24岁单身男：月入3200 如何在40岁实现财务自由
每个人都有梦想，今天这位小伙伴的梦想是：希望自己有朝一日能有大把大把的银子砸向贫困山区~小投要给他点个zan~孟子说：穷则独善其身，达则兼济天下，没钱的时候努力挣钱先改善自己和所爱的人的生活，有钱了再力所能及的帮助更多的人，这才是靠谱的人生态度嘛~
1没有一个富爸爸，我们就不能追求梦想了吗？ 理财规划的第二个名额我们给了这个24岁刚刚工作一年多的小伙伴，是因为有很多刚刚走进社会不久，怀揣着自己的梦想在大城市默默奋斗的年轻人，没有名校的背景，没有一个能帮助自己的富爸爸，也暂时没有让自己在职场中脱颖而出的核心竞争力，所以难免会有些焦虑和无助，担心自己的梦想能不能实现，会不会在日复一日的生活中渐渐丢失了自己的梦想。
我们希望通过这次的理财规划传递这样的信息：
合理的根据自己的实际情况制定自己的理财目标和计划，然后一步步去实施，就可以慢慢积累属于自己的财富，而梦想的实现，并不一定要等财务自由的那天。作为一个年轻人，最重要的事情还是要先投资自己的能力，这样才能通过工作或者创业为自己更好的积累投资的第一桶金。
2理财规划第一步：梳理财务状况
计划对收入支出有影响的：
1.想换工作，可能导致收入下降，支出上升（需租房，交通费）
2.购买山地车，近期想要，800左右的，娱乐，锻炼用。想要很久了，一直舍不得买。
3.打算购买笔记本电脑，2500左右就好了。需求还不是那么强烈。
4.11月去厦门，预计费用1000~2000.
5.报名会计从业资格证或英语学习，费用不详。
最后说说最重要的，想要的理财目标：
1.希望在2年后，被动收入能达到每月500，或能覆盖月支出的25%~30%。在30岁时，应该完成恋爱、结婚、生子（房子不奢望）吧？这时被动收入能够达到月支出50%。
2.三十岁四十岁实现财务自由，有能力实现梦想。
3对理财目标的可实现性进行评估 我们姑且就叫这个24岁的男孩S（因为他的用户名第一个字母是S）吧，S的收入和资产状况、2014年生活可能会发生的变化、未来理财的目标都写得很清楚，我们很佩服S 能在收入并不高的基础上每个月将40%的工资用于投资，而且最棒的是他建立了自己的梦想基金，将20%的收入放入自己的梦想基金中，去实现自己一个一个小小的微梦想。他的理财目标也很清晰，是一个对未来有自己想法的男孩，但是在给出我们的建议之前，我们先要给S泼泼冷水：
1.S的第一个理财目标是2年后被动收入达到每月500元或月支出的25%-30%，咱们就按每月500元来计算，一年就是6000元的被动收入，按我们比较合理的年收益率8%来看，2年后S需要拥有7.5万元的本金才行。不过到目前为止他的资产15000元，用于投资的12000元，接下来还会有买山地车、笔记本电脑、去厦门的开支，就算梦想基金能够支持一部分，但是也还是不够。更重要的是S有换工作的打算，面临着收入下降、支出上升（租房、交通）的状况，预计未来一段时间很难保证原来每月1280的投资本金积累。目前S的资产基本是分布在余额宝和P2P、基金中，就算获得每年10%的收益，2年后也很难实现他的目标。
2.S的第二个理财目标是6年之后恋爱、结婚、生子，而且被动收入能达到月支出的50%。我们就假设六年后S还是在广州居住，因为不考虑买房所以一家三口租房住，在58同城上可以查到广州市区一室一厅的房子租金大约在2000左右，一家三口在广州一月的消费怎么着都得4000元吧，毕竟还有孩子，这样的话就算每月开支6000元，被动收入要覆盖月支出的50%，也就是每月被动收入3000。按上面的计算方法，要达到这个目标S在6年后需要有可用于投资的本金45万元。也就是说S未来几年的收入要在除开所有的开支（而且开支要包含谈恋爱、结婚、生孩子）之外，还要通过存钱、投资的方式积累45万的本金。
3.最后一个目标是财富自由，当然每个人对财富自由的概念不太一样，因为不知道S所认为的财富自由是什么，而且因为时间很长，所以我们很难评估他的目标能否实现。
4.在S目前的财务情况中，还有一个比较严重的问题，没有五险一金，没有任何保险，如果发生任何疾病和意外，所有的费用要全部由S自己负担，这其中的风险是很大的。
4建议：不断投资自己的能力，相信时间的力量 综合以上的分析，我们认为S的三个目标中的前两个虽然比较明确，但是从S目前的现状来说，要实现是有一定难度的。当然不排除他在这几年里创业成功或者工资高速增长，快速积累财富。但是也有很大的困难，原因如下：
1.目前工资太低，而且缺乏在职场上的核心竞争力。
2.目标相对自己的实际情况来说比较高，没有从目前自己的现状出发合理的制定目标。
因此，我们给S的建议是：
1.认真的考虑职业规划，自己打算换的是什么工作，如果学会计的话是不是打算以后从事会计工作，预期的收入会是多少？自己需要具备哪些能力等等。对于年轻人来说，培养自己的职业核心竞争力，收入是可以快速增加的，收入的增加能够帮助你更快的积累可以投资的本金。
2.从自己的实际情况出发调整自己的理财目标，其实你的梦想不一定要等财富自由之后才能去实现，资助贫困学生、免费午餐计划等等，有很多方式可以帮助贫困山区的孩子，从自己力所能及的事情做起会更有成就感。
3.换工作的时候一定要问清楚五险一金的情况，现在的用人单位是必须要给员工购买基本的五险一金的，这是自己的权利，也是基本的保障，必须要有。在此基础之上可以考虑给自己配置合理的商业保险，比如意外险和重疾险等，年轻收入低的时候买消费型保险即可，用最少的钱给自己带来最大的保障，这才是对自己和家庭负责任的做法。
4.继续坚持自己的财富分配方式，同时不断学习理财投资知识，坚持投资。需要提醒的是，S有一部分资产是投向P2P的，P2P平台目前鱼龙混杂，每年跑路的也不少，所以在投资之前一定要对平台做好评估，选择靠谱平台。
美国“无债生活”项目创始人玛丽-亨特在其新书中细数了几大自杀式理财做法
玛丽·亨特警告道，下列几种生活方式均是错误的理财做法，往往会造成严重的后果。
1、靠借款度日。
2、开支远远大于收入。
3、将房子作为抵押品。
4、花费退休账户里的资金。
5、为了孩子而承担贷款。
6、一味拖延。
如何简单易懂地去理财
应急钱。应急钱可以用来投资短期银行储蓄、短期国债、货币市场基金、短期保本型的银行理财产品、短期保本型的券商理财产品等。这些投资收益低，但是流动性好，随时可以变现，而且不会亏损。
养命钱。命钱主要用于投资定期银行储蓄、中长期国债、债券基金、社会保险、储蓄型的商业养老保险、企业债券、保本型的银行理财产品、保本型的券商理财产品、黄金、住房等。这些投资有固定的收益，收益率中等，非常安全。
闲钱。闲钱是家庭5年以上不用的闲置资金，如果是退休老人，就是20年以上的闲置资金，这些钱可以用来从事风险性投资，但不是必须做风险性投资的。这些投资有可能带来较高的收益，但也有可能产生亏损。
护钱。护钱是理财的保障。我们仅仅依靠攒钱和生钱是不够的，因为有可能因为一次意外事故造成你家的“水库”决堤，使你家的钱财大量流失甚至损失殆尽。
因此，需要在“水库”外面筑一道堤坝。所谓筑堤坝就是买保险。当你遇到意外事故的时候，保险会给你提供补偿性的资金，帮你度过财务危机。
综上所述，理财就是把你赚到的钱分成5份：消费钱、应急钱、养命钱、闲钱和保险钱。让不同性质的钱在不同的工作岗位上为你工作就是了，理财其实就是这样简单。
