式可与A类模式的基金进行相互转换,但目前不支持C类收费基金与B类收费方式的基金之间的转换。
对支持C类收费方式的基金之间进行相互转换时,转换费用=转出基金和转入基金的申购补差费+转出基金C类赎回费+转出基金销售服务费。其中由于C类收费基金申购费率为0,因此申购补差费为0。
将C类收费基金转换为前端收费基金时,转换费用=转出基金和转入基金的申购补差费+转出基金C类赎回费+销售服务费。其中由于C类收费转出基金的申购费率为0,申购补差费即为前端收费转入基金的申购费率。而将前端收费基金转换为C类收费基金时,转换费用=转出基金和转入基金的申购补差费+转出基金的前端赎回费。其中C类收费基金申购费率为0,转出基金和转入基金的申购补差费为0。基金相互转换时的赎回费用及销售服务费按照既定费率收取。
适合短期操作
C计划一改基金传统的前后端费率模式,转而采用收取销售服务费的方式,大大降低了基民购买基金时的成本,也打开了低费率的大门。不同种费率模式的收费方式不同,适合的基民类型也不同。持有基金时间越短,选择C类收费模式时,在费率上的优惠更大。C计划更加惠及了中短期基民,从费率端满足了他们在短时间内进行申赎操作的需求。
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